توکن دیفای چیست؟

DeFi (دیفای) چیست؟ دیفای در بلاکچین

DeFi مخفف عبارت Decentralized Finance به معنی امور مالی غیر متمرکز می باشد. دیفای، عبارتی است که بعنوان یک حفاظ برای انواع اپلیکیشن های مالی در زمینه ارز دیجیتال و بلاکچین که هدف آنها کنار گذاشتن واسطه های مالی است، بکار می رود.

DeFi از بلاکچین الهام گرفته است. بلاکچین، تکنولوژی است که رمز ارز بیت کوین بر اساس آن شکل گرفته است. بلاکچین این امکان را فراهم می کند تا هر واحد، یک نسخه از تاریخچه تمامی تراکنش ها را داشته باشد. این بدان معنی است که بلاکچین نمی تواند تحت کنترل یک واحد یا منبع مرکزی قرار گیرد.

این یک موضوع با اهمیت است. زیرا سیستم مرکزی و نیروی انسانی در امور مالی موجب می شود تا سرعت و پیچیدگی تراکنش ها محدود شوند. همچنین کاربران، کنترل کمتری بر پول خود دارند.

اما دیفای، متفاوت است. زیرا استفاده بلاکچین را از یک انتقال ساده تا موارد پیچیده تر مالی، گسترش داده است.

بیت کوین و دیگر دارایی هایی که ذاتا دیجیتالی هستند نسبت به روش های پرداخت دیجیتالی مانند پی پل و ویزا متمایز می باشند. بگونه ای که آنها همه واسطه ها را در تراکنش ها حذف می کنند.

زمانیکه شما می خواهید هزینه یک فنجان قهوه را در کافه با استفاده از کارت اعتباری پرداخت کنید، یک موسسه مالی بین شما و فروشگاه قرار می گیرد. بدین ترتیب، اختیار و قدرت این را دارد که تراکنش را متوقف کند. همچنین تراکنش ها در دفتر خصوصی موسسه ثبت می شوند.

در بیت کوین، این موسسات از صحنه حذف می شوند.

خریدهای مستقیم، تنها نوع تراکنش ها و قراردادهایی نیستند که توسط شرکت های بزرگ، نظارت می شوند. اپلیکیشن های مالی مانند نرم افزارهای وام، بیمه، تامین سرمایه، ابزار مشتقه، شرط بندی و سایر اپلیکیشن های مالی را نیز در کنترل دارند.

حذف این واسطه ها از تمام انواع تراکنش ها یکی از مزیت های اصلی دیفای می باشد.

قبل از اینکه این راهکار بعنوان DeFi شناخته شود با نام “امور مالی باز (Open Finance)” شناخته می شد.

اپلیکیشن های اتریوم

اغلب اپلیکیشن هایی که بنام دیفای شناخته می شوند بر روی اتریوم، دومین پلتفرم بزرگ ارز دیجیتال ایجاد شده اند. اتریوم، خود را از پلتفرم بیت کوین متمایز کرده است. زیرا جهت تراکنش های پیچیده، ایجاد اپلیکیشن های غیرمتمرکز در اتریوم، ساده است.

کاربرد اتریوم در موارد مالی پیچیده در سال 2013 توسط سازنده آن عنوان شده است.

به این دلیل است که پلتفرم اتریوم برای قراردادهای هوشمند (smart contracts) مناسب می باشد. در قراردادهای هوشمند اتریوم اگر شرایط موجود در قرارداد مهیا شود، تراکنش ها بصورت خودکار انجام می گیرند. این قابلیت، انعطاف پذیری بالایی را فراهم می کند. زبان های برنامه نویسی اتریوم مانند Solidity بطور مشخص جهت ایجاد و پیاده سازی چنین قراردادهای طراحی شده اند.

فرض کنید یک کاربر قصد دارد سه شنبه بعدی مقداری پول به دوستش ارسال کند. او می خواهد تنها اگر دمای آن روز در سایت weather.com به بالای 30 درجه رسید این کار صورت پذیرد. چنین قوانینی می توانند در قراردادهای هوشمند اتریوم نوشته شوند.

با وجود قراردادهای هوشمند در هسته اصلی، بسیاری از اپلیکیشن های دیفای بر روی اتریوم راه اندازی می شوند که برخی از آنها را در ادامه شرح می دهیم.

اتریوم 2.0 یک نسخه بروز شده از شبکه زیربنایی اتریوم در ارتقاء این اپلیکیشن ها نقش مهمی دارد.

اپلیکیشن های محبوب DeFi

انواع اپلیکیشن های محبوب DeFi به شرح زیر می باشند:

• اکسچنج های غیرمتمرکز (DEXs): اکسچنج های آنلاین به کاربران کمک می کنند تا بتوانند ارزهای مختلف را به یکدیگر تبدیل کنند. اکسچنج های غیرمتمرکز، نوعی از اکسچنج هستند که کاربران را بطور مستقیم به هم متصل می کنند. بنابراین آنها می توانند رمز ارزها را با یکدیگر مبادله کنند بدون اینکه نیاز باشد به اکسچنج واسطه اعتماد کنند.
• استیبل کوین ها (Stablecoins): استیبل کوین، رمز ارزی است که ارزش آن به یک دارایی خارج از ارزهای دیجیتال مانند یورو یا دلار، متصل است. بدین ترتیب ارزش استیبل کوین، با توجه به دارایی پایه، یک رقم مشخص است.
• پلتفرم های وام دهی: این پلتفرم ها قراردادهای هوشمند را جایگزین واسطه هایی مانند بانک می کنند تا وام ها را مدیریت کنند.
• بیت کوین بسته بندی شده (WBTC): این روشی است که طی آن، بیت کوین در شبکه اتریوم ارسال می شود. بدین ترتیب، بیت کوین می تواند بطور مستقیم در سیستم دیفای اتریوم مورد استفاده قرار گیرد. WBTC به کاربران اجازه می دهد تا بیت کوین را از طریق پلتفرم غیر متمرکز وام دهی، قرض دهند و بهره آن را دریافت کنند.
• بازارهای پیش بینی: بازارهایی که می توان بر روی نتایج آینده آنها شرط بندی کرد. نمونه هایی از این مورد می توان به انتخابات ها اشاره کرد. هدف ورژن دیفای بازارهای پیش بینی، امکان قابلیت مشابه اما بدون واسطه می باشد.

اصطلاحات و مفاهیم دیفای

علاوه بر این اپلیکیشن ها، برخی اصطلاحات و مفاهیم جدید پیرامون دیفای، متولد شده است. در زیر بطور مختصر به آنها می پردازیم:

• تولید محصول (Yield farming): معامله گرانی که اطلاعات کافی دارند و همچنین تمایل به ریسک دارند می توانند توکن دیفای های مختلف توکن دیفای چیست؟ را بررسی کنند و فرصت ها را جهت کسب بازدهی های بزرگتر بیابند. توکن های محبوب دیفای را می توانید از این وبسایت رصد کنید.
• استخراج نقدینگی (Liquidity mining): زمانیکه اپلیکیشن های دیفای، کاربران را از طریق ارائه توکن های رایگان به پلتفرم خود جذب می کنند هیجان انگیزترین حالتی است که برای تولید محصول (Yield farming) وجود دارد.
• ترکیب پذیری: اپلیکیشن های DeFi بصورت سورس باز (open source) هستند. این بدان معنی است که کدهای اپلیکیشن برای عموم قابل مشاهده است. بدین ترتیب می توان از این اپلیکیشن ها جهت نوشتن برنامه های جدید استفاده کرد.
• لگوهای پول (Money Legos): اگر به مفهوم ترکیب پذیری از جنبه دیگری بنگریم اپلیکیشن های دیفای مانند لگو (اسباب بازی کودکان که با قراردادن بلوک ها در کنار هم، اشیاء مختلف را می سازند) می باشد. اپلیکیشن های دیفای نیز بطور مشابه می توانند با هم ترکیب شوند و محصولات مالی جدید را بسازند.

