امور مالی غیرمتمرکز

شکوفایی اقتصادی یا شکست اقتصادی از مراکز مختلف اقتصادی تا اقتصاد جهانی متصاعد می شود و این وابستگی متقابلا در عملکرد شرکت های خدمات مالی جهانی تکرار می شود ، دفاتر مرکزی با شعب محلی ، مشارکت سرمایه گذاری در جهان دارند.

امور مالی غیرمتمرکز به عنوان یک شتاب دهنده جدید جهانی عمل می کند

امور مالی غیرمتمرکز ابزارهای آزادی مالی لازم را برای اعضا دیجیتال در سراسر جهان با مرزهای سفت و سخت فراهم می کند. کسانی که تاریخ را به خوبی مطالعه کردند، ممکن است دولت شهرهای اروپای قرون وسطی را به خاطر بیاورند. در آن زمان، کاروان‌های بازرگانان از شهری به ایالت دیگر سفر می‌کردند و کالاهای تجملی و اخبار را از نقاط دور می‌آوردند. این سبک زندگی بود که به این بازرگانان آزادی تحرک و انتخاب را می داد. این مفهوم بسیار شبیه به مفهومی است که مایکل اوندااتجه (Michael Ondaatje) در کتاب خود به نام بیمار انگلیسی توصیف کرده است. نویسنده آزادی کامل را متصور بود، بدون اینکه مرزها یا ملیت ها افراد را در تلاش برای توسعه و پیشرفت محدود کند.

امروزه، دسترسی گسترده تر به بازارهای مالی از طریق تامین مالی غیرمتمرکز، آغاز جهان باز است. DeFi از نقطه نظر انباشت ثروت و تامین مالی ارزان‌تر بسیار مثبت بوده و معنای جدیدی به مفهوم “مالی برای همه” داده است. با حذف واسطه ها از طریق استفاده از فناوری بلاک چین، DeFi دامنه تراکنش های مالی را گسترش می دهد و در عین حال هزینه های آنها را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد. بدیهی است که DeFi آینده امور مالی و سایر صنایع است. تنها سوال باقی مانده این است: با چه سرعتی به آنجا خواهیم رسید؟

DeFi در یک سال پیچیده شد

این بسیار شگفت انگیز است که چگونه، تنها طی ده سال، مفهوم بیت کوین (BTC) را به عنوان یک ارز دیجیتال (و بانک شخصی به معنای سنتی) کنار گذاشتیم و به BTC پیچیده، کشاورزی، و سایر کیمیاگری های رمزنگاری رسیدیم.

اساساً انواع مختلفی از برنامه های کاربردی برای DeFi وجود دارد که منعکس کننده عمق ادغام و دامنه کاربرد آن است. صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) دسته بزرگی از عملیات DeFi را نشان می‌دهند که تجارت بدون اقتدار ارزهای دیجیتال را ارائه می‌کنند. استیبل کوین ها به دارایی های خارجی مانند ارزهای فیات و فلزات گرانبها متصل می شوند. پلتفرم های وام دهی و بازارهای پیش بینی نیز در این بخش رایج هستند.

معروف است، DeFi کشاورزی بازده و استخراج نقدینگی را امکان‌پذیر می‌کند، و راهی ویژه برای سرمایه‌گذاری بر دارایی‌های کریپتو ارائه می‌دهد که اکنون به جریان اصلی تبدیل شده‌اند.

شهرهای بلاک چین

اکنون کل شهرها پارادایم جدید را پذیرفته اند و برای استقبال از شهروندانی که از رمزنگاری آگاه هستند آماده می شوند. به عنوان مثال، سئول، یک استراتژی برای تبدیل شدن به یک رهبر جهانی در فناوری بلاک چین در سال 2019 ایجاد کرد. شهردار آن زمان، پارک وون سون، طرح ارتقای شهر بلاک چین سئول را معرفی کرد، که مبنایی برای انقلاب صنعتی چهارم خواهد شد. حتی قبل از ارائه، چندین سرویس اداری قبلاً از فناوری بلاک چین در سال 2018 استفاده می کردند. با این حال، طرح جدید با شامل دموکراسی مستقیم، تأیید آنلاین، مدیریت مسافت پیموده شده از طریق صدور S-Coin، کارت شهروند سئول، دامنه فناوری را گسترش می دهد. ، و خیلی های دیگر.

شهر کریپتو پیشنهادی در نوادا یک مورد دیگر را نشان می دهد. این آزمایشی است که توسط جفری برنز، میلیونر ارز دیجیتال انجام شده است که زمینی را در ایالت نوادا خریداری کرد و تصمیم گرفت زمینه را برای ساختن شهری کاملاً مبتنی بر بلاک چین فراهم کند. این ابتکار با مخالفت دولت محلی روبرو شد که به یکی از موانع اصلی در مسیر ایجاد شهر جدید تبدیل شده است. عنصر تمرکززدایی سیاستمداران را به دلیل احتمال از دست دادن کنترل خود می ترساند. با این حال، جلسه اخیر کنگره در وب 3 امیدهایی را برای دستیابی به نقاط مشترک در مورد این موضوع به ارمغان می آورد.

قابل توجه است که دبی ابتکار استراتژی بلاک چین خود را راه اندازی کرد و به بخش مهمی از استراتژی بلاک چین 2021 امارات متحده عربی تبدیل شد که به دنبال انتقال حداقل 50 درصد از تراکنش های دولتی به بلاک چین است. دولت در رویکردهای نوآورانه خود فرصت اقتصادی را برای تحول مثبت دید. در حال حاضر، دبی مبلغان بلاک چین و عشایر دیجیتال را از سراسر جهان جذب می کند.

دولت های هوشمند

بدیهی است که عدم موفقیت دولت ها در درک پتانسیل DeFi و بلاک چین می تواند باعث ایجاد تاخیر اقتصادی در کشورهای مربوطه شود. راه اندازی ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) به نشانه اصلی حرکت دولت ها به سمت اجرای فناوری مبتنی بر بلاک چین تبدیل شده است.

شورای آتلانتیک ابزاری را ایجاد کرده است که همه کشورها را از نظر مراحل مختلف پروژه‌های CBDC ردیابی می‌کند. توجه داشته باشید که اوکراین، چین، سوئد، آفریقای جنوبی، مالزی، سنگاپور، تایلند، کره جنوبی، عربستان سعودی، امارات متحده عربی و چندین کشور دیگر قبلاً نسخه آزمایشی CBDC های خود را راه اندازی کرده اند. در همان زمان، نیجریه، باهاما، و کشورهای حوزه کارائیب شرقی، CBDC های خود را به عنوان پروژه های کاری راه اندازی کرده اند.

برخی دولت ها را نه تنها به عنوان نهادهای حاکم، بلکه به عنوان ارائه دهندگان خدمات نیز می دانند. آزادی اقتصادی جهانی، که توسط DeFi تقویت می‌شود، امکان انتخاب دولت‌هایی را فراهم می‌کند که بهترین خدمات را از نظر کیفیت، سرعت و کارایی ارائه می‌دهند. این به ویژه به مالیات دارایی های کریپتو مربوط می شود.

