ظهور امور مالی غیر متمرکز

امور مالی غیر متمرکز (DeFi) و معرفی توکن ها و پروژه های این حوزه

اخیرا امور مالی غیر متمرکز، بسیار رشد کرده است. این حوزه، تبدیل به مقصدی جذاب برای سرمایه گذاری‌های کلان شده است. در اینجا چند پروژه برتر آن، معرفی خواهند شد.

چند سال اخیر، برای پروژه‌های امور مالی غیر متمرکز(DeFi) سال های مهمی بودند. این پروژه ها به سرعت در حال بزرگ‌تر شدن هستند و به نظر می رسد که آینده درخشانی داشته باشند. به دلیل علاقه روزافزون شرکت‌ها به قراردادهای هوشمند، دارایی‌های رمزنگاری و مزایای امور مالی غیر متمرکز، سرمایه‌گذاری هنگفتی وارد حوزه دیفای شده است. در ادامه این متن به چند مورد از مهم ترین پروژه های دیفای پرداخته می شود. این پروژه ها نه تنها دوره های متعدد و موفق مالی را پشت سر گذاشته اند، بلکه یک پایگاه کاربری قوی نیز ایجاد کرده اند.

تعریفی کوتاه از امور مالی غیر متمرکز

امور مالی غیر متمرکز یک اصطلاح گسترده است که شکل جدیدی از محصولات، ابزارها و خدمات مالی و در حال ظهور را پوشش می دهد. DeFi مانند سیستم های مالی سنتی به مقامات سنتی حاکم، بانک ها، صرافی ها و کارگزاری ها مرتبط نیست. بلکه بر روی یک دفتر کلِ ایمن و توزیع شده روی فناوری بلاک چین و قراردادهای هوشمند اجرا می شود.

سرمایه گذاری در حوزه دیفای، به سرعت در حال رشد است

برخی از مهمترین پروژه های فعال در حوزه DeFi

1- پروژه Alpha Finance Lab

صحبت در مورد بهترین پروژه ها در بخش امور مالی غیر متمرکز بدون صحبت در مورد Alpha Finance دشوار است. بنابراین بهتر است بحث را از این پروژه شروع کنیم. پروژه Alpha Finance با یکی از بزرگترین نگرانی های منتقدان اکوسیستم DeFi مقابله می کند. یعنی نگرانی در مورد اینکه شاید ارزهای دیجیتال و بلاک چین های متعدد، منجر به سردرگمی و یک سری ناسازگاری های مالی اضافی ‌شوند. آلفا فاینانس یک پلتفرم DeFi است که متقابل و زنجیره ای است. این پروژه از بلاک چین های متعدد و برنامه های غیر‌متمرکز پشتیبانی می کند و به این طریق یکی از مهمترین وظایف DeFi را انجام می دهد. مزایای بهره مندی از دارایی های کریپتو، مبادلات ظهور امور مالی غیر متمرکز ظهور امور مالی غیر متمرکز متمرکز و آزادی از امور مالی سنتی را برای کاربران به همراه دارد.

آلفا فاینانس به عنوان یکی از معروف ترین پروژه های امور مالی غیر متمرکز به خوبی تثبیت شده و در بین کاربران جا افتاده است. با این وجود شرکت Alpha Finance به توسعه پروژه های جدید نیز ادامه می دهد. یکی از پروژه های زیرمجموعه این شرکت بزرگ، Alpha Homora است. Alpha Homora می‌کوشد تا کشت سود (yield farming)، دسترسی به ارائه دهندگان نقدینگی و خدمات تخصصیِ بیشتر را در سطحی بالاتر از معاملات معمولی فراهم کند. ارز دیجیتال ALPHA به عنوان توکن بومی پروژه های وابسته به آلفا فاینانس به دنیای کریپتوکارنسی عرضه شده است.

پروژه و رمز ارز ALPHA در حوزه DeFi در حال پیشروی هستند

2- Aave یکی از برترین پروژه های متن بازِ حوزه دیفای

Aave پروژه ای است که به عنوان ظهور امور مالی غیر متمرکز یک ستون استوار در فعال سازی برنامه های حوزه دیفای فعالیت می کند. این پروژه در سال 2017 شروع به کار کرد و همچنان در مسیر موفقیت قرار دارد. Aave یک استخر نقدینگی منبع باز و مبتنی بر بلاک چین اتریوم برای توکن‌های DeFi فراهم کرده است. پروژه Aave، در یک نگاه، به کاربران اجازه می دهد تا بیش از 20 دارایی رمزنگاری مختلف را در اکوسیستم DeFi معامله کنند. از جمله طیف گسترده ای از استیبل کوین ها و سایر ارزهای دیجیتال.

در فضای پر رقابت امور مالی غیر متمرکز، Aave همچنان به عنوان یک بازارساز شایسته جایگاه خود را حفظ کرده است. پروتکل Aave به کاربران کمک می کند کسب سود کنند و دارایی ها را به روشی غیر متمرکز قرض بگیرند. برای کسب و کارها و مشتریان علاقه مند به کشت سود، فعالیت در استخرهای نقدینگی و سهامداری در بازار کریپتو بسیار ایده آل است.

3- InsurAce پروژه ای برای حفاظت از امور مالی غیر متمرکز

دنیای امور مالی غیر متمرکز هم از نظر پایگاه کاربران و هم از نظر مقدار پول سرمایه‌گذاری شده در آن به سرعت در حال توسعه است. شرکت ها و کاربران، ارزها و دارایی‌های مختلف خود را به دنیای دیفای آورده و در آن سرمایه گذاری کرده اند. در این وضعیت یک پلت فرم ظهور امور مالی غیر متمرکز بیمه غیرمتمرکز به نام InsurAce در حال تبدیل شدن به یک گزینه پرطرفدارتر است. این پلتفرم، حفاظت بیشتری در هنگام معامله در صرافی های غیرمتمرکز ایجاد می کند.

InsurAce یکی از پروژه های موفق در امور مالی غیر متمرکز است

این پروژه یکی از امیدوارکننده ترین پروژه‌ها در حوزه دیفای است و بر اساس دو شبکه محبوب بایننس اسمارت چین و اتریوم فعالیت دارد. شرکت InsurAce قبلاً از طرف شرکت‌های بزرگی ظهور امور مالی غیر متمرکز مانند Defiance Capital و Huobi Labs، حمایت و پشتیبانی شده است. این حمایت‌ها به این شرکت بیمه، امکان داد کارهای بیشتری برای کاربران خود انجام دهند.
پلتفرم InsurAce محصولات و سرمایه‌گذاری‌های حوزه DeFi را ایمن تر نگه می دارد و ریسک‌های مبادلات و آسیب‌پذیری‌های قراردادهای هوشمند را پوشش می دهد. روز به روز DeFi به بخش جدی تری از زندگی تجاری و شخصی انسان تبدیل می شود. بنابراین شرکت‌هایی مانند InsurAce می‌توانند مانند آنچه در امور مالی سنتی وجود دارد در حوزه دیفای نیز خلاهای امنیتی را پر کنند.

4- Terra Luna یک پروژه دیفای برای مبادلات غیر متمرکز بین المللی

تجارت فرامرزی یکی از بزرگترین حوزه هایی است که پروژه های حوزه DeFi به دنبال بهبود آن هستند. همانطور که می‌دانید، ارزهای فیات از ثبات و سهولت دسترسی بالایی برخوردار هستند. اما استفاده از آنها به قیمت افزایش پیچیدگی هایی است که یک کاربر معمولی ممکن است در طول تجارت بین‌المللی تجربه کند.
پروژه Terra Luna با شبکه قرارداد هوشمند خود که Terra نام دارد این مشکل را برطرف می کند. این پروژه، ارز دیجیتال لونا را دارد که یک استیبل کوین است. Terra Luna به واسطه لونا به کاربران امکان می‌دهد تا تراکنش‌ها و معاملات خود را به صورت بین المللی و به راحتی انجام دهند.