پلتفرم های وام دهی

بازارهای وام دهی، نوع محبوبی از DeFi هستند که قرض دهندگان و قرض گیرندگان ارزهای دیجیتال را به هم متصل می کنند. یکی از پلتفرم های محبوب، Compound است که به کاربران اجازه می دهد رمز ارزهای خود را به دیگران قرض دهند و یا از آنها قرض بگیرند.

کاربران می توانند با دریافت بهره بر روی وام پرداختی به دیگران، سود کسب کنند. پلتفرم Compound، نرخ های بهره را با یک الگوریتم، مشخص کرده است. بدین ترتیب، هر چه تقاضا برای قرض گیری یک رمز ارز بیشتر باشد، نرخ بهره آن نیز بالاتر خواهد بود.

وام دهی در دیفای بر مبنای وثیقه است. یعنی برای اینکه یک کاربر بتواند وام بگیرد بایستی وثیقه به میان بگذارد. این وثیقه معمولا رمز ارز تتر می باشد که بر بلاکچین اتریوم قرار دارد. البته هویت و درجه اعتباری کاربران در دیفای مانند سیستم وام دهی معمول، مشخص نمی شود.

استیبل کوین ها (Stablecoins)

شکل دیگری از DeFi، استیبل کوین است. معمولا ارزهای دیجیتال نسبت به ارزهای رایج، نوسانات قیمتی بسیار شدیدی دارند. این یک ویژگی خوب برای اکثر افراد نیست. استیبل کوین ها رمز ارزها را به یک دارایی غیر دیجیتالی مانند دلار آمریکا میخکوب می کنند تا قیمت آنها تحت کنترل باشد. همانگونه که از نام استیبل کوین مشخص است هدف آن ثبات قیمت است.

بازارهای پیش بینی

یکی از قدیمی ترین اپلیکیشن های دیفای که بر روی اتریوم ساخته شده است “بازارهای پیش بینی (Prediction Markets)” می باشد. کاربران در این اپلیکیشن ها می توانند بر روی نتایج آینده یک رویداد مانند انتخابات، مسابقات ورزشی و دیگر موارد، شرط بندی کنند.

مسلما هدف مشارکت کنندگان، کسب سود از طریق پیش بینی صحیح آینده می باشد. دیفای، تمایل مشارکت کنندگان در این بازارها را بیشتر می کند. زیرا آنها گاهی اوقات از طریق واسطه ها یا دولت ها فریب خورده اند. اما در یک محیط غیر متمرکز که هیچکس آن را کنترل نمی کند اعتماد بیشتری وجود دارد.

سوالات متداول درباره دیفای (DeFi)

چگونه می توانم از طریق دیفای کسب سود کنم؟

پروژه های دیفای اتریوم، بسیار با ارزش هستند. طبق گزارشات، بسیاری از کاربران سود قابل توجهی از این طریق کسب کرده اند.

با استفاده از اپلیکیشن های وام دهی اتریوم که قبلا به آن اشاره شد، کاربران می توانند از طریق قرض دهی رمز ارزها و دریافت بهره به درآمد منفعل برسند.

تولید محصول (Yield farming) که در بالا به آن اشاره شد پتانسیل سودآوری بیشتری دارد. اما ریسک آن نیز بالاتر است. این به کاربران اجازه می دهد تا از جنبه وام دهی دیفای استفاده کنند و دارایی های رمز نگاری شده آنها برای ایجاد بهترین بازده ممکن، بکار گرفته شود. با این حال، این سیستم ها پیچیده هستند و معمولا فاقد شفافیت کافی هستند.

آیا سرمایه گذاری در DeFi مطمئن است؟

خیر، این توکن دیفای چیست؟ سرمایه گذاری ها دارای ریسک هستند. بسیاری اعتقاد دارند که دیفای، آینده امور مالی می باشد و سرمایه گذاری در تکنولوژی منجر به یک سود عظیم خواهد شد.

اما برای تازه واردها مشکل است که پروژه های خوب و بد را از هم تشخیص دهند. زیرا بسیاری از پروژها نا کارآمد هستند.

از آنجاییکه در سال 2020 محبوبیت و کارکرد دیفای زیاد شد بسیاری از اپلیکیشن ها مانند meme coin از بین رفتند. ارزش بازار توکن این اپلیکیشن در عرض 35 دقیقه از 60 میلیون دلار به صفر رسید. دیگر پروژه های دیفای مانند پروژه پیزا و هات داگ نیز به سرنوشت مشابهی دچار شد.

همچنین در دیفای معمولا باگ وجود دارد. قراردادهای هوشمند، قدرتمند هستند. اما همین که برنامه نویسی شده و بر روی پروتکل، پیاده سازی شدند امکان تغییر آنها وجود ندارد. این باعث می شود تا باگ ها دائمی شوند و این موضوع ریسک کار را افزایش می دهد.

چه زمان دیفای (DeFi) فراگیر خواهد شد؟

در حالیکه هر روز افراد بیشتری درگیر اپلیکیشن های دیفای می شوند اما سخت است که بگوییم چه زمان این موضوع فراگیر خواهد شد. مقبولیت این اپلیکیشن ها به این بستگی دارد که برای چه کسانی مفید است و چرا مفید است.

بسیاری بر این باورند که پروژه های مختلف دیفای، این پتانسیل را دارد تا از طریق ایجاد اپلیکیشن های مالی با خدمات فراگیرتر بتواند کاربران جدیدی را که به این سرویس ها دسترسی نداشته اند جذب کنند و آینده را در دست بگیرند.

این تکنولوژی مالی یک تکنولوژی جدید است که با آزمون و خطا به راه خود ادامه می دهد. بنابراین خالی از نقص نیست. بخصوص در رابطه با امنیت و مقیاس پذیری دارای مشکل می باشد.

توسعه دهندگان امیدوارند که سرانجام این مشکلات را برطرف کنند. اتریوم 2.0 می تواند نگرانی های مقیاس پذیری را از طریق مفهومی بنام Shading (خرد کردن) برطرف کند. بدین ترتیب، دیتا بیس اصلی به قطعات کوچکتر تقسیم می شود و مدیریت آن برای هر کاربر، ساده تر می گردد.

تاثیر اتریوم 2.0 بر دیفای چگونه است؟

اتریوم 2.0 یک راهکار برای همه مشکلات دیفای نیست، اما یک شروع است. دیگر پروتکل ها مانند Raiden و TrueBit برای حل بیشتر موضوع مقیاس پذیری اتریوم در حال توسعه هستند.

اگر و زمانیکه این راه حل ها جایگاه خود را بدست آوردند شانس بیشتری برای تبدیل شدن به محصولات واقعی دارند و حتی می توانند به یک جریان فراگیر تبدیل شوند.

بیت کوین بعنوان دیفای

از آنجاییکه اتریوم دنیای دیفای را تسخیر کرده است، طرفداران بیت کوین تلاش کرده اند تا برای حذف واسطه در معاملات مالی پیچیده، راهکارهایی را ارائه دهند. بدین ترتیب، روش هایی را با استفاده از پروتکل بیت کوین توسعه دادند.

شرکت هایی مانند DG Labs و Suredbits بر روی تکنولوژی دیفای بیت کوین کار می کنند که به آن قراردادهای لگاریتمی محتاط (DLC) گفته می شود. DLC روشی را ارائه می دهد از طریق آن، قراردادهای مالی پیچیده تر مانند ابزارهای مشتقه به کمک بیت کوین اجرا شوند. برای مثال، شخصی که از DLC استفاده می کند اگر شرایط مشخصی در آینده مهیا شود مقدار ی بیت کوین دریافت یا پرداخت می کند.

اگر این مطلب براتون مفید بود امتیاز بدین!

برای امتیاز روی ستاره ها کلیک کنید

امتیاز 4.3 / 5. تعداد آرا 8

شما اولین نفری هستید که به این پست امتیاز میدین!