مسئولیت آزادی است

در رمزارز، کلیدهای شما به این معنی است که شما صاحب پول خود هستید. شما بانک خودتان هستید. بنابراین، مسئولیت پذیری در قبال پول خود در واقع این آزادی را برای شما فراهم می کند تا آن را هر طور که می خواهید خرج کنید، آن را به دلخواه خود سرمایه گذاری کنید و بر روی هر پلتفرم یا بلاک چینی که می خواهید تعامل کنید. به نقل از مایکل اونداتجه:

ما کشورهای واقعی هستیم، نه مرزهایی که روی نقشه ها با نام مردان قدرتمند ترسیم شده است.»

ملیت به معنای یک مکان نیست، بلکه به معنای تعلق به یک گروه خاص است. یک روز، کل گروه ممکن است به فراجهان خود حرکت کند. از آنجایی که رقابت برای متخصصان واجد شرایط می‌تواند در یک رژیم بدون ویزا شدیدتر شود، کل شهرها و کشورها ممکن است استراتژی‌های عجیبی برای جذب عشایر دیجیتال ارائه دهند. اما آیا آنها هرگز با داشتن این آزادی ساکن خواهند شد؟

سیستم غیر متمرکز مالی (DeFi) را بهتر بشناسید

سیستم مالی غیر متمرکز مفهومی است که در آن محصولات مالی در یک شبکه بلاکچین به جای اینکه از طریق واسطه ای مانند بانک ها یا کارگزاری ها دادو ستد شوند ، برای همه ، جهت معامله در دسترس هستن . بر خلاف حساب بانکی یا کارگزاری ، شناسه صادر شده توسط دولت ، شماره تأمین اجتماعی یا اثبات آدرس برای استفاده از DeFi لازم نیست. به طور دقیق تر ، دیفای به سیستمی اشاره دارد که در آن نرم افزار نوشته شده بر روی بلاکچین ها این امکان را برای خریداران و فروشندگان و وام دهندگان و وام گیرندگان فراهم می کند تا به جای یک شرکت یا موسسه واسط معامله ، با یک واسط مبتنی بر نرم افزار ارتباط برقرار کنند.

در ساده ترین شکل تعریف ، سیستم مالی غیرمتمرکز (Decentralized finance) DeFi مفهومی است که در آن محصولات مالی در یک شبکه بلاکچین به جای اینکه از طریق واسطه ای مانند بانک ها یا کارگزاری ها دادو ستد شوند ، برای همه ، جهت معامله در دسترس هستند .

بر خلاف حساب بانکی یا کارگزاری ، شناسه صادر شده توسط دولت ، شماره تأمین اجتماعی یا اثبات آدرس برای استفاده از DeFi لازم نیست. به طور دقیق تر ، DeFi به سیستمی اشاره دارد که در آن نرم افزار نوشته شده بر روی بلاکچین ها این امکان را برای خریداران و فروشندگان و وام دهندگان و وام گیرندگان فراهم می کند تا به جای یک شرکت یا موسسه واسط معامله ، با یک واسط مبتنی بر نرم افزار ارتباط برقرار کنند.

برای دستیابی به هدف تمرکز زدایی از چندین فناوری و پروتکل استفاده می شود. به عنوان مثال ، یک سیستم غیرمتمرکز می تواند متشکل از ترکیبی از فناوری های open-source، بلاکچین و نرم افزارهای اختصاصی باشد. قراردادهای هوشمندی که شرایط توافق بین خریداران و فروشندگان یا وام دهندگان و وام گیرندگان را خودکار می کند. صرف نظر از فناوری یا پلتفرم مورد استفاده ، سیستم های DeFi برای حذف واسطه های بین طرفین معامله طراحی شده اند.

در حالی که حجم برندهای تجاری در قراردادهای هوشمند به طور مداوم در حال رشد است ، DeFi یک صنعت اولیه است که زیرساخت های آن هنوز در حال رشد است. نظارت بر DeFi کم است یا وجود ندارد. در آینده انتظار می رود که DeFi جایگزین مسیر مالی مدرن شود.

سیستم غیر متمرکز مالی (DeFi) چیست؟

استفاده از فناوری در خدمات مالی چیز جدیدی نیست. امروزه بیشتر معاملات در بانک ها یا سایر شرکت های خدمات مالی با کمک فناوری انجام می شود. با این حال ، نقش فناوری در حال حاضر محدود به تسهیل چنین معاملاتی است. شرکت ها هنوز مجبورند مجوزهای قضایی ، بازارهای مالی رقابتی و استانداردهای مختلف را در نظر بگیرند تا یک معامله را به حیطه عمل درآورند . DeFi با انبوهی از پروتکل های نرم افزاری رایج و استفاده از بلاکچین های عمومی ، این فناوری را در توجه معاملات صنعت خدمات مالی قرار می دهد.

DeFi معمولاً در حوزه بلاکچین و ارزهای رمزپایه قرار می گیرد. اما دامنه آن بسیار گسترده تر است. برای درک فرآیندهای فکری که منجر به توسعه مالی غیرمتمرکز شده است ، درک وضعیت فعلی سیستم مالی مهم است.

زیرساخت های مالی مدرن بر روی مدل قطب و اقمار(Hub and Spoke) ساخته شده است. مراکز کلیدی فعالیت اقتصادی ، مانند نیویورک و لندن ، به عنوان قطب عملیاتی صنعت خدمات مالی عمل می کنند و فعالیت اقتصادی را در بخشهای مختلف تحت تأثیر قرار می دهند، مراکز منطقه ای یا نیروگاه های مالی دیگر مانند بمبئی یا میلان که ممکن است به اندازه مراکز اصلی در سطح جهان مهم نباشند ، به عنوان مراکز عصبی برای اقتصاد مربوطه عمل می کنند.

شکوفایی اقتصادی یا شکست اقتصادی از مراکز مختلف اقتصادی تا اقتصاد جهانی متصاعد می شود و این وابستگی متقابلا در عملکرد شرکت های خدمات مالی جهانی تکرار می شود ، دفاتر مرکزی با شعب محلی ، مشارکت سرمایه گذاری در جهان دارند.

مشکلات پراکندگی موقعیت مکانی و فعالیتهای آنها به دلیل اینکه آنها در هر حوضه شامل قوانین مخلتفی هستند مورد انتقاد قرار میگیرد و این تمرکز زدایی باعث شده است که از نظر سیستمی برای حفظ تعادل اقتصاد جهانی مهم و برای ایجاد زیرساخت های خدمات مالی جدید ضروری باشند.

در حالی که مدل سنتی مالی در قرن گذشته به خوبی کار کرده است ، اما بحران مالی و متعاقب آن رکود بزرگ نقص این معماری را آشکار کرده است. مشکلات ترازنامه برای چند موسسه مالی بزرگ مانند دومینویی ، اقتصادهای موسسات را یکی پس از دیگری دچار رکود کرد و متعاقب آن رکود جهانی خود را نمایان کرد.

سیستم مالی غیرمتمرکز از فناوری استفاده می کند تا مدلهای متمرکز را از بین ببرد و ارائه خدمات مالی را برای هر کسی بدون در نظر گرفتن قومیت ، سن و هویت فرهنگی فراهم کند. سرویس ها و برنامه های DeFi بیشتر بر روی بلاکچین های عمومی ساخته می شوند و خدمات نوآورانه ای را می سازند که به صورت سفارشی برای سیستم DeFi طراحی شده اند. در عین حال ، برنامه های DeFi به کاربران امکان کنترل بیشتر پول خود از طریق کیف پول دیجیتال و خدمات تجاری را می دهند که به طور صریح به جای استفاده از موسسات مالی ، از تک تک کاربران جهت معاملات خود بهره ببرند.

