مدارک برای افتتاح حساب

- در فرم مشخصات متقاضی، موارد . «استان، شهر، شعبه، زیرنوع مشتری، وضعیت اقامت، متقاضی، سریال پشت کارت ملی"» الزامی می باشند و باید حتما ورود اطلاعات شوند.

- پس از انتخاب شعبه مورد نظر جهت افتتاح حساب، فیلد آدرس شعبه، به طور خودکار مقداردهی می شود.

- پس از ورود اطلاعات در موارد مذکور، جهت ادامه فرآیند روی کلیک شود.

- . با کلیک روی دکمه مذکور، در صورتی که اطلاعات به درستی وارد شده باشد، سیستم فرم "مشخصات حساب" را به شکل ذیل نمایش می دهد.

مدارک برای افتتاح حساب

آیا به تازگی به ایالات متحده آمریکا نقل مکان کرده اید و یا قصد دارید به زودی به این کشور مهاجرت کنید؟ شاید قصد دارید به زودی در آنجا تحصیل کنید و یا در حال برنامه ریزی برای دریافت گرین کارت این کشور از راه های مختلف اقامتی هستید. دلایل شما برای مهاجرت به آمریکا هرچه باشد یکی از اولین چیزهایی که به آن احتیاج دارید یک حساب بانکی است.

اگر می خواهید در مدت زمان اقامت تان در این مدارک برای افتتاح حساب کشور درآمد کسب کنید، خرید کنید، از حساب های دیگر پول دریافت کنید و یا قصد گرفتن وام را داشته باشید، افتتاح حساب بانکی در آمریکا یک مورد ضروری به نظر می آید. در این مقاله، ما تمام موارد ضروری را که باید در مورد افتتاح حساب بانکی در آمریکا بدانید در اختیارتان قرار می دهیم. این موارد شامل اسناد و مدارک مورد نیاز، نحوه انتخاب بانک مناسب و هزینه افتتاح حساب بانکی در ایالات متحده می باشد.

شاید اولین سوال در ذهن شما باشد که برای افتتاح حساب بانکی در آمریکا به چه چیزی نیاز دارید؟ راه اندازی حساب بانکی هنگامی که مقیم آمریکا هستید به شرط داشتن مدارک لازم کار سختی نخواهد بود. اسناد و مدارک مورد نیاز بر اساس نوع حساب و همین طور بانکی که قصد افتتاح حساب در آن را دارید می تواند متفاوت باشد. از جمله مدارک اصلی می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• آدرس کامل شما در ایالات متحده امریکا، با اطلاعات تماس و مشخصات شخصی تان
• دو نوع مدرک هویتی مانند گذرنامه یا گواهینامه رانندگی
• ویزای معتبر یا گرین کارت آمریکا
• ITIN ( مخففIndividual Taxpayer Identification Number ) یا مخفف شماره شناسایی مالیات دهندگان یا SSN (مخفف Social Security number) شماره تامین اجتماعی

همچنین مقداری پول نقد نیز بهتر است داشته باشید چرا که ممکن است برای افتتاح حساب نیاز به واریز مبلغ اولیه داشته باشید. مهم تر از همه، چیزی که تقریباً همیشه از شما خواسته می شود شماره تأمین اجتماعی (SSN) است. این می تواند یک مانع واقعی برای افراد غیر مقیم و غیر شهروند باشد. اکثر بانک های آمریکایی درخواست افراد خارجی جهت افتتاح حساب بانکی در آمریکا را که فاقد شرایط SSN هستند را نمی پذیرند. برخی از بانک ها ممکن است ITIN را به جای SSN بپذیرند. این کلمه مخفف شماره شناسایی مالیات دهندگان است و به خارجی ها یا افرادی که واجد شرایط SSN نیستند کمک می کند تا همچنان بتوانند از قوانین مالیاتی ایالات متحده پیروی کنند.

اگر شهروند و مقیم ایالات متحده آمریکا نیستید در صورت ثبت کردن اظهارنامه مالیاتی آمریکا یا ازدواج با یک شهروند آمریکایی، به همراه تعدادی دیگر از شرایط دیگر می توانید برای دریافت ITIN درخواست دهید.