پروژه های موفق حوزه دیفای، متعدد هستند

5- پولکادات پروژه ای از حوزه دیفای که قراردادهای هوشمند را به هم نزدیک می کند.

پولکادات نیز در امور مالی غیر متمرکز جایگاه ویژه ای دارد. این پروژه به دلیل احساس نیاز به استانداردسازی در زنجیره‌های بلوکی مختلف، قراردادهای هوشمند و پروتکل‌های DeFi متولد شد. در قراردادهای مالی، ناکارآمدی و ناتوانی در دسترسی به اطلاعات دفترهای مالی، خطر بزرگتری برای حذف دفترهای مربوطه است. پولکادات یک راه حل امیدوار کننده برای این موضوع است. پولکادات یک «زنجیرۀ رله» را فراهم می کند که می تواند داده ها و اطلاعات را به طور ایمن از سایر پلتفرم ها منتقل کند. علاوه بر این، پتانسیل پشتیبانی از شبکه های چند زنجیره ای را نیز دارد. پولکادات به منطقه ای بیطرف برای اطمینان شرکای تجاری و شبکه های بلاک چین، تبدیل شده است.

کلام آخر

امور مالی غیر متمرکز مانند سایر فضاهای در حال گسترش بلاک چین به صورت مدام در حال جذب کاربران بیشتر است. افراد می‌توانند و می‌خواهند از DeFi برای پرداخت‌های فوری، یافتن وام های کریپتو با نرخ بهره ایده‌آل و موارد دیگر استفاده کنند. تنها انتظاری که اکثر صاحب نظران از حوزه دیفای دارند، رشد بیشتر است. بنابراین هر یک از ما باید بهتر و بیشتر پروژه ها و توکن های حوزه دیفای را بشناسیم. با این کار می توانیم در زمان درست در آنها سرمایه گذاری یا از آنها برای اهداف شخصی خود استفاده کنیم.

مفهوم دیفای یا امور مالی غیر متمرکز

مفهوم دیفای یا امور مالی غیر متمرکز | شاید این سوال برای شما پیش آمده باشد که چگونه می‌توان به دولت‌ها برای مدیریت جریان مالی یک کشور اعتماد کرد؟ یا چرا برای دریافت وام باید به بانک‌ها کارمزد پرداخت کنیم، آیا مبلغ این کارمزدها منصفانه است؟ چگونه می‌شود به بانک‌ها و دیگر واسطه‌های مالی اعتماد […]

مفهوم دیفای یا امور مالی غیر متمرکز | شاید این سوال برای شما پیش آمده باشد که چگونه می‌توان به دولت‌ها برای مدیریت جریان مالی یک کشور اعتماد کرد؟ یا چرا برای دریافت وام باید به بانک‌ها کارمزد پرداخت کنیم، آیا مبلغ این کارمزدها منصفانه است؟ چگونه می‌شود به بانک‌ها و دیگر واسطه‌های مالی اعتماد کرد و صدها سوال دیگر. پس از ظهور ارزهای دیجیتال، دیفای به عنوان یک اکوسیستم غیرمتمرکز در حوزه امور مالی خلق شد تا با استفاده از تکنولوژی بلاک چین مردم را از اعتماد به واسطه‌های مالی بی‌نیاز کند. در ادامه بیشتر با سازوکار این اکوسیستم مالی و کاربردهای آن آشنا می‌شویم.

دیفای چیست؟

در حال حاضر خدمات مالی هر کشوری تحت نظارت نهادهای مالی آن کشور انجام می‌شود. در واقع بانک مرکزی به عنوان مهم‌ترین نهاد مالی در این بین، جریانات مالی کشور را کنترل می‌کند. این نهاد تصمیم می‌گیرد که چقدر پول چاپ کند، عرضه پول و ارزهای دیگر چقدر باشد. همچنین بر عملکرد بانک‌ها نظارت می‌کند. پس در کل می‌توان گفت بانک‌های مرکزی برای دارایی‌های مردم تصمیم می‌گیرند. مردم نیز اختیار دارایی خود را به بانک‌ها و دیگر واسطه‌های مالی می‌سپارند و در ازای آن بهره دریافت می‌کنند. به این سیستم مالی یک ظهور امور مالی غیر متمرکز سیستم متمرکز گفته می‌شود که تمرکز آن در دست افراد محدودی است. این موضوع می‌تواند باعث افزایش ریسک و هزینه برای مردم شود. مثلا کشور زیمباوه را در نظر بگیرید. پس از این که قیمت نفت در این کشور کاهش یافت، بانک مرکزی این کشور با چاپ بی‌رویه پول باعث تورم میلیونی شد.

یکی دیگر از مزیت‌های چنین اکوسیستمی، دسترسی آسان تمام افراد به خدمات مالی است، به‌خصوص افرادی که نمی‌توانند از سیستم مالی فعلی استفاده کنند. ازآنجاکه سیستم مالی سنتی به سودآوری واسطه‌ها وابسته است، در جوامع کم‌بضاعت این خدمات به‌درستی ارائه نمی‌شود. بااین‌حال، با دیفای همه می‌توانند با هزینه بسیار پایین از خدمات مالی استفاده کنند.

کاربردهای DeFi

اغلب بخش‌های دنیای مالی می‌توانند از مزایای دیفای بهره‌مند شوند، اما امروزه بیشتر فعالیت‌های این حوزه در سه بخشِ کلی خلاصه می‌شود:

دریافت وام و وام‌دهی

پروتکل‌های وام‌دهی غیرمتمرکز یکی از محبوب‌ترین برنامه‌های کاربردی اکوسیستم دیفای هستند. وام‌دهی و دریافت وام به‌صورت آزاد و غیرمتمرکز مزیت‌های زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. ازجمله ویژگی‌های جالب پلتفرم‌های وام‌دهی مبتنی بر بلاک چین می‌توان به پرداخت فوری، امکان وثیقه‌گذاری با دارایی‌های دیجیتال و نیاز نداشتن به چک‌های اعتباری اشاره کرد.

در این سیستم‌ها، تأمین‌کنندگان نقدینگی با قراردادن دارایی‌های خود در پلتفرم می‌توانند سود دریافت کنند و افراد دیگر می‌توانند از آن نقدینگی وام بگیرند.

ازآنجاکه این خدمات روی بلاک چین‌های عمومی عرضه می‌شود، نیاز به اعتماد به‌ حداقل می‌رسد و شفافیت بسیار بالایی برقرار خواهد شد. به‌طور کلی، سیستم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز ریسک طرف قرارداد را کاهش می‌دهند و باعث می‌شوند این کار ارزان‌تر و سریع‌تر باشد و افراد بیشتری از آن استفاده کنند.

خدمات بانکی پولی

با توجه به اینکه برنامه‌های DeFi طبق تعریف، برنامه‌های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یکی از کاربردهای بدیهی این برنامه‌ها است. این خدمات می‌تواند شامل صدور استیبل کوین‌ها (Stable Coins – ارزهای دیجیتال باثبات)، رهن و بیمه‌نامه باشد.

با درنظرگرفتن روند بالغ‌شدن صنعت بلاک چین، تمرکز زیادی بر ایجاد استیبل کوین‌هایی وجود دارد که مانند تتر ارزش ثابت داشته باشند و درعین‌حال غیرمتمرکز هم باشند. استیبل کوین‌ به نوعی از ارزهای دیجیتال گفته می‌شود که دارای پشتوانه یک دارایی یا کالای پایدار مانند دلار است. مثلاً یک ارز دیجیتال باثبات دلاری (مثل تتر) پشتوانه دلار دارد و ارزش آن همواره یک دلار است.