اجزای تشکیل دهنده DeFi

در سطح گسترده ، اجزای DeFi همان اجزای موجود در سیستم های مالی موجود سنتی است ، به این معنی که آنها به ارزهای پایدار و موارد بسیار متنوعی نیاز دارند. اجزای DeFi به صورت سکه های ثابت و خدماتی مانند مبادلات رمزنگاری و خدمات اعتباردهی در می آیند.

قراردادهای هوشمند چارچوبی را برای عملکرد برنامه های DeFi فراهم می کنند زیرا در آنها شرایط و فعالیت های لازم برای عملکرد این سرویس ها رمزگذاری شده است. به عنوان مثال ، یک کد قرارداد هوشمند اعتباری دارای کد خاصی است که دقیقاً شرایط بین افراد را تعیین می کند.

در صورت عدم تحقق برخی شرایط یا ضوابط ، وثیقه قابل تصفیه است. همه این کارها از طریق کد خاصی انجام می شود،که در گذشته همه این فرایند ها را بانک ها یا موسسات به صورت دستی انجام می دادند.

تمام اجزای سیستم مالی غیرمتمرکز به یک مجموعه نرم افزاری تعلق دارند. منظور از اجزا هر لایه ای است که عملکرد خاصی را در ساخت یک سیستم DeFi به عهده دارد. قابلیت انعطاف پذیری یک مشخصه مهم است چرا که اجزای متعلق به هر لایه را می توان با هم ترکیب کرد تا یک برنامه DeFi ایجاد شود.

چهار لایه تشکیل دهنده DeFi

لایه تسویه حساب: همچنین از لایه تسویه حساب به عنوان لایه ۰ یاد می شود زیرا این لایه پایه ای است که سایر تراکنش های DeFi بر روی آن ساخته می شود که شامل یک بلاکچین عمومی و ارز دیجیتال بومی است.

معاملات انجام شده در برنامه های DeFi با استفاده از این ارز انجام می شود به عنوان مثال یک نمونه در بستر Ethereum و توکن اتری آن (ETH) است که در مبادلات رمزنگاری استفاده می شود این لایه همچنین می تواند دارای نسخه های ارز هایی مانند دلار آمریکا یا دارایی های دنیای واقعی باشد. به عنوان مثال ، یک رمزارز املاک و مستغلات ممکن است نشان دهنده مالکیت یک قطعه زمین باشد.

لایه پروتکل: پروتکل های نرم افزار استانداردها و قوانینی هستند که برای اداره وظایف یا فعالیت های خاص نوشته شده است. به موازات این قوانین ، نهادهای دنیای واقعی توافق کرده اند این مجموعه اصول و قواعد را به عنوان پیش شرط فعالیت در این صنعت رعایت کنند.

پروتکل های DeFi قابلیت همکاری و تعامل دارند ، به این معنی که می توانند توسط چندین نهاد به طور همزمان برای ساخت سرویس یا برنامه استفاده شوند و لایه پروتکل نقدینگی برای وضعیت DeFi فراهم کند. مثالی از پروتکل DeFi ، Synthetix است که یک پروتکل تجارت مشتقات بر پایه Ethereum است و برای ایجاد نسخه های ترکیبی از دارایی های دنیای واقعی استفاده می شود.

لایه برنامه : همانطور که از نام آن مشخص است ، لایه برنامه محل استقرار برنامه ها پیش روی مصرف کننده است. این برنامه ها پروتکل های اساسی را در سرویس های ساده متمرکز بر مصرف کننده جمع می کنند. بیشترین کاربردهای رایج در سیستم ارزهای دیجیتال ، مانند مبادلات غیر متمرکز ارزهای دیجیتال و خدمات اعتباردهی، روی این لایه قرار دارند.

لایه تجمع: لایه تجمع متشکل از سیستمی است که برنامه های مختلف لایه قبلی را برای ارائه خدماتی به سرمایه گذاران متصل می کند. به عنوان مثال ، کاربر ممکن است انتقال ارزدیجیتال را بین ابزارهای مالی مختلف برای به حداکثر رساندن بازده انتقال و کاهش کارمزد انتخاب کند.

در یک تنظیم فیزیکی ، چنین اقدامات تجاری مستلزم انجام کارهای اداری و هماهنگی قابل توجهی است. اما چارچوب مبتنی بر فناوری بلاکچین باید مسیر سرمایه گذاری را هموار کند و به معامله گران اجازه دهد به سرعت از خدمات مختلف استفاده کنند. اعتباردهی نمونه ای از خدماتی است که در این لایه وجود دارد. خدمات بانکی و خدمات کیف پول های دیجیتالی نیز نمونه های دیگری هستند.

وضعیت فعلی DeFi

سیستم مالی غیرمتمرکز هنوز در مرحله آغاز تکامل خود است. ارزش قیمتی کل میزان حساب های بلاک شده در قراردادهای DeFi از مارس ۲۰۲۱ بیش از ۴۱ میلیارد دلار است. ارزش کل میزان دارایی بلاک شده و ارزش آنها در USD محاسبه می شود. اگرچه ممکن است رقم کلی دارایی های بلاک شده برای DeFi قابل توجه به نظر برسد ، اما لازم به یادآوری است که بسیاری از DeFi های موجود از نقدینگی و حجم کافی برای تجارت در بازارهای رمزنگاری برخوردار نیستند.

وضعیت DeFi همچنان مملو از مشکلات زیرساختی و هکر است. کلاهبرداری همچنین در زیرساخت های DeFi که به سرعت در حال تکامل هستند نیز وجود دارد. DeFi “Rug Pulls” که در آن با وجود اینکه پروتکل های مستقر وجود دارد که می توانند برای کاهش قابل توجه خطر مورد استفاده قرار بگیرند ولی هکرها پروتکلی از بودجه را خالی کرده اند و سرمایه گذاران قادر به معامله نیستند .

ماهیت باز و وضعیت سیستم مالی غیرمتمرکز ممکن است مقررات مالی موجود را با مشکل روبرو کند. قوانین فعلی براساس ایده حوزه های قضایی مالی جداگانه تدوین شده است که هرکدام مجموعه قوانین و مقررات خاص خود را دارند. دامنه معاملات بدون مرز DeFi سوالات مهمی را برای این نوع مقررات به دنبال دارد که هنوز بی جواب مانده است به عنوان مثال ، چه کسی در یک جرم مالی که در آن سوی مرزها ،در ارتباط با پروتکل ها و برنامه های DeFi رخ داده مقصر است؟

قراردادهای هوشمند یکی دیگر از موارد مورد توجه DeFi است. گذشته از موفقیت بیت کوین ، DeFi بارزترین نمونه از “قانون قانون است” را به ما نشان داده است که در آن مجموعه ای از قوانین را نشان می دهد و آنها از طریق کد تغییرناپذیر نوشته و اجرا می شوند. الگوریتم این قرارداد هوشمند با ساختار و شرایط استفاده برای انجام معاملات بین دو طرف رمزگذاری شده است. با این وجود ، سیستم های نرم افزاری به دلیل عوامل بسیاری می توانند از کار بیفتند.