شاید بپرسید که کدام بانک آمریکایی بهترین است؟ در ایالات متحده آمریکا تعداد زیادی بانک برای انتخاب وجود دارد، اما معروف ترین آنها عبارتند از:

مدارک برای افتتاح حساب

حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز به حسابی اطلاق می گردد که صاحب آن به قصد تعاون عمومی و برخورداری از اجر معنوی وجوه خود را بعنوان قرض الحسنه به صندوق می سپارد. سپرده های قرض الحسنه پس انداز جزو منابع صندوق محسوب می شوند.حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز امکان استفاده از کارت را دارا بوده و کارت ابزار برداشت از حساب می باشد.

ماده 1 - هر شخص حقیقی و یا حقوقی می تواند در هر یک از واحدهای صندوق بنام خود و یا اشخاص دیگر با رعایت مقررات قانونی مبادرت به افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز نماید. حق استفاده از موجودی حساب حسب مورد با صاحب حساب (شخصی که حساب بنام او افتتاح شده ) و یا نماینده قانونی او (ولی ، وصی ، قیم و یا وکیل ) خواهد بود.

تبصره: افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز برای اتباع بیگانه که دارای گذرنامه و اجازه اقامت معتبر باشند میسر می باشد.

ماده 2- اشخاص زیر می توانند با حق استفاده از موجودی حساب برای صغار ، مجانین یا اشخاص غیر رشید حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح نمایند.

الف : برای صغار ، ولی قهری (پدر ، جد پدری ) و در صورتیکه ولی قهری فوت شده باشد وصی یا قیم آنها.

ب : برای سفیه و مجنون ، وصی یا قیم یا ولی (در صورتیکه جنون متصل به زمان صغر باشد.)

تبصره 1- هرگاه علاوه بر ولی ، وصی یا قیم ، به حکم دادگاه امین یا ناظر استصوابی نیز تعیین شده باشد امین یا ناظر تواما با وصی یا قیم یا ولی در افتتاح حساب و استفاده از موجودی حساب شرکت کرده و ضمن ارائه مدارک و اسناد مربوط اقدام خواهند کرد.(مگر اینکه امین یا ناظر استصوابی به هنگام افتتاح ، حق استفاده از موجودی حساب را برای ولی یا وصی یا قیم شناخته باشد).

تبصره 2- از اشخاصی که به قیمومیت یا وصایت یا وکالت حساب باز می نمایند حسب مورد اصل یا رونوشت مصدق مدارک مربوط به سمت آنها دریافت و در سوابق صندوق نگهداری می شود.

ماده 3- اطفالی که به سن 12 سال تمام رسیده باشند می توانند (بدون ارائه حکم رشد) منحصرا بنام خودحساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح نمایند . حق استفاده از موجودی این حساب با دارنده حساب ، پس ازرسیدن به سن 15 سال تمام خواهد بود. مگر در موارد اضطراری ، با نظر ولی قهری و حضور طفل ، مانده حساب مدارک برای افتتاح حساب قابل پرداخت است.

ماده 4- مادر قانونا می تواند بنام فرزند صغیر خود حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح نماید حق استفاده از موجودی این حساب تا رسیدن طفل صغیر به سن 18 سال تمام فقط با مادر است.

ماده 5- برای صغار ، علاوه بر ولی قهری ، وصی و قیم ، هرشخص دیگر می تواند حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح و وجوهی را به حساب مفتوحه واریز نماید لیکن تا رسیدن صغیر به سن رشد و اثبات آن توسط دادگاه و مدارک برای افتتاح حساب یا 18 سال تمام حق استفاده از موجودی حساب با قائم مقام قانونی وی و با ارائه مدارک مربوطه خواهد بود.

ماده 6- افتتاح و استفاده از موجودی حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز به وکالت از طرف اشخاص در صورتی که بموجب وکالتنامه ارائه شده از اختیارات وکیل باشد بلامانع است.

تبصره- وکالتنامه های ثبتی تابع اختیاراتی است که موکل به وکیل خود تفویض می کند و مادام که عزل وکیل از طرف موکل به صندوق بازکننده حساب کتبا اعلام نگردد دارای اعتبار است.