پرایس اکشن چیست؟ (Price Action)

پیوت پوینت چیست؟ چگونه از نقاط پیوت در معاملات روزانه استفاده کنیم؟

ساسان پرهون

کارشناسی حسابداری- دارای گواهینامه های حرفه ای سازمان بورس- پنج سال سابقه فعالیت در کارگزاری بورس با سمت معامله گر کالا و اوراق بهادار

توکن دیفای پالس ایندکس (DPI) چیست؟

و صندوق ایندکس. با سرمایه گذاری همزمان در صدها سهم، مانند کل S&P 500، می توانید مسیر خود را به سوی موفقیت مالی محافظه کارانه طی چند دهه هموار نمایید. بنابراین اگر ایلان ماسک تسلا را نابود کند یا تغییرات آب و هوایی شرکت های نفت و گاز را از بین ببرد، چه اتفاقی می افتد؟ شما در کل بازار سرمایه گذاری کرده اید.

Vanguard از اواسط دهه 70 با فروش صندوق های ایندکس کم هزینه و مقرون به صرفه از لحاظ مالیات و ETF ها یک امپراطوری ساخت و حتی وارن بافت، سهام دار افسانه ای، در مصاحبه با CNBC گفت که آنها «عملاً بیشتر وقت ها بهترین برداشت و درک را دارند.»

اکنون، به عنوان جایگزینی برای سرمایه گذاری در ییلد فارمینگ رمزارز که گفته می شد باعث پیشرفت شما خواهد بود، پروژه های بخش مالی غیرمتمرکز (دیفای) در تلاشند تا همین کار را برای صنعت ناهموار خودشان انجام دهند.

چندین ارائه دهنده صندوق دیفای ایندکس وجود دارد اما به طور کلی همه آنها به این ترتیب کار می کنند: یک DAO یا الگوریتم یا شرکت دسته ای از توکن های دنیای مالی قابل برنامه ریزی را انتخاب می کند، آنها را در یک ظرف ترکیب می کند، سپس سهام ظرف مذکور را از طریق یک توکن ایندکس واحد می فروشد.

ارزش توکن ایندکس منعکس کننده میانگین قیمت توکن های موجود در ظرف است، بنابراین خرید توکن ایندکس با سرمایه گذاری در کل بازار دیفای قابل مقایسه است.

مشهورترین مورد، دیفای پالس ایندکس (DPI) می باشد که به شما امکان می دهد از طریق تنها یک توکن به سبدی از بهترین توکن های دیفای دسترسی داشته باشید.

دیفای پالس ایندکس (DPI) چیست؟

دیفای پالس ایندکس که در سپتامبر سال 2020 راه اندازی شد، 10 مورد از محبوب ترین توکن های دیفای موجود در اتریوم را در خود جای داده است که عبارتند از: LEND، YFI، COMP، SNX، MKR، REN، KNC، LRC، BAL و REPv2.

به جای خرید همه این توکن های دیفای و مدیریت پورتفولیوی خود، می توانید تنها یک توکن ERC-20 را خریداری نموده و از این طریق به هر 10 توکن مذکور دسترسی داشته باشید. این توکن به صورت ماهانه مجدداً بالانس می شود تا وضعیت بازار را منعکس کند.

ساختار بالانس دیفای پالس ایندکس در 14 سپتامبر سال 2020. تصویر: Medium

DPI توکن های خود را با توجه به ارزش بازار پروژه دیفای انتخاب می کند و ایندکس خود را در روز اول هر ماه مجدداً بالانس می کند. (اطلاعات بیشتر در مورد روش استفاده شده را در اینجا مطالعه کنید)

از این توکن می توان برای پوشش ریسک بازار استفاده کرد یا آن را به عنوان وثیقه در پلتفرم های وام دهی مانند آوه یا کامپاند یا پروتکل های ییلد فارمینگ مورد استفاده قرار داد.

این روش همچنین بسیار ارزان تر از خرید همه توکن ها در صرافی های غیرمتمرکز است؛ شما فقط یک بار باید توکن را بخرید یا بفروشید و بدین ترتیب در هزینه های سنگین گس اتریوم صرفه جویی می شود. با این حال، این فقط کمی ارزان تر از خرید تمام توکن ها در صرافی های رمزارز معمولی است. و از آنجا که بالانس مجدد فقط یک بار در ماه اتفاق می افتد و سبد کالا به 10 توکن برتر اتریوم محدود می شود، شما از آن افزایش دیوانه وار یک میلیون درصدی آخرین پروژه دیفای در بلاکچین دیگر سود نخواهید برد.

DPI را از کجا می توانید بخرید؟

شما می توانید دیفای پالس ایندکس را در صرافی های رمزارز اصلی مانند eToro و Crypto.com و همچنین بازارهای غیرمتمرکز مانند یونی سواپ خریداری کنید.

همچنین با انواع پلتفرم ها و پروتکل های دیفای از جمله Pillar، Zapper و Dharma سازگار است.

دیفای پالس ایندکس با پروتکل ست (Set Protocol) همکاری می کند، که این مشارکت امکان ایجاد، مدیریت و معاملات «ست ها» را که سبد توکن های ERC-20 هستند و پورتفولیوی دارایی های اصلی را نشان می دهند، فراهم می کند.

در پشت پرده DPI چه می گذرد؟

دیفای پالس ایندکس توسط Index Cooperative ایجاد شده است که یک سازمان خودمختار غیرمتمرکز (DAO) می باشد که محصولات سرمایه گذاری رمزارز را توسعه می دهد.

این DAO از متخصصان دیفای، افراد فعال در زمینه توسعه تجارت و بازاریابان تشکیل شده است؛ دیفای پالس، Set Labs و سایر شرکت کنندگان هرکدام سهمی از حق رأی را در اختیار دارند.

دیفای پالس ایندکس متشکل از 10 توکن دیفای می باشد. تصویر: DeFi Plus

به گفته Lemonade Alpha که یکی از شرکت کنندگان DAO می باشد، Index Cooperative از زمان تأسیس خود در اکتبر 2020، معادل 166 میلیون دلار دارایی تحت مدیریت جمع کرده است و در اوایل این ماه درآمد شناسایی شده آن از 1 میلیون دلار فراتر رفته است.

همچنین در این ماه، این DAO یک دور تأمین مالی 7.7 میلیون دلاری را به رهبری Galaxy Digital و 1kx به اتمام رساند. توسعه دهندگان قصد دارند پول خود را صرف رشد شبکه و توسعه پروتکل کنند.

آینده DPI چیست؟

اتخاذ یک استراتژی بلند مدت بسیار حائز اهمیت است. دیفای پالس ایندکس تنها توکن در نوع خود نیست و نمونه های دیگری به سرعت در حال ورود به بازار هستند. رقبای برتر DPI در حال حاضر DeFi Top 5 Index (DEFI5) و PieDAI DeFi Large Cap (DEFI + L) می باشند.

اما آینده ایندکس هایی مانند DPI با سرنوشت دیفای و بازار گسترده رمزارز که ضررهای قابل توجهی را اخیراً تجربه نمود، گره خورده است. ارزش فعلی DPI 263.14 دلار است که 57.6% نسبت به بالاترین قیمت تاریخی خود یعنی 621.21 دلار که در ماه مه گذشته ثبت شد، کاهش داشته است. اما خبر خوب این است که این توکن هنوز 360% از کف قیمت خود در نوامبر 2020 یعنی 57.20 دلار بالاتر است.

با این حال، ممکن است بیش از این طول بکشد تا آن وارن بافت متنفر از رمزارز، وارد این عرصه شود.

صرافی ارز دیجیتال سرمایکس

انتخاب یک کیف پول امن برای نگهداری دارایی های دیجیتال می تواند دشوار باشد، با ثبت نام در سرمایکس شما می توانید به کیف پولی مطمئن و سریع با پایین ترین کارمزد دسترسی داشته باشید. کیف پول اختصاصی سرمایکس با استفاده از آخرین تکنولوژی های امنیتی، راه حل نهایی برای نگهداری، ارسال و دریافت بیش از 50 رمزارز متنوع است.

راه حل تمام نیازهای شما در سرمایکس

سرمایکس با ارائه ابزارها و خدمات متنوع، بهترین فضا توکن دیفای چیست؟ برای نگهداری و مبادلات ارزهای دیجیتال است.