به عنوان مثال ، اگر ورودی نادرست باعث خرابی سیستم شود ، چه می کنید؟ یا اگر یک کامپایلر (که مسئول تدوین و اجرای کد است) اشتباه کند. چه کسی مسئول این تغییرات است؟ این سوالات و بسیاری از سوالات دیگر باید قبل از تبدیل شدن DeFi به یک سیستم جریان اصلی مورد استفاده و بررسی شود.

بایگانی برچسب: امور مالی غیرمتمرکز

فناوری بلاکچین در سال 2021 در هر مبحثی در مورد آینده رمزارز، ابتدا ضروری است که بدانیم این صنعت در حال حاضر در چه موقعیتی قرار دارد. این موضوع را می توان از سه منظر بررسی نمود: فضای بلاکچین جوان است، به سرعت حرکت می کند و با سایر فناوری …

رشد کل ارزش قفل شده در DeFi

کل ارزش قفل شده DeFi به 12 میلیارد دلار می‌رسد، به دلیل اینکه تراکنش‌های روزانه اتریوم 2 برابر بیشتر از بیت کوین است بخش امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) در سال 2020، به ویژه در سه ماهه سوم، رشد چشمگیری داشته است. رشد صنعت DeFi منجر به افزایش محبوبیت قابل توجه …

استارت‌آپ کریپتو سرمایه‌گذاری خودکار را به DeFi می‌آورد

Compound یا Maker؟ Aave یا Uniswap؟ یک پلتفرم جدید، Vesper، پول سرمایه‌گذاران را در طیف وسیعی از پلتفرم‌ها پخش می‌کند تا آن‌ها مجبور نباشند با پروتکل‌های DeFi جداگانه در ارتباط باشند. خلاصه Bloq ارائه‌دهنده زیرساخت‌های بلاکچین برای Vesper معرفی شده است. Vesper پلتفرمی برای اتوماسیون سرمایه‌گذاری DeFi است. کاربران یک …

عرضه توکن ONES در صرافی CoinEx

CoinEx ابتدا توکن ONES را در فهرست خود قرار داده و با عرضه رسمی OneSwap، عرضه اولیه معامله را راه‌اندازی می‌کند OneSwap یک پروژه جدید پیشگامانه DeFi است که با فهرست کردن یک توکن بدون نیاز به مجوز و بازارسازی خودکار، یک پروتکل صرافی غیرمتمرکز را روی یک قرارداد هوشمند …

13 پروژه فعال دیفای مبتنی بر شبکه‌های غیر اتریوم

حوزه کریپتو در سه تا چهار سال گذشته به صورت نمایی رشد کرده و با این وجود اتریوم همچنان نقش تخریب‌کننده DAppها را دارد. گزارشی از پورتال ردیاب DappReview نشان می‌دهد که امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) با پیشگامی استیبل کوین‌ها در بیشتر تراکنش‌های شبکه اتریوم مشارکت دارد. اگرچه DeFi همچنان …

خطرات امنیتی در DeFi (امور مالی غیرمتمرکز)

امور مالی غیرمتمرکز که در چند ماه گذشته بحث داغ روز بوده، از ژوئن سال جاری شاهد رشد بی‌سابقه‌ای بوده است. تنها در مدت شش هفته، میزان ETH قفل شده در این پلتفرم‌های غیرمتمرکز از بیش از 1 میلیارد دلار به تقریباً 10 میلیارد دلار افزایش یافته است. DeFi از …

DeFi چیست؟ همه چیز درمورد امور غیرمتمرکز مالی (دیفای)

DeFi (امور مالی غیرمتمرکز) چیست؟ DeFi چیست؟ امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) ادغام خدمات بانکی سنتی با فنآوری‌های غیرمتمرکز مانند بلاکچین است. دیفای می‌تواند به دلیل فرمت جامع و کامل آن، تحت عنوان Open Finance نیز قرار بگیرد. از همه مهم‌تر، جامعه DeFi به دنبال ایجاد جایگزین‌هایی برای تمام سرویس‌های مالی …

قیمت بیت کوین

خط زمانی

توییت 23 فروردین 1400: دیروز 12,677 BTC از کوین‌بیس خارج شد

توییت 22 فروردین 1400: CTO ریپل از کم کردن مقدار باقی مانده کیف پول های ریپل گفت

توییت 20 فروردین 1400: تحلیل کوتاه لینک توسط Perpetual Trading

توییت 17 فروردین 1400: تحلیل کوتاه لینک توسط Prepetual Trading

توییت 16 فروردین 1400: تحلیل کوتاه لینک توسط Prepetual Trading

اخبار تصویری

آب و هوا

بیتز گاردن

24 خرداد, 1401 21 خرداد, 1401 21 خرداد, 1401 21 خرداد, 1401

در دنیای امروز روش های تجارت و سرمایه گذاری های مالی دستخوش تغییرات بسیاری شده است. گسترش تکنولوژی ، نیاز سرمایه گذاران به محیط های جدید سرمایه گذاری ، ظهور پدیده های موفق ماندد بازار ارز دیجیتال و بسیاری از علل مختلف دیگر این تغییرات در شیوه کسب درآمد و سرمایه امور مالی غیرمتمرکز گذاری را بوجود آورده است . با توجه به اینکه این نوع سرمایه گذاری و تجارت نیازمند تحلیل فراوان و کسب دانش و اطلاعات به روز میباشد . ادامه متن

امور مالی غیر متمرکز (دیفای)

امور مالی غیرمتمرکز که به آن دیفای (DeFi) نیز گفته می شود، برای مدیریت معاملات مالی از رمز ارز و فناوری بلاک چین استفاده می کند. در واقع، حذف بانک‌ ها، واسطه‌ ها و سازمان‌ های متمرکز از دنیای مالی هدفی است که دیفای برای تحقق آن تلاش می کند. با استفاده از دیفای کاربران این امکان را دارند تا با استفاده از دارایی های دیجیتال بدون نیاز به واسطه ها فعالیت هایی مانند انتقال، ترید، سرمایه گذاری و سایر فعالیت های مالی را با استفاده از قرارداد های هوشمند انجام دهند. در ادامه این مقاله با ماهیت امور مالی غیر متمرکز و کاربرد های آن آشنا خواهیم شد.

امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) یعنی چه؟

امروزه تقریبا همه جنبه های بانکی، وام و معاملات از طریق سیستم های متمرکز مدیریت می شود که توسط نهاد های حاکم و کنترل کنندگان مرکزی اداره می شوند. مصرف کنندگان عادی برای دسترسی به همه چیز، از وام های خودرو و مسکن گرفته تا سهام و اوراق بهادار، باید با انبوه واسطه های مالی برخورد و ارتباط داشته باشند.

به طور کلی در سیستم های سنتی، راه های کمی برای دسترسی مستقیم مصرف کنندگان به سرمایه و خدمات مالی وجود دارد. آنها نمی توانند واسطه هایی مانند بانک ها، صرافی ها و وام دهندگانی که درصدی از هر معامله مالی و بانکی را به عنوان سود کسب می کنند را دور بزنند.

دیفای با سلب قدرت واسطه ها و کنترل کنندگان و از سویی دیگر با قدرت بخشیدن به افراد عادی از طریق صرافی های همتا به همتا، تلاش می کند تا روش های سنتی امور مالی غیرمتمرکز را به چالش بکشد و سیستم های مالی را غیر متمرکز کند.

دیفای مختصر شده عبارت “Decentralized Finance” به معنی امور مالی غیرمتمرکز است. اصطلاحی که برای انواع برنامه های مالی با هدف حذف واسطه ها در ارزهای رمزپایه یا بلاک چین به کار می رود.