ماده 7- افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز بنام اشخاص حقوقی از جمله شرکتها بموجب مدارک قانونی و بشرط پیش بینی در اساسنامه آنها بعمل می آید و مستلزم ارائه اساسنامه ، شرکتنامه ،آگهی ثبت شرکت و روزنامه رسمی کشور که نام صاحبان امضاء مجاز شرکت یا موسسه در آن درج گردیده ، خواهد بود. حق استفاده از موجودی حساب با دارندگان امضاء مجاز شرکت یا موسسه می باشد.

ماده 8- افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز مستلزم قبول شرایط و مقررات مربوط بوده و متقاضی باید شناسنامه عکس دار و یا مدارک احراز هویت خود و کسی را که می خواهد برای او حساب باز کند به صندوق ارائه و فرمهای افتتاح حساب را بدقت تنظیم و در حضور متصدیان ذیربط آنها را امضاء نماید .چنانچه حساب بنام شخص دیگری باز شده باشد حق استفاده از موجودی حساب با صاحب حساب یا قائم مقام قانونی وی خواهد بود و باز کننده حساب حق هرگونه ادعا و اعتراضی را از خود سلب می نمایند.

ماده 9- در مواردیکه حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز برای محجور (اشخاص غیر رشید و مجانین و صغار ) باز شده باشد پس از رفع حجر طبق حکم قطعی دادگاه و رسیدن طفل صغیر به سن رشد قانونی حق استفاده از این نوع حسابها با خود آنها خواهد بود و در این مورد لزوما امضاء یا مهر آنان (پس از احراز هویت) توسط صندوق افتتاح کننده حساب در فرم نمونه امضاء جدید اخذ و فرم قبلی از درجه اعتبار ساقط می گردد.

ماده 10- ولی ، وصی یا قیم موظفند هرگونه تغییراتی در وضع صغیر، از قبیل رشد، فوت و غیره را کتبا به شعبه افتتاح کننده حساب اطلاع دهند. در صورت قصور از انجام این امر و بروز هر گونه اختلاف ، هیچ مسئولیتی متوجه صندوق نخواهد بود.

ماده 11- چنانچه باز کننده حساب بیسواد باشد مهر او جانشین امضاء خواهد بود.

تبصره - اشخاصی که بجای امضاء نمونه مهر خود را به صندوق معرفی نموده اند در صورت فقدان مهر باید مراتب را کتبا به صندوق اعلام نمایند. در غیر اینصورت هیچگونه مسئولیتی متوجه صندوق نخواهد بود. صندوق افتتاح کننده حساب پس از احراز هویت کامل و کسب آخرین نشانی ،موضوع را در فرم نمونه امضاء سابق درج و فرم جدیدی با نمونه مهر جدید تکمیل و بانضمام فرم قبلی که از درجه اعتبار ساقط شده نگهداری می نماید.

ماده 12- چنانچه شخصی برای دیگری حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز باز کند و هنگام افتتاح حساب برداشت از موجودی آنرا برای مدت معینی منع و یا استفاده از آن را مقید به شروطی نماید موجودی آنها قبل از پایان موعد مقرر یا حصول شرایط مربوط قابل استفاده و برداشت نخواهد بود.

تبصره- در صورتیکه بازکننده حساب موافقت خود را مبنی برحذف شرایط فوق قبل از پایان موعد مقرر و یا حصول شرایط به صندوق اعلام نماید در این صورت حق استفاده از حساب با صاحب حساب یا نماینده قانونی او خواهد بود و در صورت فوت بازکننده اینگونه حسابها قبل از پایان موعد مقرر یا حصول شرایط استفاده یا برداشت از حساب منوط به ارائه مجوز مراجع ذیصلاح می باشد.

ماده 13- حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز مشترک به حسابی اطلاق می شود که صاحب حساب بیش از یک شخص باشد.

ماده 14 - موجودی حساب مشترک به نسبت سهمی که موقع افتتاح حساب از طرف صاحبان حساب تعیین می شود(بالسویه یا با سهم نامساوی) متعلق به صاحبان حساب می باشدو آنان می توانند با مشخص نمودن نحوه برداشت ،حق استفاده از موجودی حساب را به یکدیگر تفویض نمایند.

تبصره: استفاده از حساب مشترک با کارت ،مشروط به قبول نحوه برداشت هریک به تنهایی باشد.صندوق در این حالت برای هریک از استفاده کنندگان از حساب یک کارت مجزا صادر می نماید.

