خدمات مالی و مالیاتی
اگر شما دوست عزیز که در حال مطالعه این مطلب هستید، مالک یک شرکت یا کسب و کار می‌باشید یا در شرف تأسیس شرکت خودتان هستید، پس این چند دقیقه را برای مطالعه این مطلب از دست ندهید چرا که مستقیماً با موفقیت و آینده کسب و کار شما در ارتباط است. دلیل این امر هم این است که کلیه کسب و کارها به بهترین خدمات مالی و مالیاتی نیاز دارند، در رابطه با اهمیت این موضوع یعنی انجام خدمات مالی شرکت توسط متخصص امور مالی و مالیاتی باید بدانید که کسب و کاری که نسبت به آن بی‌توجه باشد قطعاً محکوم به شکست و ورشکستگی هست. حال با توجه به اهمیت این موضوع قطعاً می‌خواهید بدانید که خدمات مالی و مالیاتی چیست و شامل چه چیزهایی می‌شود؟
هر کدام از افراد و کارمندان شاغل در یک شرکت اعم از صاحبان کسب و کارها یا مدیران شرکت حیطه وظایف معین و مشخصی دارند که نمی‌توانند خارج از آن حیطه پا گذاشته و فعالیت کنند. در رابطه با امور مالی شرکت‌ها نیز مدیران شرکت تا حدودی می‌توانند در بهینه‌سازی امور مالی ارائه دهندگان خدمات مالی و ارائه بهترین خدمات مالی و مالیاتی خود تأثیر داشته باشند زیرا در مواقع حساس امور مالی شرکت با مسائلی مواجه می‌شود که از حوزه دانش تخصصی مدیران خارج است. در این صورت دو راهکار وجود خواهد داشت یا استخدام یک فرد متخصص امور مالی و مالیاتی یا انعقاد قرارداد با مؤسسات خدمات مالی جهت انجام امور مالی شرکت. در این راستا شرکت یارتکس آماده ارائه خدماتی بی‌نظیر در این رابطه است.
مفهوم خدمات مالی و مالیاتی
خدمات مالی به کلیه فعالیت‌هایی که جهت سازمان‌دهی امور مالی و مالیاتی کسب و کارها مانند مالیات بر ارزش افزوده ، مالیات دستگاه پزها و. . . انجام می‌شود اطلاق می‌گردد. خدمات مالی به طور مستقیم با امور اقتصادی کسب و کارها اعم از سرمایه، درآمد، بدهی و طلب و تسهیلات ارتباط دارد. امروزه اکثر مشاغل به دنبال افراد متخصص در زمینۀ امور مالیاتی هستند تا برای فعالیت در شرکت خود استخدام کنند چرا که به اهمیت این امر پی برده‌اند.
حال به چند نمونه از بهترین خدمات مالی و مالیاتی مورد نیاز شرکت‌ها اشاره می‌کنیم:
- تحلیل و تصمیم‌گیری در رابطه با چگونگی تقسیم سود میان سهامداران و باقی شرکا
- انجام تحلیل‌های تکنیکال مالی
- تحلیل گزارش‌‌های مدیریتی
- تحلیل نسبت‌‌های مالی
- تهیه و آماده‌سازی گزارشات مربوط به افزایش سرمایه
- تحلیل و انجام مقایسه میان ارقام واقعی و بودجه
- تحلیل و انجام مقایسه ارقام واقعی با صنعت مشابه
چرا کسب و کارها به خدمات مالی نیاز دارند؟
امروزه با توجه به این امر که تعداد زیادی از کسب و کارها به دلیل عدم استخدام فردی جهت انجام امور مالی و مالیاتی یا عدم مراجعه به مؤسسات خدمات مالی جهت گرفتن یک مشاور امور مالی با شکست مواجه شده‌اند متوجه شدیم که کاربرد آن هنوز هم برای بسیاری از اشخاص نامفهوم است. بنابراین در اینجا به بیان تعدادی از مهمترین وظایف مشاوران مالی می‌پردازیم:
- جلوگیری از جریمه‌های دیرکرد مالیات
- ارائه بهترین ایده‌ها و راهنمایی‌ها در جهت سرمایه‌گذاری‌های پرسود و مطمئن
- ارائه راهکارهای گوناگون جهت کاهش هزینه‌های غیرضروری شرکت
- تشریح شرایط مالی و حسابداری در جهت بهبود تصمیم‌گیری‌ها
انواع مشاوره مالی
مشاوران مالی با توجه به شرایط شخصی و برنامه‌های مالی و مالیاتی شما محصولی را جهت مشاوره و کمک به کسب و کار، پیشنهاد می‌کنند. مشاوران مالی به دو دسته تقسیم می‌گردند:
۱- مشاوران مالی مستقل
مشاوران مالی مستقل در رابطه با بخش عظیمی از محصولات و مسائل مالی شرکتهای گوناگون کاملاً بی‌طرفانه مشاوره می‌دهند.ارائه دهندگان خدمات مالی
۲- مشاوران محدود به تخصص خاص
مشاورانی که در طیف مشخصی از مسائل مربوط به بهترین خدمات مالی و مالیاتی که محدود به تخصص خاص است، فعالیت می‌کنند. به طور مثال میزان حقوق بازنشستگی یا اینکه در رابطه با محصولاتی که توسط تعداد محدودی از شرکت‌ها ارائه می‌شود.