در مورد خدمات اعتباری، در سیستم سنتی به‌دلیل وجود واسطه‌های فراوان، فرایند ثبت رهن و وثیقه بسیار پرهزینه و زمان‌بر است. با بهره‌مندی از قراردادهای هوشمند، هزینه‌های حقوقی و پذیره‌نویسی به‌طور چشم‌گیری کاهش پیدا می‌کند.

از طرف دیگر،‌ صدور بیمه‌ روی بلاک چین نیاز به واسطه‌ها را از بین می‌برد و ریسک نقض بیمه‌نامه را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. به این ترتیب، با حفظ کیفیت خدمات، مبلغ بیمه‌نامه می‌تواند کمتر شود.

صرافی‌های غیرمتمرکز

به‌عقیده صاحب‌نظران، صرافی‌های غیرمتمرکز در آینده حوزه معاملات مالی نقش انکارناپذیری خواهند داشت و این صرافی‌ها خود شامل دیفای می‌شوند.

در صرافی‌های غیرمتمرکز که روی بلاک چین کار می‌کنند، معامله‌گران می‌توانند دارایی‌های دیجیتال را بدون واسطه و به‌شکل مستقیم خریدوفروش کنند. این معاملات از کیف پول شخصی کاربران انجام می‌شود.

ازآنجاکه یک سازمان متمرکز نمی‌تواند کنترلی بر فرایندهای صرافی داشته باشد، کارمزد معاملات بسیار ناچیز است؛ اگرچه هنوز درباره کارمزد تراکنش‌های خودِ شبکه چالش‌هایی وجود دارد.

همچنین، می‌توان از فناوری بلاک چین برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی بهره برد. این برنامه‌ها با ایجاد بستری غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های امانتدار را از بین می‌برند و با کمک فناوری دفتر کل توزیع‌شده، یک نقطه شکست یکتا ندارند که احتمال حمله به آنها وجود داشته باشد.

برای مثال، در حوزه دیفای می‌توان ابزارها و منابعی را برای عرضه توکن‌های سهامی (اوراق بهادار) ارائه داد که با آنها افراد و کسب‌وکارها می‌توانند برای دارایی‌هایی مثل سهام و املاک، ارز دیجیتال ایجاد کنند و پارامترهای دلخواه خود را برای آن در نظر بگیرند.

بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) و همچنین بازارهای پیش‌بینی (مانند آگر) هم می‌توانند زیرمجموعه دیفای باشند.

برنامه‌های دیفای کجا اجرا می‌شوند؟

هسته اصلی حوزه امور مالی غیرمتمرکز قرارداد هوشمند است، چون برنامه‌های غیرمتمرکز به‌وسیله آن کار می‌کنند. بنابراین، بلاک چین‌هایی که میزبان قراردادهای هوشمند هستند، می‌توانند میزبان برنامه‌های دیفای هم باشند.

درحالی‌که قراردادهای معمولی برای مشخص کردن رابطه افرادی که درگیر قرارداد هستند از مواد قانونی استفاده می‌کنند، یک قرارداد هوشمند از کدهای کامپیوتری بهره می‌برد.

به‌لطف بلاک چین، یک قرارداد هوشمند پس از پیاده‌سازی ضمانت اجرایی خواهد داشت. توسعه‌دهنده شرایط اجرای قرارداد را در کد تعیین می‌کند و پس از ثبت‌کردن آن روی بلاک چین، حتی خود او هم نمی‌تواند جلوی اجرای قرارداد را بگیرد.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریع‌تر و آسان‌تر است و ریسک کمتری برای طرفین دارد. از طرف دیگر، قراردادهای هوشمند هنوز با چالش‌های حقوقی دست‌وپنجه نرم می‌کنند و به‌عنوان مثال، هنوز مراجع قانونی یک قرارداد هوشمند مالکیت خانه را به رسمیت نمی‌شناسند. همچنین، ازآنجاکه قراردادهای هوشمند قابل‌توقف نیستند، وجود باگ یا کد مخرب می‌تواند موجب خطر شود.

اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین پلتفرمی است که پروژه‌های دیفای می‌توانند روی آن کار کنند. بدون اغراق می‌توان گفت در مقطع فعلی بلاک چین اتریوم میزبان بیش از ۷۰٪ کل اکوسیستم دیفای است.

به‌جز اتریوم، ایاس، تزوس، ترون، کاردانو، نئو، الگورند و ده‌ها بلاک چین دیگر قادر هستند برنامه‌های حوزه امور مالی غیرمتمرکز را میزبانی کنند.

برنامه‌های دیفای بر بستر اتریوم

اکثر برنامه‌هایی که خود را “دیفای” می‌خوانند، با تکیه بر Ethereum ساخته شده‌اند. دومین پلتفرم بزرگ ارز رمزنگاری شده در جهان خود را از پلت فرم Bitcoin متمایز می‌کند؛ زیرا استفاده از آن برای ساخت انواع دیگر برنامه‌های غیرمتمرکزی که فراتر از معاملات ساده هستند، آسان‌تر است. این موارد پیچیده‌تر استفاده مالی حتی توسط ویتالیک بوترین، خالق اتریوم، در سال ۲۰۱۳ در وایت پیپر نیز بیان شده است.

این موضوع که اتریوم انعطاف‌پذیری بسیار بیشتری را ارائه می‌دهد، به دلیل بستر قراردادهای هوشمند آن است که در صورت تحقق برخی شرایط به طور خودکار معاملات را انجام می‌دهد. زبان‌های برنامه نویسی اتریوم، مانند Solidity، به طور خاص برای ایجاد و استقرار چنین قراردادهای هوشمندی طراحی شده‌اند.

به عنوان مثال، فرض کنید یک کاربر می‌خواهد سه شنبه هفته آینده پولش برای یکی از دوستانش ارسال شود، اما فقط در صورتی که هوا مطابق با weather.com بالاتر از ۹۰ درجه فارنهایت باشد. چنین قوانینی را می‌توان در یک قرارداد هوشمند نوشت.

با وجود قراردادهای هوشمند، ده‌ها برنامه دیفای در اتریوم کار می‌کنند که برخی از آن‌ها در زیر بررسی می‌شوند. نسخه جدید ۲.۰ که شبکه اتریوم به آن ارتقا می‌یابد، می‌تواند با کنار زدن مشکلات مقیاس‌پذیری اتریوم، این برنامه‌ها را تقویت کند.

معایب دیفای

• پیچیدگی: در درجه اول راحتی استفاده از یک تکنولوژی می‌تواند باعث جذب مخاطبان شود. اما برنامه‌های غیر متمرکز هنوز نتوانسته‌اند آن طور که باید در جهت ساده سازی رابط کاربری بکوشند.
• خطای کاربر: اگر چه حذف واسطه‌ها مزایای زیادی دارد اما حذف آن‌ها و استفاده از بلاکچین‌های متن باز می‌تواند برای افراد حواس پرت خطر ساز باشد. می‌پرسید چطور؟ مثلا اگر شما رمز حساب بانکی خود را فراموش کنید، می‌توانید با مراجعه به شعب بانک، حساب خود را بازیابی کنید. اما اگر کلید خصوصی خود را گم کنید، دسترسی به کیف پول‌تان را برای همیشه از دست خواهید داد.
• برگشت ناپذیری تراکنش‌ها: تراکنش‌های بلاک چین‌های متن باز برگشت ناپذیر هستند. در نتیجه اگر مبلغی را اشتباهی به کیف پول شخصی واریز کنید، دیگر نمی‌توانید آن را پس بگیرید.