ماده 15- امضاء یا امضاهایی که موقع افتتاح حساب برای استفاده از موجودی حساب تعیین می شودتازمانی برای صندوق معتبر خواهدبودکه در خواست یا دستور کتبی مخالفی از طرف هیچیک از صاحبان حساب به صندوق واصل نشده باشد در غیر اینصورت صندوق ازپرداخت درمقابل امضاءیاامضاهای تعیین شده قبلی خودداری خواهد نمود.

تبصره : هرگاه شخص یا اشخاصی که حق امضاء و حق برداشت از حساب مشترک را دارندبخواهنداین حق را به شخص ثالثی تفویض نمایندانجام امرمستلزم اخذاجازه قبلی ازسایرصاحبان حساب می باشد.

ماده 16- درصورت فوت یاحجرویا ورشکستگی هریک از صاحبان حساب و اطلاع کتبی به صندوق و همچنین در صورت وصول بازداشت نامه از مراجعی که قانونا حق بازداشت اموال اشخاص را دارندصندوق حساب مشترک را مسدود نموده و موجودی حساب را به نسبت سهمی که موقع افتتاح حساب تعیین شده است تقسیم خواهدنمودکه در این صورت سهم متوفی ،محجور،ورشکسته و مدیون حسب مورد به ورثه یا مراجع قانونی ذیصلاح پرداخت وسهم دیگری یا دیگران به حساب قرض الحسنه پس مدارک برای افتتاح حساب انداز جدیدی که بنام سایرشرکاء افتتاح خواهدشدمنظورمی شود وحساب مشترک قبلی بسته خواهدشد.

ماده 17- در مورد ماده 15 و 16 ویاهرمورددیگری صندوق حق داردحساب مشترک رامسدودنموده و سهم هریک یا بعضی از صاحبان حساب را به حساب قرض الحسنه جدیدی که بنام شخص یا اشخاص افتتاح می نماید منتقل و یا پرداخت نماید. دراین قبیل مواردصندوق مراتب را به صاحبان حساب اطلاع خواهدداد.

ماده 18- درموردتعیین سهم صاحبان حساب مشترک ازموجودی حساب ، ملاک احتساب تاریخ فوت یاحجریاورشکستگی خواهدبود.لیکن اگر تاریخ فوت یاحجر یاورشکستگی کتبا به صندوق اعلام نشده باشدو صندوق پرداختی نماید هیچگونه مسئولیتی متوجه صندوق نخواهدبود.

ماده 19- پس از انجام تشریفات افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز حسب مورد کارت از طرف صندوق به مشتری تسلیم می گردد.

تبصره : هرگاه نشانی مشتری که هنگام افتتاح حساب تعیین شده تغییریابدبایستی فورا نشانی جدید خود را به یکی از شعب صندوق کتبااطلاع دهد.

ماده 20- بازکننده و صاحب حساب متعهدند حسب مورد در حفظ و نگهداری کارت حساب (دفترچه) کمال مراقبت را بنمایند تا از آنها سوءاستفاده نشود بدیهی است صندوق در صورت عدم اطلاع فقدان کارت (دفترچه) هیچگونه مسئولیتی نخواهدداشت.

ماده 21- در صورت فقدان دفترچه حساب ، بازکننده یا ذینفع حساب و یا قائم مقام قانونی وی مکلف است فورا مراتب را کتبا و یا تلگرافی به یکی از شعب صندوق اطلاع دهد .واحد بازکننده حساب پس از اخذ تعهد نامه و کارمزد مقرر حساب مذکور را بسته و حساب دیگری با شماره و دفترچه جدید برای صاحب حساب باز خواهد نمود.

تبصره: درصورت مفقودشدن کارت و اطلاع مشتری به صندوق ،ارتباط کارت مفقودی با حساب قطع و بادرخواست مشتری ضمن اخذ هزینه مربوطه ، صندوق نسبت به صدور کارت با شماره و رمز جدیدو ارتباط آن با حساب مزبور اقدام خواهدنمود.

ماده 22- درکلیه واحدهای صندوق قرض الحسنه امداد ولایت صاحب حساب یا هرشخص دیگری می تواند با ارائه کارت یا ذکر شماره حساب وجوهی را به حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز خود یا اشخاص دیگر واریزنماید.