خرید و فروش ارز دیجیتال

در سرمایکس با بهترین قیمت رمزارزهای متنوع را به صورت مستقیم یا با کاربران مبادله کنید.

معاملات آنی و آسان

خرید و فروش ارزهای دیجیتال در سرمایکس اتوماتیک، آسان و سریع است.

تبدیل ارز به ارز

بی واسطه، اتوماتیک و با بهترین نرخ رمزارزهای خود را مستقیم به دیگر ارزها تبدیل کنید.

درگاه ارز دیجیتال

رمزارزهای دیجیتال محبوب را خرید و فروش کنید و در یکجا وضعیت موجودی خود را دنبال کنید

اپلیکیشن سرمایکس

با نصب اپلیکیشن موبایل، از امکانات پیشرفته و جذاب سرمایکس در محیطی ساده و زیبا در هر مکان و زمان استفاده کنید.

دیفای (DeFi) چیست و چگونه کار می‌کند؟

در سال‌های اخیر به علت پیشرفت و شهرت بی‌نظیر بازار ارز دیجیتال، افراد بسیاری قصد فعالیت در آن را دارند. اما یکی از ارکان اصلی برای آغاز فعالیت در هر مسیری به خصوص سرمایه‌گذاری و ترید ارز دیجیتال، آشنایی با مفاهیم پایه‌ای آن است. DeFi یکی از مفاهیمی است که در بازار ارز دیجیتال بسیار شنیده می‌شود.

اگر این سوال برای شما نیز پیش آمده است که دیفای چیست، بهتر است در ادامه‌ی این مقاله با ما همراه باشید تا به صورت کامل آن را توضیح دهیم. هدف DeFi حذف بانک‌ها، واسطه‌ها و سازمان‌های متمرکز از دنیای مالی است. در این مقاله از سیر تا پیاز موضوعات مرتبط با دیفای را برای شما بررسی می‌کنیم، پس با ما همراه باشید.

در توکن دیفای چیست؟ این مقاله با موضوعات زیر آشنا خواهید شد:

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) یک فناوری مالی نو ظهور است، که می‌تواند بدون واسطه‌‌ی کنترل بانک‌ها و موسسات بر پول، محصولات مالی و خدمات مالی (مانند دریافت وام و معاملات) را مدیریت کند.

از وقتی که بسیاری از ما به خاطر داریم، بانک‌ها کنترل سیستم امور مالی دنیا را در دست داشته‌اند. هنگامی که ما می‌خواهیم به روش سنتی به دریافت یا ارسال پول بپردازیم، نیازمند واسطه‌ای به نام بانک هستیم، تا این کار را انجام دهیم. اما در بسیاری از مواقع این واسطه‌های مالی مرتکب فساد و یا خطای غیرعمدی می‌شوند، که اموال افراد زیادی را به خطر می‌اندازد. این در حالی است که ما برای انتقال پول نیازمند واسطه‌ای هستیم که بتوانیم به آن اطمینان کنیم.

به لطف بلاک چین، سیستم امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای برای جلوگیری از ایجاد چنین مشکلاتی به وجود آمده و در حقیقت این نرم‌افزار، جایگزین واسطه‌ی مالی که ما به دنبال آن هستیم، شده است.

کاربرد DeFi چیست؟

همان‌طور که پیش از این بیان کردیم، یکی از اصلی‌ترین کاربردهای دیفای از بین بردن واسطه‌های مالی است. به عبارتی می‌توان چنین بیان کرد که DeFi نسخه رمزنگاری‌شده‌‌ی یک بورس اوراق بهادار است؛ اما این تمام ماجرا نیست.

DeFi همچنین شامل مواردی مانند پلتفرم‌های وام‌دهی، بازارهای پیش‌بینی، گزینه‌ها و مشتقات دیگری هم است. اساساً افرادی که در حوزه‌‌ی ارز دیجیتال فعالیت می‌کنند، در حال ساخت نسخه‌‌ی دیگری از وال استریت هستند. نسخه‌ای که عمدتاً غیرمتمرکز است، منحصراً در حوزه‌‌ی رمزنگاری معامله کرده و بدون بسیاری از تشریفات اداری و مقررات حاکم بر آن فعالیت می‌کند.

مزایای DeFi چیست؟

حال که متوجه شدید دیفای چیست، بهتر است بدانید که کدام مزایای آن موجب شده است تا افراد زیادی از آن استقبال کنند. برخی از مزایای DeFi عبارتند از:

دسترسی آسان و بدون محدودیت جغرافیایی به DeFi

هر کسی صرف نظر از این‌که در کدام نقطه‌‌ی جهان باشد، با داشتن یک کیف پول کریپتو متصل به اینترنت می‌تواند به خدمات DeFi دسترسی داشته باشد. کاربران همچنین می‌توانند معاملات انجام دهند و دارایی‌های خود را به هر کجا که می‌خواهند منتقل کنند. این کار بدون ذره‌ای انتظار برای نقل و انتقالات بانکی یا پرداخت هزینه‌های بانکی متعارف صورت می‌گیرد.

دریافت وام و وام‌دهی

یکی از محبوب‌ترین برنامه‌های اکوسیستم دیفای پروتکل‌های وام‌دهی آن است. اگر تا به حال برای دریافت وام از بانک‌ها اقدام کرده باشید، به خوبی می‌دانید که این کار چه پروسه‌‌ی دشوار و زمان‌بری دارد. اما به لطف بلاک چین، شما می‌توانید به وسیله‌‌ی دارایی‌های دیجیتالی خود وثیقه‌گذاری کرده و وام خود را به صورت فوری دریافت کنید.

در این سیستم افراد تامین‌کننده‌‌ی نقدینگی می‌توانند با قراردادن دارایی خود در پلتفرم، سود دریافت کنند و به افراد دیگر اجازه دهند از این نقدینگی ایجاد شده وام دریافت کنند.

شفافیت

یکی از ویژگی‌های اصلی فناوری بلاک چین شفافیت است. بسیاری از ما به علت خطاها یا مشکلات غیرعمدی ایجاد شده در بانک، اعتماد کمتری به آن داریم. این در حالی است که تمام تراکنش ها، داده‌ها و کدهای موجود در بلاک چین برای همه شفاف و قابل دسترس است. این سطح از شفافیت باعث ایجاد اعتماد در بین کاربران می‌شود.

امنیت

یکی از مهم‌ترین و بهترین مزایای دیفای این است که به دلیل دخالت نکردن مقامات مرکزی در آن، کاربران مجبور نیستند نگران امنیت وجوه خود باشند؛ زیرا همیشه کنترل کامل در دست آن‌ها است.

با این حال، باید در نظر داشت که مانند هر فناوری جدید، همیشه برخی از خطرات مرتبط با استفاده از آن وجود دارد، اگرچه ریسک آن بیشتر از ریسک روش‌های سنتی نیست.

خدمات بانکی پولی

یکی از کاربردهای بدیهی دیفای خدمات بانکی پولی است که می‌تواند از صدور استیبل کوین‌ها تا رهن و بیمه‌نامه را در برگیرد. استیبل کوین‌ها همان ارزهای پایداری هستند که ارزش ثابتی دارند.

قابلیت همکاری

در دنیای بلاک چین، قابلیت همکاری زمانی است که دو سیستم بلاک چین بتوانند با یکدیگر ارتباط برقرار کرده و ارز مبادله کنند. اگرچه هنوز باید کارهای زیادی برای توسعه‌‌ی این سیستم انجام شود، اما پلتفرم‌های متعددDeFi می‌توانند با خیال راحت با یکدیگر تعامل داشته باشند.

قابل برنامه‌ریزی

پلتفرم‌های دیفای تمامی واسطه‌ها و مداخلات انسانی را تا هر سطحی حذف می‌کنند. قوانین کسب و کار در قراردادهای هوشمند پیاده‌سازی شده در پلتفرم بلاک چین به صورت خودکار و بدون نیاز به تداخل دستی اجرا می‌شوند.