سوالات متداول در رابطه با دیفای

چگونه از طریق دیفای درآمد داشته باشم؟

ارزش نهفته در پروژه‌های Ethereum DeFi در حال انفجار است، زیرا طبق گزارشات بسیاری از کاربران درآمد زیادی از این طریق کسب می‌کنند.

همانطور که در بالا ذکر شد، با استفاده از برنامه‌های وام مبتنی بر اتریوم، کاربران می‌توانند با وام دادن پول خود و ایجاد سود از بهره وام‌ها “درآمد منفعل” ایجاد کنند. تولید محصول، که در بالا توضیح داده شد، امکان بازدهی حتی بیشتر، اما با ریسک بیشتر را دارد.

دیفای این امکان را برای کاربران فراهم می‌کند تا از قابلیت وام دهی دیفای استفاده کنند تا دارایی‌های رمزنگاری شده خود را برای تولید بهترین بازده ممکن به کار بگیرند. با این حال، این سیستم‌ها پیچیده هستند و اغلب فاقد شفافیت هستند.

آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن هست؟

نه، پرریسک است. بسیاری بر این باورند که دیفای آینده مالی جهان است و سرمایه گذاری زودهنگام در این فناوری غیر متمرکز می‌تواند به دستاوردهای عظیم منجر شود.

اما تشخیص پروژه‌های خوب از بد برای تازه واردان دشوار است. از و پروژه‌های بد بسیاری نیزوجود داشته است.

با افزایش فعالیت و محبوبیت دیفای تا سال ۲۰۲۰، بسیاری از برنامه‌های دیفای ، مانند YAM meme coin، خراب شده‌اند و سرمایه بازار را از ۶۰ میلیون دلار به ۰ دلار در ۳۵ دقیقه رسانده‌اند. سایر پروژه‌های دیفای از جمله هات داگ و پیتزا نیز به همین سرنوشت دچار شدند و سرمایه گذاران زیادی سرمایه خود از دست دادند.

علاوه بر این، اشکالات دیفای متأسفانه هنوز هم بسیار رایج هستند. قراردادهای هوشمند قدرتمند هستند، اما وقتی قوانین در پروتکل ایجاد می‌شوند، نمی‌توان دیگر تغییراتی در آن‌ها ایجاد نمود، که معمولاً اشکالات را دائمی و در نتیجه ریسک را افزایش می‌دهد.

چه زمانی دیفای به سمت عادی شدن بین مردم خواهد رفت؟

در حالی که افراد بیشتری به سمت برنامه‌های دیفای می‌روند، سخت است که بگوییم این اتفاق کی می‌افتد. بیشتر این موارد بستگی به این دارد که چه کسی و چرا آنها را مفید می‌داند.

بسیاری بر این باورند که پروژه‌های مختلف دیفای توانایی تبدیل شدن به Robinhood بعدی را دارند، و با برنامه‌های مالی فراگیرتر و بازتر، انبوهی از کاربران جدید را که به طور سنتی به چنین سیستم عامل‌هایی دسترسی نداشتند را جذب خود می‌کنند.

این فناوری مالی جدید، آزمایشی است و به ویژه از نظر امنیت و مقیاس بدون مشکل نیست.

توسعه دهندگان امیدوارند که در نهایت این مشکلات برطرف شود. اتریوم۲.۰ می‌تواند از طریق یک مفهوم جدید معروف به sharding، نگرانی‌های مربوط به مقیاس را حل کند، روشی برای تقسیم پایگاه داده به قطعات کوچکتر که برای اجرای هر یک از کاربران کنترل بیشتری دارد.

Ethereum 2.0 چگونه روی دیفای تاثیر می‌گذارد؟

Ethereum 2.0 دارو یا درمانی برای همه مشکلات دیفای نیست، اما یک شروع خوب است. پروتکل‌های دیگری مانند Raiden و TrueBit نیز برای حل بیشتر مقیاس‌پذیری اتریوم در دست ساخت هستند.

اگر این راه حل‌ها جای خود را به درستی پیدا کنند، نسخه‌های آزمایشی Ethereum DeFi شانس بیشتری برای تبدیل به محصولات واقعی دارند.

جمع‌بندی

امور مالی غیرمتمرکز یک حوزه گسترده است که تلاش می‌کند با حذف واسطه‌ها خدمات مالی موردنیاز افراد را ارائه کند. با کمک این حوزه می‌توانیم به‌سمت یک سیستم مالی آزادتر حرکت کنیم؛ سیستمی که در تمام جهان قابل‌دسترس است و مانع از فساد،‌ سانسور و تبعیض می‌شود.

برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند، اجرا می‌شوند. اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین میزبان دیفای است.

پتانسیل‌‌ دیفای برای رقم‌زدن آینده‌ای متفاوت به‌شدت بالا است؛ آینده‌ای که ما بدون نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم و بر دارایی خودمان اختیار کامل داریم.

دیفای به ما کمک می‌کند تا به سمت یک سیستم مالی آزاد‌تر و شفاف‌تر حرکت کنیم. سیستمی که مرزهای جغرافیایی را نادیده می‌گیرد و به حذف تبعیض و فساد در سراسر جهان کمک می‌کند. حذف واسطه‌ها یک حرکت شگرف در دنیای مالی است که شاید در آینده‌ای نه چندان دور اتفاق بیفتد.

همواره به یاد داشته باشید که اگر بخواهید یک خرید ساده مانند خرید لپ تاپ یا گوشی هوشمند انجام دهید، حتما قبل از خرید تحقیقات لازم را انجام خواهید داد. مشخصا در این میان مسائل مرتبط با سرمایه گذاری همچون دیفای از جایگاه خاص خود برخوردار است. برای سرمایه‌گذاری در دیفای نباید تنها بر اساس شنیده‌ها تصمیم بگیرید. از منابع مختلف برای تحقیق استفاده کنید و از مستقل بودن منابع نیز اطمینان کامل حاصل نمایید.

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیر متمرکز چیست؟

دیفای مخفف امور مالی غیر متمرکز است. یک اصطلاح برای انواع برنامه‌ها و پروژه‌ها در فضای بلاک چین عمومی است که به منظور ایجاد تغییر در دنیای مالی سنتی طراحی شده است. با الهام از فناوری بلاک چین ، DeFi به عنوان برنامه‌های مالی ساخته شده بر اساس فناوری های بلاک چین شناخته می‌شود.

دیفای (decentralized finance : DeFi) چیست؟

دیفای شامل برنامه‌های کاربردی و پروتکل‌های همتا به همتا (p2p) است که در شبکه‌های بلاک چین غیر متمرکز توسعه یافته‌اند و برای دسترسی آسان به وام، استقراض یا تجارت ابزارهای مالی نیازی به دسترسی ندارند.

امروزه اکثر برنامه های DeFi با استفاده از شبکه اتریوم ساخته می‌شوند ، اما بسیاری از شبکه‌های عمومی جایگزین در حال ظهور هستند که سرعت ، مقیاس پذیری ، امنیت و هزینه‌های کمتری را ارائه می‌دهند.

ارزهای رمزپایه امروز به صنعت تریلیون دلاری روی آورده اند و موجی از اختلال مالی در جهان را برانگیخته اند. در قلب ارزهای رمزنگاری شده تاریخ قابل توجهی از نوآوری وجود دارد که با پیشرفت در زمینه رمزنگاری به دهه 1980 برمی گردد.