ماده 23- برداشت از موجودی حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز با کارت/ دفترچه فقط توسط صاحب حساب یا نماینده قانونی وی در شعب صندوق و پس از احراز هویت بعمل خواهد آمد.

ماده 24- هرشخصی می تواند هرموقع حساب خودو اشخاص تحت ولایت و یا قیمومیت و یا وصایت یا وکالت خود را با رعایت مقررات و شرایط مربوط به آن حساب بسته و با ارائه کارت / دفترچه مانده ان را دریافت نماید.

ماده 25- درصورت فوت صاحب حساب وراث متوفی می توانند پس از تسلیم برگ انحصار وراثت و ارائه گواهینامه واریز مالیات بر ارث (موضوع مواد 35 و 36 قانون مالیاتهای مستقیم مصوب سال 1366) دارایی دایر بر اینکه درگواهی نامه مزبور شماره یا موجودی حسابهای صندوق متوفی ذکر گردیده باشد و عنداللزوم سایر مدارک قانونی ، مانده حسابهای او را به قدرالسهم دریافت دارند.

تبصره: از مانده حساب اشخاص متوفی براساس تقاضای یکی از وراث قبل از ارائه دادنامه انحصار وراثت صندوق می تواند بمنظور تامین هزینه های کفن و دفن متوفی با اخذ تعهدنامه از ضامن معتبر و قابل قبول صندوق تا مبلغ تعیین شده به متقاضی پرداخت نماید.

ماده 26- مانده حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز عندالمطالبه تا میزان موجودی حساب بازپرداخت می گردد.

ماده 27- به حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز سود تعلق نخواهد گرفت.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح سپرده قرض الحسنه پس انداز

1 – رویت اصل و اخذ کپی صفحه اول و آخر شناسنامه(توضیحات)

2- رویت اصل و اخذ کپی کارت ملی

3- رویت اصل اساسنامه ، شرکت نامه آگهی تاسیس تا آخرین آگهی ، کارت ملی و شناسنامه مدیران شرکت و اخذ کپی آنها.

مدارک برای افتتاح حساب 4- اصل و کپی مدارک عنوان شده در خصوص اتباع خارجی

5- ارائه اصل اسناد مثبته با تاریخ معتبر به عنوان وکالت از موکل و اصل و کپی اسناد هویتی وکیل

6- احراز هویت متقاضی و رویت اصل و برابر اصل کردن مدارک مورد نیاز توسط نماینده صندوق

7- تکمیل فرم های نمونه 10003-2-95 ( مقررات و شرایط حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز)و نمونه 10001-2-95 (برگ درخواست افتتاح حساب ) ونمونه 10002-2-95 (برگ مشخصات مشتریان ) توسط صاحب حساب و نماینده صندوق

نکته1 : متقاضی می بایست نسخه ای از رسید وجه مورد نظر برای افتتاح سپرده را که قبلا از طریق بانک عامل به حساب صندوق واریز کرده است را تحویل نماینده صندوق نماید.

نکته2 : در صورت افتتاح حساب سپرده خارج از شعبه، متقاضی می تواند از طریق دستگاه pos سیاری که در اختیار مدارک برای افتتاح حساب نماینده صندوق می باشد اقدام به واریز وجه نموده و رسید دریافت نماید.

8 - نماینده صندوق موظف است با توجه به برنامه ریزی انجام شده در امور شعب صندوق مستندات مربوطه را به شعبه ارجاع نموده و پیگیری نماید پس از ثبت اطلاعات حساب در سیستم، کارت سپرده را دریافت و به صاحب حساب تحویل نموده و رسید دریافت نماید.

مدارک برای افتتاح حساب

راهنمای کاربر سامانه شمس راهنمای کاربر سامانه شمس » افتتاح حساب ریالی

مسیر دسترسی: کاربر از بخش «حساب و کارت» ، گزینه «افتتاح حساب ریالی» را انتخاب می کند.

در اين سامانه، کاربر مي تواند درخواست افتتاح حساب ریالی خود را که مخصوص اشخاص حقیقی می باشد، ثبت نماید. شامل: افتتاح حساب مشتریان و غیر مشتریان می باشد.