مثالی که در ادامه برایتان زده ایم را تصور کنید. فرض کنید که شما امروز پس انداز خود را در یک حساب پس انداز آنلاین قرار دهید و 0.50٪ سود پولتان را بدست آورید. سپس بانک آن پول را با سود 3٪ به مشتری دیگر وام می دهد و 2.5٪ سود را به جیب می زند. با استفاده از دیفای، مردم پس انداز خود را مستقیما به دیگران وام می دهند و این 2.5٪ سود بانک را حذف می کنند و 3٪ بازده کل پول خود را می گیرند.

ممکن است اکنون با خودتان بگویید که قبلا این کار را وقتی که برای دوستانتان از طریق پی پال (PayPal)، ونمو (Venmo)، یا کش اپ (CashApp) پول میفرستادید انجام داده اید. اما باید بگوییم که خیر این گونه نیست. برای ارسال وجه باید کارت اعتباری یا حساب بانکی متصل به آن برنامه ها را داشته باشید، بنابراین این پرداخت های همتا به همتا همچنان برای فعالیت خود متکی به امور مالی متمرکز هستند.

ارتباط دیفای و بلاک چین

بلاک چین و ارز های دیجیتال اصلی ترین فناوری هایی هستند که باعث ایجاد امور مالی غیر متمرکز شده اند.

هنگامی که تراکنشی را انجام می دهید، این تراکنش در یک دفتر خصوصی (تاریخچه معاملات بانکی شما) ثبت می شود که توسط یک موسسه مالی بزرگ اداره می گردد. بلاک چین یک دفتر عمومی غیر متمرکز است که در آن معاملات مالی در کد رایانه ثبت می شوند.

وقتی می گوییم بلاک چین توزیع شده و عمومی است، بدان معناست که همه افرادی که از برنامه امور مالی غیر متمرکز استفاده می کنند یک کپی از دفتر عمومی دارند که هر معامله را در کد رمزگذاری شده ثبت می کند. همچنین، این سیستم کاملا امن بوده و مانع از دستکاری و کلاهبرداری میشود.

زمانی که می گوییم بلاکچین غیر متمرکز است، به این معناست که هیچ واسطه یا کنترل کننده ای مدیریت سیستم را در دست ندارد. معاملات توسط افرادی که از همین بلاک چین یکسان استفاده می کنند و از طریق فرایند حل مسائل پیچیده ریاضی و افزودن بلوک های جدید معاملات به زنجیره تایید و ثبت می شوند.

دیفای باعث شده است تا معاملات مالی را نسبت به سیستم های غیر شفاف و خصوصی که در امور مالی متمرکز استفاده می شوند، ایمن تر و شفاف تر کند.

کاربرد های امور مالی غیر متمرکز

دیفای به طیف گسترده ای از معاملات مالی ساده و پیچیده راه یافته است. امور مالی غیر متمرکز یا دیفای توسط برنامه های غیرمتمرکز یا دی اپ ها یا برنامه های دیگری به نام پروتکل ها تأمین می شود.

دی اپ ها و پروتکل ها معاملات را در دو رمز ارز اصلی بیت کوین و اتریوم مدیریت می کنند. در حالی که بیت کوین به عنوان محبوب ترین ارز دیجیتال شناخته شده است، اتریوم بسیار سازگارتر است و کارایی بیشتری دارد و بیشتر امور مالی غیرمتمرکز بخش های دی اپ و پروتکل از کد مبتنی بر اتریوم استفاده می کنند. این به دلیل امکان استفاده از قابلیت قرارداد های هوشمند در اتریوم است که در صورت تحقق شرایط خاص به صورت کاملا خودکار اجرا می شوند.

در ادامه به بررسی مختصر برخی از مهم ترین کاربرد ها و برنامه های دیفای پرداخته ایم.

• جایگزین معاملات مالی سنتی: در حال حاضر هر کاری اعم از پرداخت، تجارت اوراق بهادار، بیمه، وام و قرض گرفتن با دیفای انجام می شود.
• صرافی های غیرمتمرکز (DEX): اگر چه بیشتر سرمایه گذاران ارز های دیجیتال از صرافی های متمرکز مانند کوین بیس یا جمینی استفاده می کنند، صرافی های غیر متمرکز با ارائه مزایای متعدد معاملات مالی همتا به همتا را تسهیل می کنند و به کاربران این امکان را می دهند تا کنترل سرمایه های خود را در اختیار واسطه های ثالث قرار ندهند.
• کیف پول الکترونیکی: توسعه دهندگان دیفای در حال ایجاد کیف پول های دیجیتالی هستند که می توانند به صورت مستقل از بزرگترین صرافی های ارز دیجیتال فعالیت کنند و به سرمایه گذاران دسترسی به همه چیز از جمله رمز ارز و بازی های مبتنی بر بلاک چین را بدهند.
• استیبل کوین ها: در حالی که ارزهای رمزپایه بسیار بی ثبات هستند، استیبل کوین ها سعی می کنند ارزش های خود را با گره زدن به ارزهای غیر رمزپایه مانند دلار آمریکا تثبیت کنند.
• توکن های غیرقابل معاوضه (NFT):توکن های غیر قابل معاوضه (NFT) دارایی های دیجیتال را از دارایی های معمول غیر قابل معامله ایجاد می کند، مانند اولین توییت در توییتر.
• وام های فلش: به نوعی از وام های ارز دیجیتال می‌گویند که برای دریافت آن نیازی به ارائه وثیقه و ضمانت نخواهیم داشت و بلافاصله پس از درخواست آن، وام به ما اهدا خواهد شد. این وام‌ها کاربردهای بسیاری دارند اما در اصل برای توسعه دهندگان قراردادهای هوشمند طراحی شده‌ اند.

علاوه بر این برنامه ها ، مفاهیم جدیدی نیز در اطراف امور مالی غیر متمرکز شکل گرفته که در ادامه به آنها اشاره شده است:

• ییلد فارمینگ: تریدر ها و سرمایه گذاران آگاه که مایل به ریسک هستند می توانند از طریق سرمایه گذاری در توکن های امور مالی غیرمتمرکز مختلف دیفای و شرکت در فرایند ییلد فارمینگ، فرصت های بیشتری برای کسب سود داشته باشند.
• استخراج نقدینگی: استخراج نقدینگی به فرایندی اشاره دارد که در طی آن برنامه های DeFi با اهدای توکن های رایگان ، کاربران را به سیستم عامل خود جذب می کنند.
• قابلیت انعطاف پذیری: برنامه های DeFi منبع باز هستند ، به این معنی که کد آنها برای مشاهده همه افراد عمومی است. به امور مالی غیرمتمرکز همین ترتیب، از این برنامه ها می توان برای ساخت برنامه های جدید با کد به عنوان بلوک های سازنده استفاده کرد.
• لگوهای پول: با قرار دادن مفهوم “قابلیت انعطاف پذیری” به روش دیگر ، برنامه های DeFi مانند لگو ها هستند. لگو ها بلوک های اسباب بازی می باشند که کودکان برای ساخت ساختمانها ، وسایل نقلیه و غیره با هم ترکیب می کنند. برنامه های DeFi را می توان به طور مشابه مانند “لوگو های پولی” برای ساخت محصولات جدید مالی در کنار هم جمع کرد.