از آن زمان ، مجموعه ای از رویدادها فضای رمزنگاری را شکل دادند. اولین ارز رمزنگاری شده ، بیت کوین ، برجسته ترین بود. با وجود رشد چشمگیر آن در 12 سال گذشته ، خدمات مالی به آرامی برای بیت کوین ظاهر شد -(بیشتر به دلیل عدم ثبات و پذیرش ذاتی آن).

چرا قراردادهای هوشمند؟

اکثر قراردادهای هوشمند زبانهای برنامه نویسی کاملی را ارائه می دهند که به چندین طرف اجازه می دهد بدون نیاز به واسطه متمرکز با یکدیگر تعامل داشته باشند.

توانایی بلاک چین در استفاده از قراردادهای هوشمند ، آنها را به بسترهای ایده آل برای انتخاب، هنگام ساخت برنامه های مالی تبدیل کرده است.

دیفای چگونه شروع به کار کرد؟

انسانها در ابتدا برای خرید کالا و خدمات مبادله می کردند. اما، با تکامل انسان‌ها، اقتصاد نیز تکامل یافت: ما ارز را اختراع کردیم تا مبادله کالا و خدمات را آسان تر کنیم. پس از آن، سکه‌ها به نوآوری‌ها کمک کردند و سطوح اقتصادی بهتری را ایجاد کردند.

از لحاظ تاریخی، مقامات مرکزی ارزهایی را منتشر کرده‌اند که زیربنای اقتصاد ما را تشکیل می‌دهند. که در نهایت با افزایش اعتماد مردم به آنها قدرت بیشتری به آنها داد. با این حال ، اعتماد هر از گاهی شکسته می شود ، که باعث می شود مردم توانایی مدیریت متمرکز منابع مالی را زیر سوال ببرند.

اساس ایجاد دیفای چیست؟

دیفای بر اساس ایده ایجاد یک سیستم مالی است که برای همه باز است و نیاز به اعتماد و اتکا به یک مقام
‌مرکزی را به حداقل می رساند.

استدلال می‌شود که دیفای در سال 2009 با راه‌اندازی بیتکوین آغاز شد. که اولین پول دیجیتالی p2p بود که بر روی شبکه بلاک چین ایجاد شد. از طریق بیتکوین، ایده ایجاد تحول در دنیای مالی سنتی با استفاده از بلاکچین به گام بعدی اساسی در عدم تمرکز سیستم‌های مالی قدیمی تبدیل شد. راه اندازی اتریوم و به طور خاص ، قراردادهای هوشمند ، در سال 2015 همه چیز را ممکن کرد.

شبکه اتریوم یک بلاک چین نسل دوم است که ابتدا پتانسیل این فناوری را در صنعت مالی به حداکثر رساند و شرکت‌ها را تشویق کرد تا پروژه‌هایی بسازند که اکوسیستم دیفای را تشکیل می‌دهند.

دیفای فرصت های زیادی را برای ایجاد یک سیستم مالی شفاف و قوی ایجاد کرد که هیچ نهاد واحدی بر آن نظارت ندارد. اما نقطه عطف کاربردهای مالی در سال 2017 آغاز شد و پروژه ها علاوه بر انتقال پول، قابلیت های بیشتری را نیز تسهیل کردند.

۱۶. دیفای (Defi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز که بیش‌تر با نام دیفای (Defi) شناخته می‌شود، پلتفرمی است که بر پایه‌ی فناوری بلاک چین ایجاد شده است. همین مسئله، دیفای را از اپلیکیشن‌های مالی سنتی متمایز می‌کند. فناوری بلاک چین معمولا بر شبکه‌های عظیم با متن باز متکی است.

در سال‌های اخیر، امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) به عنوان یکی از مهم‌ترین توسعه‌های فناوری به تکامل رسیده است.

در این مقاله، امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) و سایر جنبه‌های مربوط به آن را به طور اجمالی بررسی می‌کنیم. اکنون، به بیان جزییاتی درباره‌ی امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) می‌پردازیم.

زمینه‌ی ایجاد دیفای

تقریبا بیش از ۱.۷ میلیارد انسان وجود دارند که هیچ‌گونه دسترسی به خدمات پایه‌ی مالی ندارند. هم‌چنین، لازم بود از بروز نقطه‌ی خرابی برای سوابق مشابه‌ای که در کامپیوترهای مختلف نگهداری می‌شدند، جلوگیری شود. از این رو، دیفای پا به عرصه گذاشت تا راه‌حل‌های ایده‌آلی را برای غلبه بر این مشکلات ارائه دهد.

دیفای پلتفرمی است که بر پایه‌ی بلاک چین ساخته شده است. دیفای شامل برخی اجزای اصلی نظیر برنامه‌های غیرمتمرکز (dApps)، دارایی‌های دیجیتالی، پروتکل‌ها، و قراردادهای هوشمندی است که همگی بر روی پلتفرم بلاک چین ساخته شده‌اند. دیفای برای همه‌ی آدم‌ها باز و قابل دسترس است، زیرا ورود به آن نیازی به مجوز ندارد. معمولا به امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) امور مالی باز (Open Finance) گفته می‌شود.

یکی از مهم‌ترین فواید دیفای این است که اکوسیستمی باز را برای افراد مهیا می‌کند – افرادی که بدون وجود آن هیچ‌ دسترسی به هیچ‌گونه خدمات مالی نخواهند داشت. دیفای دسترسی آسانی را برای این کاربران فراهم می‌کند.

دیفای چیست؟

Defi از حروف اول عبارت Decentralized Finance، به معنی امور مالی غیرمتمرکز برداشته شده است. دیفای یک محصول مالی است که بر اساس پلتفرم بلاک چین کار می‌کند. دیفای یک سیستم باز، بدون نیاز به مجوز، و یک محصول مالی به هم پیوسته است.

برخی سیستم‌های مالی سنتی نظیر مشتقات، مبادلات و صرافی‌ها، و وام‌دهی، و استقراض وجود دارند. دیفای، در درجه‌ی اول، تلاش می‌کند این سیستم‌ها را به صورت خودکار – بدون نیاز به واسطه – بازآفرینی کند. پس از ایجاد این سیستم خودکار، از بلاک‌های مالی دیفای می‌توان به منظور ایجاد قابلیت‌های پیچیده‌تری استفاده کرد.

امور مالی سنتی در برابر امور مالی غیرمتمرکز: دیفای چه تفاوت‌هایی با سایر محصولات بانکی دارد؟

تفاوت‌های متعددی میان دیفای و بانکداری سنتی و سایر محصولات مالی وجود دارند. انواع عملیات در دیفای توسط هیچ موسسه یا واسطه‌ای کنترل ظهور امور مالی غیر متمرکز نمی‌شود. وقتی یک قرارداد هوشمند را در بلاک چین ایجاد می‌کنید، اپلیکیشن‌های دیفای بدون هیچ‌گونه دخالت انسانی می‌توانند کار خود را انجام بدهند.

اپلیکیشن‌های دیفای فوق‌العاده شفاف هستند. این مسئله باعث می‌شود هر کاربری در هر نقطه‌ از جهان بتواند در توسعه‌ی آن نقش داشته باشد. هم‌چنین، دیفای عامل اعتماد را نیز میان کاربران خود تقویت می‌کند. خدمات دیفای در سرتاسر جهان قابل دسترس هستند.

کاربران از طریق کیف‌های پول رمز ارزی که نیاز به هرگونه واسطه‌ای را برطرف کرده‌اند، می‌توانند مستقیما با قراردادهای هوشمند تعامل داشته باشند. هیچ‌گونه محدودیت تحمیلی در دیفای وجود ندارد، زیرا هر فردی در هر جا می‌تواند اپلیکیشن‌های مالی غیرمتمرکز را بسازد و به آن‌ها دسترسی داشته باشد.