پلتفرم دیفای چیست؟

اگر توکن دیفای چیست؟ پاسخ خود برای سوال دیفای چیست را تا به حال دریافت کرده‌اید، درک مفهوم پلتفرم دیفای نیز برای شما دشوار نخواهد بود.

پلتفرم‌های دیفای، وام‌گیرندگان را به وام‌دهنده‌ها متصل می‌کنند و در نتیجه فرآیند بررسی اعتبار را حذف می‌کنند. بنابراین استفاده از فناوری بلاک چین امکان ریسک کمتر طرف مقابل را فراهم می‌کند و وام‌های ارزان‌تر و سریع‌تر را بدون محدودیت‌های جغرافیایی ارائه می‌دهد. به بیان دیگر، پلتفرم‌های دیفای به افراد اجازه می‌دهند از دیگران وام بگیرند، در مورد تغییرات قیمت دارایی‌ها گمانه‌زنی کنند، ارزهای دیجیتال را معامله کنند، در برابر خطرات از بیمه‌‌ی دیفای بهره ببرند و در حساب‌های پس‌انداز خود سود کسب کنند.

برنامه‌های دیفای از کجا اجرا می‌شوند؟

قرارداد هوشمند، هسته‌‌ی اولیه و اصلی حوزه‌‌ی امور مالی غیر متمرکز است. از آنجا که برنامه‌های غیرمتمرکز با قرارداد هوشمند کار می‌کنند، میزبان مناسبی برای دیفای به حساب می‌آیند. از مزایای قرارداد هوشمند این است که پس از پیاده‌سازی، ضمانت اجرایی دارد و توسعه‌دهنده شرایط اجرای قرارداد را در کدنویسی مشخص می‌کند تا پس از ثبت آن بر روی بلاک چین، هیچ‌چیز و هیچ‌کس - حتی توسعه‌دهنده آن -نتواند جلوی اجرای قرارداد را بگیرد. استفاده از این قراردادها مزایای متعددی دارد. ریسک پایین آن برای طرفین، سریع‌تر و آسان‌تر بودن اجرا و . همگی از مزایای این قراردادهای هوشمند هستند.

یکی از بزرگ‌ترین و معروف‌ترین پلتفرم‌هایی که پروژه‌های دیفای می‌توانند روی آن اجرا شوند، اتریوم است. در حقیقت می‌توان گفت چیزی حدود 70% از کل اکوسیستم دیفای روی بلاک چین اتریوم اجرا می‌شود. البته ایاس، تزوس، ترون، کاردانو، نئو، الگورند و . نیز می‌توانند از پلتفرم‌های دیفای میزبانی کنند.

ریسک سرمایه‌گذاری در دیفای چقدر است؟

بهتر است بدانید که سرمایه‌گذاری در دیفای ریسک بالایی دارد و به همان اندازه می‌تواند سود بالایی نیز داشته باشد. سه نوع ریسک وجود دارد که باید این موارد را در نظر گرفت:

1. ریسک تکنولوژی: قراردادهای هوشمند که مجموعه‌ای از دستورالعمل‌ها را روی بلاک چین انجام می‌دهند، برای اجرای برنامه‌های دیفای ضروری هستند. اما اگر مشکلی در کد برنامه‌نویس وجود داشته باشد، ممکن است ضعف‌هایی در پروتکل آن به وجود بیاید.
2. ریسک دارایی: همان‌طور که گفتیم، برای گرفتن وام از دیفای باید وثیقه‌ای از دارایی دیجیتال خود را در آن قرار بدهید. از آنجایی که ارزهای دیجیتال نوسان دارند، ارزش آنها اغلب در نوسان است. بنابراین اگر بازار دچار رکود شود، دارایی‌های کریپتو که به عنوان وثیقه استفاده می‌شوند ممکن است به شدت کاهش یابند. به همین دلیل است که برخی از استیبل کوین‌ها استفاده می‌کنند که ارزش ثابت و نوسان کمتری داشته باشند.
3. ریسک محصول: مقدار قابل توجهی از ریسک مربوط به «نحوه‌‌ی تولید بازدهی که به دست می‌آورید» است. نکته‌‌ی دیگر این است که برخلاف بانک‌ها، هنگام استفاده از دیفای هیچ‌گونه بیمه یا تضمینی برای پول شما وجود ندارد. اگرچه وام‌های دیفای با سایر دارایی‌های رمزنگاری شده وثیقه می‌شوند؛ اما با این وجود اگر افراد وام گیرنده که از پروتکل‌های دیفای استفاده می‌کنند، قادر به بازپرداخت وام خود نباشند، نمی‌توان آن‌ها را مورد مواخذه قرار داد.

این ریسک تا حدی است که کارشناسان هشدار می‌دهند که فقط مبلغی را سرمایه‌گذاری کنید که به عنوان ذخیره‌‌ی پول خود دارید و حتما قبل از خرید تحقیقات کاملی انجام دهید.

صرافی‌های غیرمتمرکز در دیفای چیست؟

پلتفرم‌ها و برنامه‌هایی که معامله‌گران را قادر می‌سازد تا ارزهای دیجیتال را در مقابل ارزهای فیات یا سایر ارزهای دیجیتال بخرند، بفروشند و مبادله کنند، صرافی‌ غیرمتمرکز نامیده می‌شوند. این بازارها برای توکن‌ها و اکوسیستم ضروری هستند، زیرا بسیاری از آن‌ها امکان پرداخت با ارزهای فیات را فراهم می‌کنند. در واقع افرادی که کریپتو ولت ندارند نیز می‌توانند با دلار، یورو و. به وسیله‌‌ی این صرافی‌ها کریپتو بخرند.

در میان صرافی‌های متمرکز معروف می‌توان به Bithumb، Bitfinex، Bittrex، Poloniex، Kraken، GDAX، Coinbase و Gemini اشاره کرد.

دیفای با چه مشکلاتی رو به رو است؟

همان‌طور که گفتیم، ریسک‌های بسیاری برای سرمایه‌گذاری در دیفای وجود دارد. اما مشکلات دیگر دیفای چیست؟

1. آسیب‌پذیری قراردادهای هوشمند: یکی از این مشکلات آسیب پذیری قراردادهای هوشمند است. خطای کاربران در ارسال وجه به آدرس اشتباه یکی از مشکلاتی است که زیاد به وجود می‌آید. البته این مشکل می‌تواند با استانداردهای توکن جدیدی مانند توکن‌های ERC-777 اصلاح شود.
2. تجربه‌‌ی کاربری ضعیف: استفاده از دیفای با پیچیدگی‌های بسیاری روبه‌رو است. تجربه‌‌ی کاربری این فناوری بسیار پیچیده است و درک نحوه‌‌ی تعامل با پروتکل‌های مختلف دیفای، مهارتی نیست که همه‌‌ی افراد بتوانند تسلط کافی بر آن داشته باشند.
3. مقیاس‌پذیری: بزرگ‌ترین چالش دیفای مقیاس‌پذیری آن است. فناوری بلاک چین مستلزم آن است که هر تراکنش به صورت عمومی انجام شود و در بلاک چین ثبت شود. این موضوع باعث ایجاد محدودیت در تعداد تراکنش‌هایی که می‌توان در یک بازه‌‌ی زمانی مشخص انجام داد، می‌شود. اگرچه این کار امنیت شبکه را تضمین می‌کند، اما هزینه دارد.

چگونه اطلاعات پروژه‌های خدمات مالی غیر متمرکز را به دست آوریم؟

راه‌های متعددی برای به دست آوردن اطلاعات پروژه‌های خدمات مالی دیفای وجود دارد. یکی از این راه‌ها استفاده از سایت‌های معروفی است که به صورت تخصصی در این حوزه مشغول به فعالیت هستند. برای مثال وبسایت «DeFi Pulse» پروژه‌های مختلف حوزه‌‌ی ارز دیجیتال را بر اساس مقدار TVL، رتبه‌بندی می‌کند. این وبسایت به صورت اتوماتیک، هر یک ساعت با بررسی قراردادهای هوشمند مقدار کل سرمایه‌‌ی قفل شده در پروژه‌های دیفای را به‌روزرسانی می‌کند.