افتتاح حساب مشتریان

پس از انتخاب گزینه افتتاح حساب ریالی از بخش حساب و کارت، سیستم فرم زیر را نمایش می دهد. این بخش شامل 3 فرم « مشخصات متقاضی» ، « مشخصات حساب» و « افزودن مدارک» می باشد :

- در فرم مشخصات متقاضی، موارد . «استان، شهر، شعبه، زیرنوع مشتری، وضعیت اقامت، متقاضی، سریال پشت کارت ملی"» الزامی می باشند و باید حتما ورود اطلاعات شوند.

- پس از انتخاب شعبه مورد نظر جهت افتتاح حساب، فیلد آدرس شعبه، به طور خودکار مقداردهی می شود.

- پس از ورود اطلاعات در موارد مذکور، جهت ادامه فرآیند روی کلیک شود.

- . با کلیک روی دکمه مذکور، در صورتی که اطلاعات به درستی وارد شده باشد، سیستم فرم "مشخصات حساب" را به شکل ذیل نمایش می دهد.

حساب: با کلیک روی کادر، از لیست بازشو، گزینه مورد نظر انتخاب شود.

نکته: توضیحات مربوط به نوع حساب از طریق علامت سوال جلوی لیست حساب قابل رویت می باشد.

هدف از افتتاح حساب: با انتخاب گزینه مربوطه هدف از افتتاح حساب را مشخص نمایید.

نوع ارز: با کلیک روی کادر، از لیست بازشو، گزینه ریالی انتخاب شود.

- به طور به طور پیش فرض گزینه " از طریق درگاه پرداخت اینترنتی" انتخاب شده است.

- گزینه "از طریق حساب " برای کاربرانی مقدور می باشد که در بانک صادرات حساب قابل برداشت داشته باشد.

پس از انتخاب گزینه "تایید و مرحله بعد" ، فرم افزودن مدارک نمایش داده می شود.

o تصویر شناسنامه

o تصویر پشت و روی کارت ملی

• دقت شود که حداکثر حجم مجاز برای هر تصویر 400 کیلو بایت می باشد.
• فایل های مجاز برای بارگذاری تصاویر gif,tif, pdf, tiff, png, bmp, jpg, jpeg می باشند.
• آیتم های با نشان امکان بارگذاری بیش از یک فایل را دارند.

پس از بارگذاری تصاویر، روی دکمه جهت دانلود قوانین و مقررات کلیک شود. لازم ذکر است در صورتیکه این مرحله انجام نشود، سیستم اجازه ادامه فرآیند افتتاح حساب را نمی دهد و پیغام خطا نمایش می دهد.

پس از مطالعه قوانین و مقررات، با کلیک روی قسمت مشخص شده به شرح تصویر ذیل، اقدام به تایید قوانین نمایید.

پس از تایید قوانین و مقررات، جهت ادامه فرآیند روی کلیک شود.

پس از کلیک روی دکمه "ثبت" سیستم پیغام اطمینان از ثبت اطلاعات را نمایش می دهد.

با کلیک روی گزینه خیر، سیستم پیغام را می بندد و بدون ثبت هیچگونه اطلاعاتی به فرم باز می گردد.

با انتخاب گزینه بله، سیستم اطلاعات را ثبت می کند و یک کد پیگیری درخواست افتتاح حساب به شماره همراه ثبت شده، پیامک می کند.

• کاربر تا 7 روز کاری مهلت دارد جهت تکمیل فرآیند به شعبه ای که درخواست افتتاح حساب در آن را داشته مراجعه نماید.
• در صورت عدم مراجعه مشتری به شعبه و تکمیل فرایند افتتاح حساب ، حساب مفتوحی غیر قابل واریز و برداشت خواهد شد .

افتتاح حساب غیرمشتریان

مسیر دسترسی: کاربر پس از ورود، می تواند از طریق منوی "حساب و کارت" به گزینه "افتتاح حساب ريالی" دسترسی یابد.

مرحله اول

مرحله دوم

پس از انتخاب گزینه افتتاح حساب ریالی، سیستم فرم ذیل را نمایش می دهد:

مرحله دوم

1- پس از وارد نمودن تاریخ تولد ، جهت ادامه فرآیند گزینه "بله" انتخاب شود.