چگونه امور مالی غیرمتمرکز در زندگی واقعی قابل استفاده است؟

دیفای برای زندگی افرادی که از خدمات و امکانات مالی محروم هستند، تغییرات بالقوه‌ای به همراه دارد. معمولا افراد برای ارسال پول بین کشورهای مختلف باید کارمزدهای سنگینی بپردازند. دیفای قصد دارد این هزینه‌ها را بیش از ۵۰ درصد کاهش دهد.

پلتفرم‌های امور مالیِ باز رشد گسترده‌ای را از خود نشان داده‌اند، و استفاده از آن‌ها زندگی آدم‌ها را دگرگون ساخته است. دیفای به گسترش اقتصادها و افزایش بهره‌وری کارمندان کمک می‌کند.

هم‌چنین، دیفای به افراد فاقد حساب بانکی کمک می‌کند، وام دریافت کنند. به دلیل لزوم امتیازات اعتباری و سایر مسائل مربوطه، دسترس به وام‌ها برای بسیاری از آدم‌ها تقریبا غیر ممکن است. دیفای به رفع احتمال بروز چنین مشکلاتی کمک می‌کند، زیرا وام‌دهندگان را به وام‌گیرندگان متصل می‌کند.

دیفای چگونه کار می‌کند؟

عملیات دیفای توسط هیچ سازمان یا کارمندی زیر نظر گرفته نمی‌شود. در عوض، مجموعه‌ای از قوانین در قرارداد هوشمند یا در یک نظام‌نامه به صورت برنامه‌نویسی‌شده بر این فرایند حاکم هستند. وقتی قرارداد هوشمند در بلاک چین وارد می‌شود، اپلیکیشن‌های دیفای می‌توانند به صورت مستقل و بدون نیاز به انسان کارشان را آغاز کنند.

این سیستم برنامه‌ها یا کدهای شفافی را در بلاک چین ارائه می‌کند که هر یک از کاربران در هر جا می‌تواند آن‌ها را حسابرسی کند. این فرایند اعتماد مضاعفی را در کاربران ایجاد می‌کند، زیرا هر یک می‌تواند به پلتفرم دسترسی داشته باشد. با وجود این، قراردادهای هوشمند نیز درست مثل هر برنامه‌ی کامپیوتری دیگری، ممکن است در برابر خطاهای ناخواسته‌ی برنامه‌نویسی یا هک‌های مخرب آسیب‌پذیر باشند.

مولفه‌های کلیدی دیفای

دیفای مولفه‌های کلیدی مهمی را ارائه می‌کند که به ترتیب زیر هستند:

۱. شفافیت: دیفای شفافیت فوق‌العاده‌ای را برای کاربران‌اش فراهم می‌کند. تمام تراکنش‌ها در دسترس عموم قرار می‌گیرند. دیفای از این نظر با سیستم بانکداری سنتی متمایز است که به طور اختصاصی، به هیچ فردی متصل نیست.

۲. متن باز: دیفای پلتفرم برنامه‌نویسی متن باز به کاربران ارائه می‌دهد. باید به این مسئله توجه کرد که این برنامه‌نویسی به صورت عمومی در دسترس قرار دارد. به علاوه، این سیستم اعتماد بیش‌تری را در کاربران ایجاد می‌کند، زیرا هیچ‌گونه برنامه‌نویسی پنهانی در پس‌زمینه‌ی آن وجود ندارد.

۳. مخاطبان جهانی: دیفای پلتفرم خود را به مخاطبان جهانی ارائه می‌دهد؛ به این معنی که هر فردی در هر جای دنیا می‌تواند در پلتفرم‌های دیفای نقش داشته باشد. شما با کمک یک گوشی هوشمند و با دسترسی به اینترنت می‌توانید ظرف چند دقیقه وارد جامعه‌ی دیفای شوید.

۴. بدون نیاز به مجوز: این یعنی این‌که هر فردی، بدون نیاز به کسب تایید، می‌تواند در برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای حضور داشته باشد.

۵. انعطاف‌پذیری: به خاطر طبیعت باز پلتفرم دیفای، کاربران می‌توانند انعطاف‌پذیری بیش‌تری را در پلتفرم‌های‌شان تجربه کنند. در واقع، چنان‌چه کاربران گزینه‌های موجود را برای کار خود ناکافی ببینند، حتی می‌توانند رابط‌های کاربری خودشان را ایجاد کنند.

اکوسیستم دیفای و محصولات آن

محصولات مختلفی که در دیفای گنجانده شده‌اند، عموما با عنوان «امور مالی باز» شناخته می‌شوند. دیفای اکوسیستمی را تشکیل داده است که در آن، پروتکل‌های باز و مختلف، دارایی‌های دیجیتال، و بلاک چین‌ها با ساختارهای مالی سنتی در هم آمیخته شده‌اند.

در این اکوسیستم، هر گونه تک نقطه‌ی خطا از بین رفته است، زیرا این خدمات مالی جدید تحت کنترل بلاک چین‌ها ارائه می‌شوند. داده‌ها به صورت کاملا امن در بلاک چین تحت نظارت قرار دارند، و هم‌چنین، در سرتاسر پلتفرم توزیع می‌شوند؛ به این ترتیب، امکان سانسور یا بروز مشکلات مربوطه برطرف می‌شود.

اپلیکیشن‌های دیفای چگونه تولید می‌شوند؟

هر فردی که قادر به نوشتن قراردادهای هوشمند باشد، می‌تواند اپلیکیشن‌های دیفای را تولید کند. در حال حاضر، ۱۹۳ پروژه از ۲۰۵ پروژه‌ی فهرست‌شده در پروژه‌های دیفای بر روی پلتفرم اتریوم ایجاد شده‌اند. بیش‌تر آن‌ها شامل برنامه‌های غیرمتمرکز (dApps) وام‌دهی هستند.

وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان می‌توانند از طریق قراردادهای هوشمند، به طور مستقیم با هم تعامل داشته باشند. این مسئله یکی از مشکلات حاضر در سیستم‌های بانکداری سنتی جهانی است که دیفای می‌تواند راه‌حل جایگزین و غیرمتمرکزی را برای آن ارائه دهد. هر چه وجوه بیش‌تر به بخش دیفای وارد شوند، این اکوسیستم تنوع بیش‌تر پیدا می‌کند.

ارزهای دیجیتال باثبات یا استیبل کوین‌های دیفای

این خواست بیش‌تر افراد است که بتوانند با نوسان کم‌تری، از دارایی‌های دیجیتال خود استفاده کنند. در عین حال، آن‌ها می‌خواهند از تمام مزایای موجود در فناوری بلاک چین بهره‌مند شوند. یکی از دسته‌بندی‌های خاص رمز ارزها که از نوسان کم‌تری برخوردار است، استیبل کوین غیرمتمرکز نام دارد.

این رمز ارزهای باثبات یا استیبل کوین‌ها به این دلیل نوسان پایینی دارند که ارزش خود را به ارزهای ملی نظیر دلار ایالات متحده پیوند می‌زنند. برخی از آن‌ها حتی ارزش خود را به مجموعه‌ای از ارزهای مختلف پیوند می‌زنند. هم‌چنین، باید به این مسئله اشاره کرد که هیچ مرجع مرکزی برای صدور این استیبل کوین‌های غیرمتمرکز وجود ندارد.