مزایا امور مالی غیر متمرکز

در ادامه به برخی از مهم ترین مزایای رشد و توسعه دیفای و توضیح مختصری درباره هر کدام پرداخته ایم.

✔️ عدم وابستگی به واسطه ها: دنیای مالی سنتی وابسته به نهادهایی مانند بانک (به‌ عنوان واسطه) و دادگاه (به‌ عنوان داور) می باشد. اما در این میان برنامه‌ های دیفای بی نیاز از واسطه یا داوری هستند. در واقع کدِ برنامه‌ نویسی است باعث میشود تا به حل‌ و‌ فصل اختلافات احتمالی بپردازد. همچنین مهم تر از همه این است که کاربران بر دارایی‌ های خود کنترل و نظارت کامل دارند.

✔️ عدم وجود کنترل متمرکز: در برنامه های دیفای کسی قادر به مصادره پول شما نیست، کسی نمی تواند نظارتی بر امور مالی شما داشته باشد یا از معامله شما با دیگران جلوگیری کند. علاوه بر آن، به علت روشن بودن همه چیز، سرقت و هک و کلاهبرداری های احتمالی نیز به ‌حداقل می‌ رسند.

✔️ کاهش هزینه ها: استفاده از دیفای باعث کاهش هزینه‌ ها شده و امکان ایجاد یک سیستم مالی آسیب‌ ناپذیر را فراهم می کند. گرچه می توان گفت که به این سادگی ها نمی توان بانک‌ ها و سازمان‌ های متمرکز را از دنیای مالی حذف کرد ولی می توان انتظار آغاز یک جریان قدرتمند را داشت.

✔️ عدم امکان تغییر و سانسور اطلاعات: به‌ لطف بلاک چین می‌ توان به پیشرفت حوزه امور مالی غیر متمرکز امید داشت. از آنجا که تمامی اطلاعات روی بلاک چین ذخیره شده و بین افرادی که به شبکه متصل هستند پخش می‌ شود دیگر امکان تغییر اطلاعات، سانسور یا از کار افتادن سیستم وجود نخواهد داشت.

✔️ دسترسی آسان: دسترسی آسان تمام افراد به خدمات مالی از دیگر ویژگی های مثبت دیفای است. این فناوری می تواند برای افرادی که نمی‌ توانند از سیستم مالی فعلی استفاده کنند بسیار کارآمد باشد. بنابراین با دیفای همه می‌ توانند با هزینه بسیار پایین از خدمات مالی استفاده کنند.

معایب امور مالی غیر متمرکز

از جمله نکات منفی و چالش هایی که پیش روی دیفای است می توان موارد زیر را نام برد:

✖️ سرعت پایین: در واقع سرعت بلاک چین‌ ها کمی کندتر از رقبای متمرکز می باشد و این روی فعالیت برنامه‌ های غیر متمرکز نیز تاثیر گذار است. به‌ عنوان مثال، اتریوم که عمده‌ ترین میزبان پروژه‌ های دیفای محسوب میشود، در حال حاضر قادر است تا در هر ثانیه 14 تراکنش را انجام دهد. لازم به ذکر است که این مشکل در آینده ای نه چندان دور و به لطف راهکارهای مقیاس‌ پذیری گوناگون و پیشرفت‌ های بالقوه، رفع خواهد شد. همچنین خوب است بدانید که اکنون ده‌ ها پروژه دیفای روی همین بلاک چین‌ های آهسته هم عملکرد بسیار خوبی دارند.

✖️ جبران ناپذیر بودن خطاهای کاربر: از آنجا که دیفای واسطه‌ های مالی را از بین می‌ برد و تمام مسئولیت را به خود کاربران واگذار می‌ کند ممکن است در این بین خطاهایی رخ دهد که تنها خود کاربر مسئول آن خواهد بود. تصور کنید که شما رمز حساب بانکی تان را گم کرده اید، در این حالت این امکان وجود دارد تا به بانک حساب خود مراجعه کرده و رمزتان را بازیابی کنید. اما این وضعیت در مورد بلاک چین‌ های باز صدق نمی کند چرا که مثلا در بلاک چین اتریوم،‌ هویت با یک رشته متنی از حروف و اعداد به نام “کلید خصوصی/Private Key” تعیین می‌ شود که با گم کردن آن، دیگر امکان دسترسی به موجودی کیف پولتان را نخواهید داشت. علاوه بر این، تراکنش‌ های بلاک چین‌ های باز برگشت‌ ناپذیر هستند و به این معنی است که اگر مبلغی را به کیف پول اشتباهی واریز کنید، هیچوقت دستتان به آن مبلغ نخواهد رسید. از این رو می توان گفت که کار کردن با دیفای برای کاربرانِ حواس‌ پرت، نکات منفی و چالش های بسیاری پیش رو خواهد داشت.

✖️ تجربه کاربری سخت: کاربران تازه کار حین استفاده از حوزه دیفای دچار مشکل میشوند چرا که پیچیده است و برنامه‌ های کنونی همچنان رابط کاربری مناسب و خوبی ندارند. برای اینکه کاربران انگیزه لازم را پیدا کنند تا سیستم های متمرکز را رها کنند، در درجه ی اول آسان‌ بودن کار در حوزه دیفای بسیار مهمتر از حریم‌ خصوصی است.

سرمایه گذاری در دیفای

پیش از هر چیزی درک این نکته مهم است که سرمایه گذاری در DeFi ریسکی است. هر پروژه دیفای دارای یک سطح متفاوت از ریسک و یک سطح متفاوت از پاداش است. اگر تصمیم دارید در هر برنامه و پروژه ای در امور مالی غیر متمرکز سرمایه گذاری کنید، اولین کاری که باید انجام دهید تحقیقات کامل و بررسی است تا مطمئن شوید پروژه مورد نظر شما از امنیت و پشتوانه خوبی برخوردار می باشد.

رشد قابل توجه سرمایه گذاری در دیفای و افزایش توجه ها به صورت گسترده به این پروژه ها به این دلیل است که بدون شک برنامه های DeFi به توسعه در ساختارهای مالی که قبلاً آنها را در دنیای مالی سنتی می شناسیم و از آنها استفاده می کنیم ادامه خواهند داد و انتظار می رود که امور مالی در آینده کاملا غیر متمرکز شود.

امور مالی غیرمتمرکز

حذف بانک‌ها، واسطه‌ها و سازمان‌های متمرکز از دنیای مالی؛ دیفای (DeFi) برای تحقق این آرمان کار می‌کند. در این مطلب با کمک مقاله‌ای از وب‌سایت بایننس آکادمی، به‌بیان ساده هرآنچه را که باید درباره حوزه مدیریت مالی غیرمتمرکز بدانید توضیح می‌دهیم.