در صورت انتخاب گزینه "خیر" کادر نمایش داده شده بدون ثبت هیچگونه اطلاعاتی، بسته شده و به فرم قبلی باز گشت داده می شود.

2- پس از انتخاب گزینه "بله"، صفحه پرداخت آنلاین اینترنتی جهت پرداخت مبلغ کارمزد نمایش داده می شود.

3- پس از اتمام عملیات پرداخت، در صورتیکه پیغام عدم موفقیت آمیز بودن عملیات نمایش داده شود، می بایست مجددا عملیات پرداخت انجام شود.

در صورتیکه، عملیات پرداخت با موفقیت انجام شد، سیستم وارد فرم مشخصات متقاضی می شود که می بایست تمامی اطلاعات خواسته شده را وارد نموده و ادامه فرآیند را طبق روال توضیح مدارک برای افتتاح حساب داده شده دنبال شود.

پس از ثبت درخواست می توان در قسمت سوابق، درخواست ثبت شده را مشاهده نمود.

جستجو

با کلیک روی دکمه در بالای فرم، اقلام اطلاعاتی جستجو به شکل زیر نمایش داده می شوند :

پس از داده وارد کردن حداقل در یکی از اقلام اطلاعاتی و کلیک بر روی دکمه سیستم، رکوردهای مورد نظر را در صورت وجود نمایش می دهد.

دیگر کسی برای انجام امور بانکی ملزم به ارائه شناسنامه و کارت هوشمند ملی نیست

بانک مرکزی در اواخر سال ۸۵، بخشنامه‌ای ارائه داد که طبق آن، از اول مهر ۸۶ بانک‌ها موظف بودند که برای انجام خدمات بانکی مراجعه‌کنندگان، به منظور احراز هویتشان از آنها کارت ملی دریافت کنند. در آن زمان کارت ملی بسیاری از افراد صادر نشده بود و این طرح به تأخیر افتاد و در سال ۸۷ اجرا شد.

در سال ۸۸ بانک مرکزی مصوبه‌ای ارائه داد که طبق آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری موظف بودند در ارائه خدمات بانکی، مدارک مربوط به سوابق شناسایی ارباب رجوع را به‌صورت فیزیکی یا سایر روش‌های قانونی، حداقل به مدت پنج سال پس از پایان عملیات نگهداری کنند.

در سال ۹۰ نیز طبق بخشنامه این بانک، مقرر شد مشخصات اعلام شده از سوی مشتری توسط دارنده امضای مجاز در موسسه اعتباری با اصل مدارک معتبر تطبیق داده شده و پس از تأیید و درج عبارت «تصویر برابر اصل است» بر روی آنها در سوابق مشتری نگهداری شود.

از سال ۹۴ نسخه پیشرفته کارت‌های ملی قدیمی ارائه و طرح کارت هوشمند ملی اجرا شد.‌ این کارت‌ها امکان پیگیری فعالیت‌ها را فراهم می‌کنند و به منظور احراز هویت و تبادل اطلاعات، دارای تراشه هستند. پس از آن، افراد موظف بودند که برای دریافت این کارت‌های هوشمند اقدام کنند.

در سال ۹۶ این موضوع مطرح شد که قرار است خدمات غیرحضوری بانک‌ها با کارت هوشمند ملی انجام شود. در آن زمان گفته می‌شد این کارت‌ها جایگزین کارت‌های عابربانک خواهند بود و مردم به‌واسطه آنها از خدمات بانکی بهره‌مند می‌شوند.

اما با توجه به اجرای تحریم‌ها، بدنه کارت‌های ملی هوشمند وارد ایران نشد و صدور کارت ملی به تأخیر افتاد. این در حالی بود که از خردادماه سال ۹۸ بانک‌ها برای انجام امور بانکی مشتریان، کارت‌های ملی قدیمی را قبول نمی‌کردند. همچنین به گفته ابوترابی؛ سخنگوی ثبت احوال، هنوز ۹ میلیون نفر برای دریافت کارت هوشمند ملی اقدام نکرده بودند.

لزوم ارائه کارت هوشمند ملی برای انجام امور بانکی و تحریم‌هایی که صدور این کارت‌ها را به تأخیر انداخت، باعث شد افرادی که هنوز کارت هوشمند ملی دریافت نکرده بودند، برای انجام امور بانکی خود دچار مشکل شوند و کارشان به تعویق افتد. این دسته از مراجعه‌کنندگان، باید رسید ثبت‌نام کارت هوشمند به همراه کارت ملی قدیمی به کارمند بانک ارائه می‌دادند تا کارشان انجام شود.