برخی از انواع استیبل کوین‌ها عبارت هستند از:

۱. استیبل کوین با پشتوانه‌ی ارز فیات: این رمز ارزها توسط یک ارز یا مجموعه‌ای از ارزها پشتیبانی می‌شوند.
۲. استیبل کوین با پشتوانه‌ی رمز ارز: این دسته از استیبل کوین‌ها توسط دارایی‌های دیجیتال، عمدتا اتر، پشتیبانی می‌شوند.
۳. استیبل کوین با پشتوانه‌ی منابع: این دسته از استیبل کوین‌ها توسط سایر دارایی‌ها، نظیر طلا، پشتیبانی می‌شوند.
۴. مدل‌های هیبرید (ترکیبی): در این مدل، برای حفظ ثبات رمز ارزها از ترکیبی از مدل‌های بالا یا روش‌های دیگر استفاده می‌شود.

بازار پولی دیفای

بازارهای پولی غیرمتمرکز عمدتا بر فراهم کردن امکاناتی برای کاربران‌شان جهت وام‌دهی یا وام‌گیری دارایی‌های مختلف دیجیتالی تمرکز دارند. این بازارها را می‌توان به عنوان جایگزینی برای سیستم بانکی سنتی تلقی کرد که وام‌دهی یا وام‌گیری را از طریق پلتفرم پول انجام می‌دهد.

یکی از تفاوت‌های اصلی میان سیستم بانکی سنتی و بازارهای پولی غیرمتمرکز این است که بازارهای پولی غیرمتمرکز به روی تمام کاربران‌شان باز هستند و به آن بخش از زیرساخت‌های مالی دسترسی دارند که نمی‌توان به آن‌ها دسترسی پیدا کرد.

طیف گسترده‌ای از پلتفرم‌های دیفای وجود دارند که امکانات را برای وام‌دهی و وام‌گیری توکن‌های اتریوم از قبیل، کامپاند، دای (Dai)، کایبر و غیره فراهم می‌کنند. این پلتفرم‌ها از مفهوم قراردادهای هوشمند بهره می‌گیرند. قراردادهای هوشمند می‌توانند جایگزین افراد و واسطه‌ها شوند. هم‌چنین، نرخ بهره نیز بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می‌شود.

دیفای – صرافی غیرمتمرکز

به علاوه، دیفای منبعی را برای مبادله‌ی غیرمتمرکز (DEX) ارائه می‌دهد. در این روش، تراکنش‌ها مستقیما بر روی بلاک چین انجام می‌شوند؛ در حالی که در مبادلات سنتی، تراکنش‌ها در صرافی‌های سنتی و در سرورهای متمرکز ذخیره می‌شوند.

صرافی‌های غیرمتمرکز به کاربران امکان می‌دهند معاملات‌ خود را با رمز ارزهای مختلف انجام دهند. شمار گسترده‌ای از صرافی‌های غیرمتمرکز وجود دارند که به تازگی به تکامل رسیده یا در حال توسعه هستند.

اهمیت دیفای

سال‌ها است برای مدیریت پول و سرمایه‌گذاری‌های‌مان از پلتفرم‌های متمرکز استفاده می‌کنیم. این پلتفرم‌ها، به طور خاص، شامل حکومت‌ها، مشاوران مالی، و بانک‌هایی می‌شوند که ما به آن‌ها اعتماد می‌کنیم. ولی در کار این پلتفرم‌ها کمبود شفافیت وجود دارد.

از این رو، دیفای به عنوان یک پلتفرم مالی تلاش می‌کند شفافیت کاملی را در اختیار همه‌ی کاربران‌اش قرار دهد. یکی از مزایای اصلی بلاک چین این است که تمام کاربران از تمام فرایندها و اتفاقاتی که در شبکه رخ می‌دهند، آگاهی کامل دارند. پلتفرم دیفای از رمز ارزها به عنوان ویژگی‌ برجسته‌ی بانکداری‌اش بهره می‌گیرد.

چالش‌های مربوط به دیفای

درست مانند سایر محصولات مالی، دیفای نیز با برخی چالش‌ها مواجه است. کاربران باید از دارایی‌ها و حریم خصوص خود مراقبت کنند.

در این سال‌ها، بر میزان اقدامات شدید امنیتی و الگوریتم‌های خصوصی در رابط کاربری این پلتفرم افزوده شده است؛ دلیل این مسئله نیز بسیاری از اتفاقات مربوط به حریم خصوصی بوده است که در گذشته رخ داده‌اند. هم‌چنین، کاربران باید خود را با تغییراتی که در پروژه‌ها و صرافی‌های مختلف رمز ارز ایجاد می‌شوند، به‌روز نگه دارند.

یکی دیگر از چالش‌های مهم در برابر دیفای موضوع داده‌های تاریخی (ارقام و اطلاعات) است. ارزهای سنتی دارای داده‌های تاریخی و سایر منابع مناسب برای سرمایه‌گذاران هستند؛ در حالی که دیفای فاقد چنین منابع و معیارهایی است؛ و این خود می‌تواند چالش‌برانگیز باشد.

آینده‌ی دیفای

همان‌طور که مشاهده‌ کرده‌ایم، خدماتی نظیر مشتقات، وام‌گیری، وام‌دهی، نگهداری، و مبادله و صرافی برای رمز ارزها ایجاد شده‌اند. در سال‌های پیش رو، احتمالا شاهد این مسئله خواهیم بود که همه‌ی خدمات مالی که امروزه مورد استفاده قرار می‌گیرند، روی اکوسیستم رمز ارز بازآفرینی شوند.

یکی دیگر از اتفاقاتی که شاهد آن بوده‌ایم، بهبود تجربه‌ی کاربران است. نخستین نسل dApps توسط افراد علاقه‌مند و مشتاق به بلاک چین و برای استفاده‌ی همین دسته از افراد ساخته شد. در تازه‌ترین نسخه‌های برنامه‌‌های دیفای، به منظور ارائه‌ی امور مالی باز به طیف گسترده‌تری از مخاطبان، طراحی و سهولت استفاده‌ی کاربر در اولویت قرار گرفته شده‌اند.

سخن آخر

سیستم‌های دیفای از برنامه‌ها و پروتکل‌ها برای پردازش خودکار استفاده می‌کنند؛ همین مسئله نقطه‌ی تمایز میان این سیستم‌ها و محصولات مالی سنتی است. هم‌چنین، این سیستم‌ها به حذف خطای انسانی - که همیشه احتمال آن وجود دارد - کمک می‌کنند.

امور مالی غیرمتمرکز به ارائه‌ی برخی ویژگی‌های بسیار منحصر به فرد می‌پردازد، و از این رو، به بخشی جدایی‌ناپذیر از اقتصاد رمز ارزها تبدیل شده است. بنابراین، امور مالی غیرمتمرکز به خوبی می‌تواند پدیده‌ی در حال ظهور بعدی در پلتفرم بلاک چین باشد.

معرفی وب سایت Aqru

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) به عنوان یک جایگزین جهانی انقلابی و باز برای سیستم مالی موجود ظهور کرده و به همه کاربران متصل به اینترنت دسترسی رایگان، 24 ساعت شبانه روز، هفت روز هفته، به محصولات مالی مانند وام، پس‌انداز، تجارت و پرداخت، بدون نیاز به واسطه‌های سنتی اعطا می‌کند. دیفای در حال حاضر سرمایه قابل توجهی در برنامه های مختلف مبتنی بر بلاک چین جمع آوری کرده است. طبق گفته DeFi Pulse، کل ارزش قفل شده در پایان سال 2021 نزدیک به 100 میلیارد دلار بود که به طور قابل توجهی نسبت به 10.3 میلیارد دلار در پایان سال 2019 افزایش یافته است. این کار بازدهی جذابی را برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال سود بالا برای وجوه خود هستند ارائه می‌کند اما تا همین اواخر، دسترسی به DeFi یک تمرین پیچیده بود که برای کاربران باهوش فناوری محفوظ بود. با این حال، پروژه‌هایی پدید آمده‌اند که به سرمایه‌گذاران روزمره اجازه می‌دهند به راحتی و به صورت ایمن به این فرصت دسترسی داشته باشند. وب سایت AQRU یکی از آنهاست.