علاوه براین، این سایت بخشی با نام «DeFi Pulse Farmer» دارد که در آن موقعیت‌های مناسب «کشت سود» یا همان «کسب سود» معرفی می‌شود. البته برای استفاده از این بخش سایت باید هزینه بپردازید و اکانت خریداری کنید؛ اما این امکان وجود دارد که بدون خریدن اکانت از گزارش‌های هفتگی رایگان سایت بهره‌مند شوید.

سایت «DeFi Llama» یکی دیگر از سایت‌هایی است که به صورت تخصصی در حوزه‌‌ی دیفای فعالیت می‌کند. این وبسایت علاوه بر امکان بررسی پروژه‌های دیفای بر حسب TVL، به شما نسبت ارزش بازار هر پروژه به TVL را به صورت مستقیم محاسبه می‌کند. همچنین شما می‌توانید با استفاده از آن پروژه‌های مستعد رشد را شناسایی کنید.

نکات نهایی مرتبط با دیفای چیست؟

برای تکمیل پاسخ به سوال «دیفای چیست؟»، در ادامه نکات مهمی را که مربوط به این پروژه است آورده‌ایم تا بتوانید هر آن‌چه را که لازم است، درباره‌‌ی دیفای بدانید.

1. اسمارت دیفای چیست؟ Smart DeFi یک برنامه‌‌ی سرمایه‌گذاری آسان، کاربرپسند و غیرحضانتی است. به کمک این اپلیکیشن سرمایه‌گذاران سنتی که می‌خواهند اولین سرمایه‌گذاری خود را در دیفای انجام دهند، اما خطرات موجود یا نحوه‌‌ی کار با آن را نمی‌دانند، نیازهای خود را برآورده می‌کنند.
2. دیفای گروپ چیست؟ دیفای گروپ نام یک پروژه‌‌ی کلاهبرداری و اصطلاحا scam است که در حوزه‌‌ی دیفای فعالیت می‌کند. این پروژه هیچ‌کدام از شاخص‌های یک پروژه‌‌ی امن مانند غیرحضانتی بودن حساب‌های کاربران را ندارد و تنها با وعده‌‌ی کسب سود 17 درصدی ماهانه با پرداخت 5 درصد به ازای معرفی دوستان و افراد جدید، کاربران زیادی را به خود جلب کرده است.
3. ارزهای دیفای چیست؟ ارزهای دیفای پروژه‌های مختلفی هستند که به صورت قراردادهای هوشمند عمدتا روی پروژه‌های بلاک چینی مانند اتریوم ساخته می‌شوند. در سال‌های اخیر پروژه‌های متعددی در حوزه‌‌ی دیفای بر روی پلتفرم‌های مختلف قرارداد هوشمند ایجاد شده است. شما می‌توانید برای مشاهده لیست ارزهای آن از سایت‌های عمومی ارز دیجیتال مانند «کوین‌مارکت‌کپ» و «کوین‌جکو» استفاده کنید.
4. پروتکل دیفای چیست؟ یک پروتکل DeFi از کد رایانه‌ای به نام قراردادهای هوشمند استفاده می‌کند که در بستر شبکه‌‌ی بلاک چین اجرا می‌شود. کد منبع اکثر پروژه‌های DeFi برای هر کسی در جهان جهت بررسی و ممیزی در دسترس است.

جمع‌بندی

99 درصد از تراکنش‌های ارزهای دیجیتال هنوز از طریق صرافی‌های متمرکز انجام می‌شوند. این در حالی است که انتظار می‌رود این روند در سال‌های آینده معکوس شود و بسیاری از تراکنش‌ها از طریق صرافی‌های غیرمتمرکز صورت گیرد. این تغییر کمک می‌کند که افراد از پتانسیل کامل خود استفاده کنند و با ماهیت غیرمتمرکز بلاک چین همسو شوند.

امور مالی غیرمتمرکز هنوز در مراحل اولیه‌‌ی تکامل خود بوده و اکوسیستم آن نیز همچنان مملو از حوادث ناگوار زیرساختی، هک و کلاهبرداری است. با این وجود اگر قصد فعالیت در این حوزه را دارید بهتر است پیش از هرچیز با افراد متخصص صحبت کنید و به خاطر داشته باشید که این بازار ریسک‌پذیری فراوانی را می‌طلبد.

دیفای (DeFi) چیست؟ امور مالی غیر توکن دیفای چیست؟ متمرکز در دنیای بلاک چین

در واقع دیفای DeFi به معنای “امور مالی غیرمتمرکز” است ، اصطلاحی برای انواع برنامه های مالی در ارزهای رمزپایه یا بلاک چین که به منظور برهم زدن واسطه های مالی است.

دیفای DeFi از blockchain الهام گرفته است ، فناوری پشت ارز دیجیتال بیت کوین ، که به چندین نهاد امکان می دهد نسخه ای از تاریخ معاملات را نگه دارند ، به این معنی که توسط یک منبع مرکزی کنترل نمی شود. این مهم است زیرا سیستم های متمرکز و دروازه بان های انسانی می توانند سرعت و پیچیدگی معاملات را محدود کنند در حالی که به کاربران کنترل مستقیم کمتری بر پول خود دارند. دیفای مشخص است زیرا استفاده از بلاک چین را از انتقال ارزش ساده به موارد استفاده مالی پیچیده تر گسترش می دهد.

بیت کوین و بسیاری دیگر از دارایی های بومی دیجیتال از روش های پرداخت دیجیتال قدیمی مانند روش های اجرا شده توسط Visa و PayPal برجسته هستند ، به این دلیل که همه واسطه ها را از معاملات حذف می کنند. وقتی با یک کارت اعتباری قهوه را در یک کافه پرداخت می کنید ، یک موسسه مالی با کنترل بر معامله بین شما و تجارت نشسته است و اختیار متوقف کردن یا مکث آن و ثبت آن را در دفتر خصوصی خود حفظ می کند. با بیت کوین ، این موسسات از تصویر کوتاه می شوند.

دیفای چیست؟

کلمه توکن دیفای چیست؟ دیفای (DeFi) از عبارت Decentralized Finance به معنای امور مالی غیر متمرکز آمده است. اکوسیستم دیفای غیر متمرکز است، چون اشخاص ثالث را حذف می‌کند. حتما می‌پرسید چطور؟

با خلق دیفای یک سیستم مالی غیرمتمرکز شامل مجموعه‌ای از پروتکل‌ها و قراردادهای هوشمند بر بستر بلاک چین به وجود آمده است که به شما کمک می‌کند تا خدمات مالی را بدون نیاز به واسطه‌هایی مانند بانک انجام دهید. یعنی با استفاده از دیفای، برای استفاده از خدمات مالی نیاز به بانک، صرافی، شرکت های بیمه و غیره ندارید. تنها با استفاده از یک گوشی هوشمند و دسترسی به اینترنت می‌توانید تمام امور مالی خود را مدیریت کنید. در ادامه بیشتر این موضوع را توضیح خواهیم داد.

محبوب ترین انواع برنامه های DeFi عبارتند از:

• مبادلات غیر متمرکز (DEXs) در دیفای : مبادلات آنلاین کاربران به کمک مبادله ارز برای ارزهای دیگر، چه دلار آمریکا برای بیت کوین و یا اتر برای DAI . DEX نوعی تبادل داغ است که کاربران را مستقیماً به هم متصل می کند تا بتوانند ارزهای رمزنگاری شده را با یکدیگر تجارت کنند بدون اینکه به واسطه ای اعتماد کنند.
• Stablecoins : ارز رمزنگاری شده ای است که برای ثبات قیمت به دارایی خارج از ارز رمزپایه (مثلاً دلار یا یورو) گره خورده است.
• بسترهای وام دهی : این سیستم عامل ها از قراردادهای هوشمند برای جایگزینی واسطه هایی مانند بانک هایی که وام را در وسط مدیریت می کنند ، استفاده می کنند.
• بیت کوین “Wrapped” (WBTC) : روشی برای ارسال بیت کوین به شبکه Ethereum است تا بیت کوین بتواند مستقیماً در سیستم دیفای اتریوم استفاده شود. WBTC به کاربران امکان می دهد سود بیت کوینی را که از طریق سیستم عامل های وام غیرمتمرکز که در بالا توضیح داده شده است ، کسب کنند.
• بازارهای پیش بینی : بازارهایی برای شرط بندی در نتیجه رویدادهای آینده مانند انتخابات. هدف نسخه های DeFi در بازارهای پیش بینی ارائه عملکرد یکسان اما بدون واسطه است.