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) یا همان دیفای به مجموعه‌ای از برنامه‌های کاربردی اشاره دارد که می‌توانند امور مالی مهمی مانند دریافت وام و معاملات مالی را به‌صورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطه انجام ‌دهند. به‌عبارت دیگر، دیفای یک پروژه نیست، بلکه یک اکوسیستم از صدها پروژه گوناگون است که همه آنها خدمات مالی غیرمتمرکز ارائه می‌دهند. مدت‌هاست که بانک‌ها و سازمان‌های متمرکز بر دنیای مالی تسلط دارند. امروزه اگر بخواهید وام بگیرید، خریدوفروش کنید و یا اقساط و مالیات خود را پرداخت کنید، مجبور هستید به بانک، دولت یا دیگر سازمان‌های متمرکز مراجعه کنید. در تمام جهان، مردم هر لحظه به دولت‌ها اعتماد می‌کنند با این فرض که دولت‌ها پاک هستند و با کمک آنها از ارزش پول‌های ملی‌ محافظت می‌شود. مردم دنیا به امور مالی غیرمتمرکز بانک‌ها اعتماد می‌کنند با این فرض که امانتدارِ درست‌کارِ پول‌هایشان هستند. هر لحظه به شرکت‌های واسطه اعتماد می‌کنند با این امید که خدمات مالی بدون نقص دریافت کنند. اما تاریخ نشان داده است واسطه‌های متمرکز می‌توانند مرتکب فساد یا خطای غیرعمدی شوند. حوزه امور مالی غیرمتمرکز آمده است تا با استفاده از بلاک چین و مفهوم عدم‌تمرکز، فساد، خطای غیرعمدی و نیاز به اعتماد متمرکز را از بین ببرد.

دیفای (DeFi) یا مدیریت مالی غیرمتمرکز چیست؟

همچنین می‌توانیم دیفای را این‌گونه تعریف کنیم: جنبشی برای ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی متن‌باز، بدون نیاز به مجوز و شفاف که برای همه قابل‌دسترسی است و بدون واسطه مرکزی کار می‌کند. به این ترتیب، کاربر کنترل کامل بر دارایی خود دارد و با اکوسیستم ازطریق برنامه‌های غیرمتمرکز (Dappها) ارتباط برقرار می‌کند.
دیفای با هدف بزرگی که دارد می‌تواند در کنار بلاک چین به‌عنوان یکی از نوآوری‌های امیدوارکننده عصر دیجیتال در نظر گرفته شود.

مزایای اصلی دیفای چیست؟

دنیای مالی سنتی به نهادهایی مانند بانک (به‌عنوان واسطه) و دادگاه (به‌عنوان داور) وابسته است. برنامه‌های دیفای اما به هیچ واسطه یا داوری نیاز ندارند. این کدِ برنامه‌نویسی است که چگونگی حل‌و‌فصل اختلافات احتمالی را مشخص می‌کند. از همه مهم‌تر، کاربران بر دارایی‌های خود کنترل و نظارت کامل دارند.
در آرمان‌شهر دیفای هیچ‌کس نمی‌تواند پول شما را مصادره کند، بر امور مالی زندگی‌تان نظارت داشته باشد یا از معامله شما با فرد دیگری جلوگیری کند. همچنین فساد و سرقت به ‌حداقل می‌رسد، چون همه‌چیز برای همه شفاف است. علاوه بر ازبین‌رفتن واسطه‌ها، استفاده از دیفای می‌تواند هزینه‌ها را کاهش ‌دهد و امکان ایجاد یک سیستم مالی آسیب‌ناپذیر را فراهم کند. اگرچه حذف بانک‌ها و سازمان‌های متمرکز از دنیای مالی به این سادگی‌ها امکان‌پذیر نیست، اما به نظر می‌رسد در آغاز یک جریان قدرتمند قرار داریم.
به‌لطف بلاک چین می‌توان به پیشرفت حوزه امور مالی غیرمتمرکز امیدوار بود. داده روی بلاک چین ذخیره شده و بین تمام افرادی که به شبکه متصل هستند پخش می‌شود. با این فناوری، احتمال تغییر اطلاعات، سانسور یا از کار افتادن سیستم تقریباً از بین می‌رود.

بلاک چین در دیفای

یکی دیگر از مزیت‌های چنین اکوسیستمی، دسترسی آسان تمام افراد به خدمات مالی است، به‌خصوص افرادی که نمی‌توانند از سیستم مالی فعلی استفاده کنند. از آنجاکه سیستم مالی سنتی به سودآوری واسطه‌ها وابسته است، در جوامع کم‌بضاعت این خدمات به‌درستی ارائه نمی‌شود. بااین‌حال، با دیفای همه می‌توانند با هزینه بسیار پایین از خدمات مالی استفاده کنند.

کاربردهای DeFi

دریافت وام و وام‌دهی

پروتکل‌های وام‌دهی غیرمتمرکز یکی از محبوب‌ترین برنامه‌های کاربردی اکوسیستم دیفای هستند. وام‌دهی و دریافت وام به‌صورت آزاد و غیرمتمرکز مزیت‌های زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. ازجمله ویژگی‌های جالب پلتفرم‌های وام‌دهی مبتنی بر بلاک چین می‌توان به پرداخت فوری، امکان وثیقه‌گذاری با دارایی‌های دیجیتال و نیاز نداشتن به چک‌های اعتباری اشاره کرد. در این سیستم‌ها، تأمین‌کنندگان نقدینگی با قراردادن دارایی‌های خود در پلتفرم می‌توانند سود دریافت کنند و افراد دیگر می‌توانند از آن نقدینگی وام بگیرند.

پلتفرم های وام دهی دیفای

ازآنجاکه این خدمات روی بلاک چین‌های عمومی عرضه می‌شود، نیاز به اعتماد به‌ حداقل می‌رسد و شفافیت بسیار بالایی برقرار خواهد شد. به‌طور کلی، سیستم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز ریسک طرف قرارداد را کاهش می‌دهند و باعث می‌شوند این کار ارزان‌تر و سریع‌تر باشد و افراد بیشتری از آن استفاده کنند.

خدمات بانکی پولی

با توجه به اینکه برنامه‌های DeFi طبق تعریف، برنامه‌های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یکی از کاربردهای بدیهی این برنامه‌ها است. این خدمات می‌تواند شامل صدور استیبل کوین‌ها (Stable Coins – ارزهای دیجیتال باثبات)، رهن و بیمه‌نامه باشد. با درنظرگرفتن روند بالغ‌شدن صنعت بلاک چین، تمرکز زیادی بر ایجاد استیبل کوین‌هایی وجود دارد که مانند تتر ارزش ثابت داشته باشند و درعین‌حال غیرمتمرکز هم باشند. استیبل کوین‌ به نوعی از ارزهای دیجیتال گفته می‌شود که دارای پشتوانه یک دارایی یا کالای پایدار مانند دلار است. مثلاً یک ارز دیجیتال باثبات دلاری (مثل تتر) پشتوانه دلار دارد و ارزش آن همواره یک دلار است.

استیبل کوین های دیفای

در مورد خدمات اعتباری، در سیستم سنتی به‌دلیل وجود واسطه‌های فراوان، فرایند ثبت رهن و وثیقه بسیار پرهزینه و زمان‌بر است. با بهره‌مندی از قراردادهای هوشمند، هزینه‌های حقوقی و پذیره‌نویسی به‌طور چشم‌گیری کاهش پیدا می‌کند. از طرف دیگر،‌ صدور بیمه‌ روی بلاک چین نیاز به واسطه‌ها را از بین می‌برد و ریسک نقض بیمه‌نامه را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. به این ترتیب، با حفظ کیفیت خدمات، مبلغ بیمه‌نامه می‌تواند کمتر شود.