بانک مرکزی با صدور مصوبه‌ای، فرآیند کارهای بانکی مراجعه‌کنندگان را تسریع کرد

ارائه مدارک شناسایی و نیز کارت ملی هوشمند برای کسانی که آنها را به همراه نداشتند و یا موفق به دریافت کارت ملی هوشمند نشده بودند، مسائلی را در انجام امور بانکی برای مشتریان ایجاد می‌کرد. در خیلی از موارد، مشتریان بدون اطلاع در نوبت بانک‌ها می‌ماندند و زمانی که نوبتشان می‌شد، به دلیل نداشتن کارت هوشمند ملی یا رسید ثبت‌نام آن، کارشان انجام نمی‌شد.

به دنبال مشکلاتی که برای مراجعه‌کنندگان به بانک‌ها به دلیل نداشتن کارت هوشمند ملی پیش آمد، بانک مرکزی در تاریخ ۱۶ آبان ۹۸ ابلاغیه‌ای صادر کرد که بر اساس آن، مراجعه‌کنندگان ملزم به ارائه تصویر شناسنامه و کارت ملی برای انجام امور بانکی نیستند.

طبق این مصوبه‌: «کلیه اشخاص مشمول موضوع مواد (۵) و (۶) قانون اصلاح قانون مبارزه با پولشویی موظف هستند در اجرای شناسایی کامل اشخاص حقیقی، مشخصات هویتی اعلام شده از سوی شخص حقیقی را با اصل مدارک تطبیق داده و پس از احراز هویت و استعلام برخط از سازمان ثبت احوال کشور و دریافت کد رهگیری تأیید کنند. بدیهی است نگهداری کد رهگیری معتبر در پرونده ارباب رجوع قابل استناد است.»

متن کامل ابلاغیه بانک مرکزی در خصوص عدم ارائه کارت شناسایی مشتریان بانک را اینجا ببینید.

برچسب: افتتاح حساب بانکی

یکی از اولین کار هایی که بعد از رسیدن به کشور جدید باید بکنید، افتتاح حساب بانکی هست.

این موضوع برای ماهایی که از ایران میایم خیلی مهم تر و همینطور سخت تر هست.

مهم از این بابت که متاسفانه هیچ کدوم از کارت های بانکی ما که از ایران صادر شده قابل استفاده نیست، همراه داشتن پول نقد هم که منطقی نیست. 🙂

سخت هم که احتمالا خودتون میدونید، به خاطر هزار مشکل راجع به تحریم و محدودیت ارتباطات مالی با شهروندهای ایرانی… هر بانکی برای ما حساب باز نمی کنند. به خصوص در ابتدا که صرفا مدرک شناسایی پاسپورت دارید و هنوز کارت اقامت دریافت نکردید.

در حال حاضر (آگوست ۲۰۲۰) صرفا بانک PKO Bank Polski برای ایرانیان با پاسپورت حساب بانکی باز می کنند.

اما بعد از گرفتن کارت اقامت یا همون Karta Pobytu امکان افتتاح حساب بانکی برای شما تقریبا در تمام بانک های لهستان مقدور هست.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی:

• مدرک شناسایی نظیر پاسپورت
• ویزا بلند مدت (Type-D)
• مجوز کار یا Work Permit (اختیاری)

به صورت پیشفرض حساب بانکی به واحد پول لهستان، زلوتی Złoty، هست اما امکان اضافه کردن حساب با ارزهای رایج مثل دلار، یورو، پوند، فرانک سوئیس، کرون سوئد/نرژو/چک، و… هم وجود داره.

بعد از گرفتن کارت اقامت میتونید در بانک های زیر مدارک برای افتتاح حساب هم حساب باز کنید.

• بانک میلنیوم (Millennium Bank)
• بانک آی ان جی – (ING Bank)
• بانک سانتاندر (Santander Bank)
• ام-بانک – (mBank)
• و…

در پست های دیگه راجع به دریافت وام در لهستان، بانک ها با هم دیگه مقایسه میشند.