چرا باید دیفای را انتخاب کنیم؟

حال به این می پردازیم که چرا باید Defi را انتخاب کنیم!

خدمات اعطای وام

اکثر ما با فرآیند دریافت وام و چالش‌های آن آشنا هستیم. مثلا شما تنها می‌توانید از بین بانک‌هایی که در کشور خودتان هستند یکی را انتخاب کنید. باید به آن بانک اعتماد کنید و ریسک‌ها و مشکلات مالی آن را بپذیرید. سپس به صورت حضوری به بانک مراجعه کنید، با ارائه توکن دیفای چیست؟ اطلاعات شخصی خود و دردسرهای ضامن و چک، از بین طرح‌های موجود یکی را انتخاب کنید و علاوه بر پرداخت اصل پول، هزینه خدمات را نیز به بانک بپردازید. تمام این مشکلات برای اینست که شما نمی‌توانید به هر فردی برای دریافت یا اعطای وام اعتماد کنید.

اما با استفاده از دیفای مرزهای جغرافیایی معنا ندارند. مثلا شما می‌توانید از فردی که در فرانسه زندگی می‌کند، وام بگیرید. در واقع در پلتفرم وام دهی مبتنی بر بلاکچین شما می‌توانید با وثیقه گذاشتن دارایی‌های دیجیتال خود و بی‌نیاز از ضامن، وام دریافت کنید. دیفای بستری فراهم می‌کند که تمام افرادی که دارایی خود را در پلتفرم قرار می‌دهند، سودی را برای تامین نقدینگی دریافت کنند و افراد دیگر نیز می‌توانند از این نقدینگی استفاده کنند. از شناخته شده‌ترین پلتفرم‌های وام دهی می‌توان به Compound، ETHLend و NEXO اشاره کرد.

مقاوم در برابر سانسور

پیش‌تر گفتیم که شبکه دیفای بر اساس قراردادهای هوشمند عمل می‌کند. این قراردادها در قالب کدهای برنامه نویسی نوشته شده و در شبکه بلاک چین ذخیره می‌شوند. بنابراین تمام افرادی که در سراسر جهان به شبکه متصل هستند به این داده‌ها دسترسی دارند و هر گونه تغییر را رصد می‌کنند. درنتیجه احتمال تغییر اطلاعات و سانسور نسبت به سایر روش ها بسیار کاهش می یابد.

صدور استیبل کوین‌ها با دیفای

استیبل کوین‌ها نوعی ارز دیجیتال هستند که از یک دارایی ثابت مثل دلار، طلا و غیره به عنوان پشتوانه استفاده می‌کنند. این موضوع باعث می‌شود که استیبل کوین‌ها در عین غیرمتمرکز بودن، ارزش ثابتی داشته باشند. در نتیجه می‌توانند دردسرهای معادل سازی ارزها در استفاده از خدمات مالی و همچنین فرصت آربیتراژ را از کاهش دهند. در واقع اگر بخواهید از خدمات مالی استفاده کنید، باید وثیقه‌ای را نزد ارائه دهنده خدمات مثلا وام دهنده به امانت بگذارید.

ارزهای دیجیتالی مانند بیت‌کوین، ترون و غیره به دلیل نوسانات زیاد قیمت، نمی‌توانند وثیقه مطلوب باشند. زیرا ممکن است قیمت آن‌ها در جریان نوسان، کمتر از چیزی شود که مورد نظر وام دهنده بوده است. در این صورت دو راه برای شبکه باقی می‌ماند، یا وام گیرنده را به صورت یکطرفه از قرارداد خارج کند و یا این که اجازه دهد وام دهنده ضرر کند. در این صورت شما در یک سیستم مالی غیر متمرکز علاقه‌ای نخواهید داشت تا جای وام دهنده یا وام گیرنده باشید. با استفاده از استیبل کوین‌ها چون ارزش وثیقه خود را با یک پشتوانه تقریبا بدون نوسان تعیین می‌کنید، می‌توانید بدون نگرانی به وثیقه اطمینان داشته باشید.

ایجاد صرافی‌های غیر متمرکز

صرافی‌های غیر متمرکز به این دلیل که روی بلاکچین کار می‌کنند می‌توان به کمک آن‌ها دارایی های دیجیتال را از کیف پول شخصی کاربران و بدون نیاز به واسطه به صورت مستقیم معامله کرد. بدین ترتیب محدودیت‌های موجود و کارمزد تراکنش‌ها به طور قابل ملاحظه‌ای کاهش می‌یابد. در حال حاضر می‌توان از Marble، AIRSWAP، Uniswap و IDEX به عنوان معروف‌ترین صرافی‌های غیرمتمرکز دیفای نام برد.

با استفاده از صرافی‌های غیرمتمرکز افراد می‌توانند برای دارایی‌هایی مانند سهام، املاک و بازار مشتقه، ارز دیجیتال ایجاد کنند و با استفاده از پارامترهای دلخواه خود به معامله بپردازند.

• از بین رفتن خطای انسانی: از آن‌جا که دیفای بر اساس قراردادهای هوشمند کار می‌کند، احتمال بروز خطای انسانی که در سیسیتم‌های مالی امروزی مثل بانک‌ها می‌تواند رخ دهد را تقریبا از بین می‌برد که به تناسب آن سرعت انجام کار نیز افزایش خواهد یافت.
• دسترسی همگانی به سرویس‌ها و خدمات: به دلیل کارمزد ها و شرایطی که واسطه‌های مالی امروزی دارند اغلب افراد کم برخوردار جامعه نمی‌توانند از خدمات مالی استفاده کنند. همچنین تحریم‌های سیاسی می‌تواند محدودیت‌هایی برای مردم کشورهای مختلف بوجود بیاورد. اما به لطف دیفای مرزی وجود نخواهد داشت. تمام افرادی که به گوشی هوشمند و اینترنت آزاد دسترسی داشته باشند، می‌توانند برابر با تمام مردم جهان از خدمات مالی بهره ببرند.
• افزایش شفافیت: شفافیت یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های دیفای است. چرا که واسطه‌ها را از بین می‌برد. این امر باعث کاهش هزینه‌ها نیز می‌شود. بدین ترتیب شما می‌توانید خودتان بر دارایی‌های خود نظارت کنید، کسی نمی‌تواند دارایی شما را مصادره یا شما را از معامله‌ای منع کند. تمام این مسایل کمک می‌کنند تا فساد و سرقت کمتر شود. البته حذف بانک‌ها در سراسر دنیا کار ساده‌ای نیست اما تکنولوژی ثابت کرده است که هیچ کاری نشدنی نیست.
• حداقل ریسک برای طرفین قرارداد: امور مالی غیرمتمرکز بر مبنای قراردادهای هوشمند کار می‌کنند. قراردادهای هوشمند توسط کدهای کامپپوتری پیاده سازی می‌شوند و پس از آن دارای ضمانت اجرایی هستند. یعنی پس از ثبت قرارداد هوشمند روی بلاک چین، قرارداد اجرا می‌شود و امکان لغو آن وجود ندارد. پس دیفای می‌تواند ریسک طرف قرارداد را به طور چشمگیری کاهش دهد.