صرافی‌های غیرمتمرکز

به‌عقیده صاحب‌نظران، صرافی‌های غیرمتمرکز در آینده حوزه معاملات مالی نقش انکارناپذیری خواهند داشت و این صرافی‌ها خود شامل دیفای می‌شوند.
در صرافی‌های غیرمتمرکز که روی بلاک چین کار می‌کنند، معامله‌گران می‌توانند دارایی‌های دیجیتال را بدون واسطه و به‌شکل مستقیم خریدوفروش کنند. این معاملات از کیف پول شخصی کاربران انجام می‌شود.
ازآنجاکه یک سازمان متمرکز نمی‌تواند کنترلی بر فرایندهای صرافی داشته باشد، کارمزد معاملات بسیار ناچیز است؛ اگرچه هنوز درباره کارمزد تراکنش‌های خودِ شبکه چالش‌هایی وجود دارد.

صرافی های غیرمتمرکز دیفای

همچنین، می‌توان از فناوری بلاک چین برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی بهره برد. این برنامه‌ها با ایجاد بستری غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های امانتدار را از بین می‌برند و با کمک فناوری دفتر کل توزیع‌شده، یک نقطه شکست یکتا ندارند که احتمال حمله به آنها وجود داشته باشد.
برای مثال، در حوزه دیفای می‌توان ابزارها و منابعی را برای عرضه توکن‌های سهامی (اوراق بهادار) ارائه داد که با آنها افراد و کسب‌وکارها می‌توانند برای دارایی‌هایی مثل سهام و املاک، ارز دیجیتال ایجاد کنند و پارامترهای دلخواه خود را برای آن در نظر بگیرند.
بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) و همچنین بازارهای پیش‌بینی (مانند آگر) هم می‌توانند زیرمجموعه دیفای باشند.

برنامه‌های دیفای کجا اجرا می‌شوند؟

هسته اصلی حوزه امور مالی غیرمتمرکز قرارداد هوشمند است، چون برنامه‌های غیرمتمرکز به‌وسیله آن کار می‌کنند. بنابراین، بلاک چین‌هایی که میزبان قراردادهای هوشمند هستند، می‌توانند میزبان برنامه‌های دیفای هم باشند. درحالی‌که قراردادهای معمولی برای مشخص کردن رابطه افرادی که درگیر قرارداد هستند از مواد قانونی استفاده می‌کنند، یک قرارداد هوشمند از کدهای کامپیوتری بهره می‌برد. به‌لطف بلاک چین، یک قرارداد هوشمند پس از پیاده‌سازی ضمانت اجرایی خواهد داشت. توسعه‌دهنده شرایط اجرای قرارداد را در کد تعیین می‌کند و پس از ثبت‌کردن آن روی بلاک چین، حتی خود او هم نمی‌تواند جلوی اجرای قرارداد را بگیرد. استفاده از قراردادهای هوشمند سریع‌تر و آسان‌تر است و ریسک کمتری برای طرفین دارد. از طرف دیگر، قراردادهای هوشمند هنوز با چالش‌های حقوقی دست‌وپنجه نرم می‌کنند و به‌عنوان مثال، هنوز مراجع قانونی یک قرارداد هوشمند مالکیت خانه را به رسمیت نمی‌شناسند. همچنین، ازآنجاکه قراردادهای هوشمند قابل‌توقف نیستند، وجود باگ یا کد مخرب می‌تواند موجب خطر شود. اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین پلتفرمی است که پروژه‌های دیفای می‌توانند روی آن کار کنند. بدون اغراق می‌توان گفت در مقطع فعلی بلاک چین اتریوم میزبان بیش از ۷۰٪ کل اکوسیستم دیفای است.

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز مدیریت مالی غیرمتمرکز چیست؟

به‌جز اتریوم، ایاس، تزوس، ترون، کاردانو، نئو، الگورند و ده‌ها بلاک چین دیگر قادر هستند برنامه‌های حوزه امور مالی غیرمتمرکز را میزبانی کنند.
دیفای با چه چالش‌هایی روبه‌رو است؟

مهم‌ترین چالش‌هایی که دیفای با آن روبه‌رو است، عبارت‌اند از:

بلاک چین‌ها در مقطع فعلی کندتر از رقبای متمرکز خود هستند و این روی کار برنامه‌های غیرمتمرکز هم تأثیر می‌گذارد. به‌عنوان مثال، اتریوم، عمده‌ترین میزبان پروژه‌های دیفای، اکنون فقط می‌تواند ۱۴ تراکنش در ثانیه پردازش کند. البته با وجود راهکارهای مقیاس‌پذیری گوناگون و پیشرفت‌های بالقوه، به‌احتمال فراوان این مشکل در آینده نزدیک حل خواهد شد. گفتنش خالی از لطف نیست که همین حالا ده‌ها پروژه دیفای روی همین بلاک چین‌های آهسته هم به‌خوبی کار می‌کنند.

احتمال خطا از سمت کاربر؛ هرکس مسئول دارایی خود است.

همان‌طور که گفتیم، دیفای واسطه‌های مالی را از بین می‌برد و تمام مسئولیت را به خود کاربران واگذار می‌کند. به‌عنوان مثال، اگر رمز حساب بانکی خود را گم کنید، می‌توانید با مراجعه به بانک حساب خود را بازیابی کنید، اما در بلاک چین‌های باز مانند اتریوم،‌ هویت با یک رشته متنی از حروف و اعداد به نام «کلید خصوصی» (Private Key) تعیین می‌شود که اگر آن را گم کنید، دسترسی به موجودی کیف پول خود را برای همیشه از دست خواهید داد. همچنین، تراکنش‌های بلاک چین‌های باز برگشت‌ناپذیر هستند و این یعنی اگر مبلغی به کیف پول اشتباهی واریز کنید، احتمالاً دیگر دستتان به آن مبلغ نخواهد رسید. به‌همین‌دلیل، کاربرانِ حواس‌پرت در زمان کار با دیفای در خطر هستند.

تجربه کاربری بد

درحال‌حاضر، استفاده از حوزه دیفای کمی برای کاربران تازه‌کار پیچیده است و برنامه‌های فعلی هنوز آن‌طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند. برای یک کاربر عادی حریم‌خصوصی و عدم‌تمرکز اولویت اول نیست. آسان‌بودن کار با این حوزه می‌تواند انگیزه‌‌ای باشد برای کاربران تا سیستم‌های متمرکز را رها کنند، اما بدون یک رابط کاربری مناسب و دسترسی آسان، برنامه‌های غیرمتمرکز ازنظر تعداد کاربر نمی‌توانند حرفی برای گفتن داشته باشند. توسعه نرم‌افزارهای موبایل برای برنامه‌های حوزه دیفای مهم‌ترین مسئله‌ای است که درباره تجربه کاربری باید به آن توجه شود.

جمع‌بندی

امور مالی غیرمتمرکز (DEX) یک حوزه گسترده است که تلاش می‌کند با حذف واسطه‌ها خدمات مالی موردنیاز افراد را ارائه کند. با کمک این حوزه می‌توانیم به‌سمت یک سیستم مالی آزادتر حرکت کنیم؛ سیستمی که در تمام جهان قابل‌دسترس است و مانع از فساد،‌ سانسور و تبعیض می‌شود. برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند، اجرا می‌شوند. اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین میزبان دیفای است. پتانسیل‌‌ دیفای برای رقم‌زدن آینده‌ای متفاوت به‌شدت بالا است؛ آینده‌ای که ما بدون نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم و بر دارایی خودمان اختیار کامل داریم.

اینجا محل تبلیغ و افزایش فروش شماست !!