اکنون کسب سود در دارایی های دیجیتال شما با وب سایت AQRU بسیار ساده است و هر کسی می تواند آن را انجام دهد. راه‌اندازی وب سایت Aqru نقطه اوج ماه‌ها کار، توسط تیمی مجرب از توسعه‌دهندگان نرم‌افزار و کارشناسان سرمایه‌گذاری بوده و هدف اصلی آن‌ها این است که بازدهی بالایی از بازار کریپتو را برای همه در دسترس قرار دهند. این وب سایت پلتفرم خود را با در نظر گرفتن دانش افراد تازه کار ساخته است زیرا خود وب‌سایت از نظر بصری برای کاربر آسان بوده و عاری از اصطلاحات غیر ضروری است.

AQRU چیست؟

این شرکت در سال 2019 تأسیس شد. وب سایت Aqru به زبان ساده، مکانی است که در آن سرمایه‌گذاران خرده‌فروش و نهادی می‌توانند یک سبد ارز دیجیتال موجود را سپرده گذاری کنند یا برای اولین بار رمزارز را خریداری کرده و فوراً شروع به کسب سود کنند. این وب سایت به سرمایه‌گذاران تا سقف 12 درصد سود از استیک ارز دیجیتال خود ارائه می‌کند.

آکرو یک پلتفرم نوآورانه است که دسترسی ساده به بازده ارزهای دیجیتال موجود در DeFi را امکان پذیر می کند. تسهیلات کاملاً بیمه شده AQRU از وجوه سرمایه گذاران در برابر سرقت و هک محافظت می کند، در حالی که این پیشنهاد را از طریق یک تجربه ساده به بازار می آورد و سرمایه گذاران را قادر می سازد رشد دارایی های خود را در زمان واقعی مشاهده کنند.

این پلتفرم دسترسی به ارزهای دیجیتال اصلی بیت کوین (BTC) و اتر (ETH) و همچنین سه استیبل کوین (USDT، USDC و DAI) را ارائه می دهد که به ارزهای سنتی (فیات) گره خورده و ثبات ارزش را ارائه می دهند. کاربران این پلتفرم می‌توانند پول خود (EUR) را به یک دارایی رمزنگاری شده در کیف پول امن خود تبدیل کنند، سپس می‌توانند روی محصولاتی سرمایه‌گذاری کنند که به آنها امکان دسترسی به سود ارز دیجیتالشان را می‌دهد. زیرساخت کیف پول پلتفرم AQRU توسط Fireblocks ایمن شده است، فناوری مشابهی که بیش از 70 بانک در سراسر جهان از آن استفاده می کنند و لایه امنیتی بیشتری را برای محافظت از سرمایه سرمایه گذاران اضافه می کند.

گزینه‌های سرمایه‌گذاری در دسترس مشتریان AQRU توسط تیمی از کارشناسان مجرب با سابقه قوی در سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال انتخاب شده است. مصرف کنندگان دسترسی فوری به محصولی خواهند داشت که تا 12 درصد سود ارز دیجیتال ارائه می دهد.

وب سایت Aqru مفتخر است که می تواند نه تنها با دسترسی به بازپرداخت‌های خود از طریق وب‌سایت AQRU، بلکه با راه اندازی برنامه‌هایی برای iOS و Android تعهد خود را برای تبدیل ساده‌ترین و در دسترس‌ترین راه برای دسترسی به بازدهی بالا بیشتر تقویت می‌کند.

وب سایت Aqru در حال حاضر برای استیبل‌کوین‌ های انتخابی (ارزهای رمزنگاری شده با ارزشی مرتبط با یک ارز ثابت مانند دلار آمریکا) از جمله تتر، دلار کوین و دای بازدهی ارائه می‌کند. علاوه بر این، مشتریان خرده‌فروش AQRU می‌توانند بازدهی ۷ درصدی را در دارایی‌های بیت‌کوین و اتر خود ایجاد کنند. سپس وجوه مشتریان در صرافی‌های غیرمتمرکز، مستقر می‌شوند تا کارمزدی را برای تامین نقدینگی یا پلتفرم‌های وام‌دهی دریافت کنند.

AQRU با حفظ درصدی از سود سرمایه گذار درآمد ایجاد می کند. از آنجایی که بیشتر سرمایه‌گذاران متوجه می‌شوند که علاوه بر سود سرمایه بالقوه ناشی از افزایش قیمت، می‌توانند از دارایی‌های کریپتوکارنسی در بخش DeFi نیز برای تولید بازدهی استفاده کنند، فرصت رشد برای شرکت‌هایی مانند AQRU افزایش می‌یابد.

چرا AQRU؟

فیل بلوز، مدیرعامل و یکی از بنیانگذاران شرکت و وب سایت Aqru در مصاحبه ای گفت: «ما AQRU را راه‌اندازی کردیم تا ساده‌ترین و امن‌ترین مکان برای هر کسی، صرف نظر از سابقه یا تجربه مالی، برای دسترسی به بازده سرمایه‌گذاری‌هایشان در بازار باشد. ما خوشحالیم که این برنامه را در دست کاربران روزمره قرار می دهیم و نقشی در کمک به آنها برای احساس بهتر در مورد وضعیت مالی خود ایفا می کنیم."

به عنوان تیمی که در گذشته در زمینه خدمات مالی با هم کار کرده ایم، این فرصت را داشتیم که با بیش از 10,000 نفر صحبت کنیم تا نقاط مشکل ساز در امور مالی آنها را شناسایی کنیم و محصولاتی بسازیم که این مشکلات را حل کنند. یکی از موضوعات ثابت در تحقیقات ما نشان داد که اکثر مردم برای کسب درآمد از پول خود نیاز به کسب درآمد اضافی دارند اما به روشی ساده و بدون اصطلاحات خاص.

هنگامی که ما شاهد ظهور امور مالی غیرمتمرکز در چند سال گذشته و بازده استثنایی ایجاد شده در آنها بودیم، تصمیم گرفتیم پلتفرمی بسازیم که همه این فرآیندهای پیچیده را ساده کرده و آنها را برای همه در دسترس قرار دهد.

Digby Try، مدیر اجرایی و هم‌بنیان‌گذار وب سایت Aqru می‌گوید: «وقتی بازده‌های عالی موجود در Crypto را دیدیم اما متوجه شدیم که چقدر پیچیده و دشوار بود، ما بر آن شدیم تا AQRU را طراحی کرده و شروع به کسب درآمد از دارایی‌های کریپتو را تا حد امکان برای افراد آسان کنیم. ماموریت ما این است که آن را ایمن و قابل درک کنیم تا مشتریان ما بتوانند با خیال راحت شاهد رشد پول خود باشند."

ما امیدواریم که با AQRU، بتوانیم پیچیدگی دنیای کریپتوکارنسی را با اولین رویکرد تنظیمی که ایمن، مطمئن و قابل اعتماد است، ساده سازی کنیم. AQRU اخیراً توسط Dispersion Holding PLC، (یک شرکت سهامی عام)، پیش از راه اندازی خریداری شد و با انجام این کار، اعتماد زیادی به تیم پشت صحنه برای تولید اولین پلتفرم سرمایه گذاری ارز دیجیتال در نوع خود نشان داده است.