سیستم عامل های وام در دیفای

بازارهای وام یکی از انواع محبوب DeFi است که وام گیرندگان را به وام دهندگان ارزهای رمزپایه متصل می کند. یک پلت فرم محبوب ، مرکب ، به کاربران امکان می دهد ارزهای رمزپایه را قرض بگیرند یا وام های شخصی خود را ارائه دهند. کاربران می توانند بابت وام دادن پول خود ، سود خود را از محل سود بدست آورند. مرکب نرخ بهره را به صورت الگوریتمی تنظیم می کند ، بنابراین اگر تقاضای بیشتری برای وام گرفتن ارز رمزپایه وجود داشته باشد ، نرخ بهره بالاتر خواهد رفت.

وام دیفای مبتنی بر وثیقه است ، به این معنی که کاربر برای گرفتن وام ، نیاز به ارائه وثیقه – غالباً اتر ، نشانه قدرت اتریوم دارد. این بدان معناست که کاربران هویت یا نمره اعتبار مرتبط خود را برای گرفتن وام اعلام نمی کنند ، یعنی نحوه عملکرد وام های DeFi غیر طبیعی است.

ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟

اتریوم در حال حاضر پیشتاز دیفای است. با ارائه اتریوم 2، قابلیت این بلاک چین برای میزبانی از DeFi بهبود خواهد یافت. در حال حاضر برنامه‌های مالی متعددی بر بستر Ethereum وجود دارد که در تصویر زیر مشاهده می‌نمایید:

این برنامه‌ها شامل: سیستم‌های پرداخت، صرافی‌ها، زیرساخت‌ها، بازار مشتقه، سرویس بیمه، سرویس اعتباری وام‌دهی و…. است. رقبای اتریوم در بحث دیفای ایاس و ترون هستند، که سرعت تراکنش و مقیاس‌پذیری بالاتری را ارائه می‌دهند.

چالش هایی که دیفای با آن روبرو است!

مهم‌ترین چالش‌هایی که Defi با آن روبه‌رو است، عبارت‌اند از:

بلاک چین‌ها در مقطع فعلی کندتر از رقبای متمرکز خود هستند و این روی کار برنامه‌های غیرمتمرکز هم تأثیر می‌گذارد. به‌عنوان مثال، اتریوم، عمده‌ترین میزبان پروژه‌های دیفای، اکنون فقط می‌تواند ۱۴ تراکنش در ثانیه پردازش کند. البته با وجود راهکارهای مقیاس‌پذیری گوناگون و پیشرفت‌های بالقوه، به‌احتمال فراوان این مشکل در آینده نزدیک حل خواهد شد. گفتنش خالی از لطف نیست که همین حالا ده‌ها پروژه دیفای روی همین بلاک چین‌های آهسته هم به‌خوبی کار می‌کنند.

احتمال خطا از سمت کاربر؛ هرکس مسئول توکن دیفای چیست؟ دارایی خود میباشد

همان‌طور که گفتیم، دیفای واسطه‌های مالی را از بین می‌برد و تمام مسئولیت را به خود کاربران واگذار می‌کند. به‌عنوان مثال، اگر رمز حساب بانکی خود را گم کنید، می‌توانید با مراجعه به بانک حساب خود را بازیابی کنید، اما در بلاک چین‌های باز مانند اتریوم،‌ هویت با یک رشته متنی از حروف و اعداد به نام «کلید خصوصی» (Private Key) تعیین می‌شود که اگر آن را گم کنید، دسترسی به موجودی کیف پول خود را برای همیشه از دست خواهید داد.

همچنین، تراکنش‌های بلاک چین‌های باز برگشت‌ناپذیر هستند و این یعنی اگر مبلغی به کیف پول اشتباهی واریز کنید، احتمالاً دیگر دستتان به آن مبلغ نخواهد رسید. به‌همین‌دلیل، کاربرانِ حواس‌پرت در زمان کار با دیفای در خطر هستند.

تجربه کاربری بد در دیفای

درحال‌حاضر، استفاده از حوزه دیفای کمی برای کاربران تازه‌کار پیچیده است و برنامه‌های فعلی هنوز آن‌طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند. برای یک کاربر عادی حریم‌خصوصی و عدم‌تمرکز اولویت اول نیست. آسان‌بودن کار با این حوزه می‌تواند انگیزه‌‌ای باشد برای کاربران تا سیستم‌های متمرکز را رها کنند، اما بدون یک رابط کاربری مناسب و دسترسی آسان، برنامه‌های غیرمتمرکز ازنظر تعداد کاربر نمی‌توانند حرفی برای گفتن داشته باشند. توسعه نرم‌افزارهای موبایل برای برنامه‌های حوزه دیفای مهم‌ترین مسئله‌ای است که درباره تجربه کاربری باید به آن توجه شود.

سیستم مالی غیرمتمرکز چطور می تواند رشد کند؟

برطرف کردن موانع قانونی گامی حیاتی در کمک به توسعه ی سیستم مالی غیرمتمرکز است.

سیستم مالی غیر متمرکز دیفای :اما یکی از مشکلات بر سر راه رسیدن به اجماع قانونی این است که سازمانهای مالی غیرمتمرکز بی شماری وجود دارند که به صورت مستقل فعالیت کرده و یک بازار تکه تکه را به وجود آورده اند. همچنین، وجود دولت های بسیاری که به طور کلی با رمزارز و بلاک چین سر ناسازگاری دارند، مشکلات را دوچندان کرده است. بعضی کشورها استفاده از ارزهای دیجیتالی را کلا ممنوع کرده اند، و مقامات در کشورهایی نظیر هند تهدید کرده اند که مبادله کنندگان رمزارز را به 10 سال زندان محکوم خواهند کرد.

اگر قرار باشد رمزارز و بلاک چین به یک جایگزین موجه برای سیستم های مالی فعلی تبدیل شوند، برقراری ارتباط بین پلتفرم های مالی غیر متمرکز، شروع همکاری های جدید و گفت و گو با تصمیم گیرندگانی که می توانند به فراگیر شدن این فناوری بین توده های مردم کمک کنند، حیاتی خواهد بود. بازیگران بزرگ صنعت مالی سنتی به طور مداوم با یکدیگر ملاقات داشته و در مورد امور مالی بحث می کنند؛ ذهن های خلاق و قوی که پشت ایده ی دیفای هستند نیز باید چنین جلسات و گفت و گوهایی را داشته باشند.

چه زمانی دیفای به جریان اصلی وارد می شود؟

در حالی که تعداد بیشتری از افراد به سمت این برنامه های DeFi جلب می شوند ، سخت است که بگوییم آنها کجا خواهند رفت. بیشتر این موارد بستگی به این دارد توکن دیفای چیست؟ که چه کسی آنها را مفید می داند و چرا. بسیاری بر این باورند که پروژه های مختلف دیفای توانایی تبدیل شدن به یکی از برترین پروژه های بعدی را دارند و انبوهی از کاربران جدید را با برنامه های مالی فراگیرتر و باز برای کسانی که به طور سنتی به چنین سیستم عامل هایی دسترسی ندارند ، جذب می کنند.

این فناوری مالی جدید ، آزمایشی است و به خصوص از نظر امنیت یا مقیاس پذیری بدون مشکل نیست .

توسعه دهندگان امیدوارند که در نهایت این مشکلات برطرف شود. Ethereum 2.0 می تواند از طریق یک مفهوم معروف به sharding ، نگرانی های مقیاس پذیری را حل کند ، روشی برای تقسیم پایگاه داده اساسی به قطعات کوچکتر که برای اجرای هر یک از کاربران کنترل بیشتری دارند.

سخن آخر

دیفای به ما کمک می‌کند تا به سمت یک سیستم مالی آزاد‌تر و شفاف‌تر حرکت کنیم. سیستمی که مرزهای جغرافیایی را نادیده می‌گیرد و به حذف تبعیض و فساد در سراسر جهان کمک می‌کند. حذف واسطه‌ها یک حرکت شگرف در دنیای مالی است که شاید در آینده‌ای نه چندان دور اتفاق بیفتد.

برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند، اجرا می‌شوند. اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین میزبان دیفای است.

پتانسیل‌‌ دیفای برای رقم‌زدن آینده‌ای متفاوت به‌شدت بالا است؛ آینده‌ای که ما بدون نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم و بر دارایی خودمان اختیار کامل داریم.