سابقه و مهارت یک مشاور مالی
فردی که در زمینۀ مشاوره مالی فعالیت می‌کند باید توانایی ارائه بهترین خدمات مالی و مالیاتی را داشته باشد. این ویژگی هم تنها با کسب تجربه واقعی در زمینۀ تجاری یا فروش به دست می‌آید. یک مشاور مالی باید از مهارت‌های فروش نیز برخوردار باشد چرا که هدف اصلی هر کسب و کاری جذب مشتریان جدید است و اگر یک مشاور مالی توانایی برقراری ارتباط و فروش به مشتریان احتمالی را نداشته باشد می‌توان گفت شانسی برای موفقیت در این حیطه شغلی ندارد. برای شروع نیز مشاوران مالی جدید در خارج از دانشگاه استخدام شده تا کسب تجربه نمایند.
شرایط شغلی مشاوران مالی
از جمله شرایط اشتغال به کار به عنوان مشاور مالی و مالیاتی داشتن حداقل مدرک کارشناسی یا کارشناسی ارشد در رشته امور مالی یا رشته‌های مرتبط با آن است. در برخی از دانشگاه‌ها رشته مشاوره مالی تدریس و مدرک آن ارائه می‌شود. شما برای ورود و آمادگی پیدا کردن در این حوزه و توانایی انجام بهترین خدمات مالی و مالیاتی به تحصیل در یکی از زمینه‌های مالی، تجارت یا اقتصاد نیاز دارید.
خدمات ملی و مالیاتی با یارتکس
حال که شما خوانندگان عزیز به احتمال قوی صاحب یک کسب و کار یا شرکت هستید یا قصد شروع و راه‌اندازی را دارید تا انتها مطلب با ما همراه بودید بدانید که یک گام از مهمترین گام‌های پیشرفت را آموختید که با به کارگیری آن می‌توانید آینده اقتصادی خود را تأمین کنید و کسب و کارتان را از مواجه شدن با مشکلات مالی و مالیاتی نجات دهید. در نهایت باید بگوییم که مناسب‌ترین مشاور مالی فردی است که قدرت درک بالایی داشته باشد و شما بتوانید به او اعتماد کنید و همکاری خوبی با هم داشته باشید. تیم مشاوران یارتکس از این خصوصیات برخوردار بوده و همچنین در صورت مواجه شدن با چالش‌ها یا از دست دادن فرصت‌ها می‌دانند چگونه باید رفتار کنند و هدف اصلی این مجموعه کمک به شما در جهت افزایش پتانسیل برای به حداکثر رساندن بازده است.
ارائه دهنده ی کلیه خدمات مالی و مالیاتی - خدمات مالی و اداری
خدمات مالی ، حسابداری و مالیاتی گروه مشاوران مالی برنا تدبیر متشکل از متخصصان رشته های مختلف است که در قالب چندین دپارتمان فعالیت می کند. خدمات اصلی مشاورهای ما حوزه های حسابداری، مدیریت مالی، مدیریت راهبردی، و مدیریت منابع انسانی را در بر میگیرد. مشاوران ما با تجربه ی حضور در بنگاه های اقتصادی بزرگ کشور در کنار همراهی با دیگر کسب و کارها توانسته اند خدماتی نوینی را به مدیران کشور ارائه دهند . هدف اصلی ما ارائه مشاوره های کاربردی و متناسب با شرایط کسب وکار واقعی و محیط اقتصاد ایران است. راهکارهای ما طیف متفاوتی از خدمات را در بر می گیرد؛ از خدمات دفترداری و حسابداری مالی و مالیاتی، تا طراحی سیستم های نوین بودجه ای، استقرار واحد حسابرسی داخلی و نظام راهبری شرکتی در سازمانها تا استقرار دفتر مدیریت پروژه ، بهبود خطوط تولید، پیاده سازی نظام های مدیریت مانند ایزو و مدل تعالی برای نهادهای تولیدی پروژه محور می باشد. شرح خدمات گروه مشاوران مالی برنا تدبیر 1.راه اندازی اولیه و استقرار سیستم مالی 2.بروز رسانی و ورود اطلاعات 3.خدمات مالی و حسابداری مالی 4.کنترل داخلی حسابداری 5.تهیه صورت های مالی اساسی و گزارشات مدیریتی 6.انجام خدمات مالیاتی 7.رسیدگی به حل اختلافات مالی و حسابرسی داخلی برای کسب اطلاعات بیشتر با ما در تماس باشید. وب سایت:www.bornatadbir.com
bornatadbir
تهران > تهران
۶۶۳۸۳۲۵۱ - ۶۶۳۸۳۲۵۲ - ۶۶۳۸۳۲۵۳
فکس: ۶۶۳۸۳۲۵۵
آدرس: بزرگراه نواب- پایین تر از میدان جمهوری – تقاطع خیابان آذربایجان و بزرگراه نواب – جنب مترو نواب – برج گردون – ورودی شمالی– واحد 302
تعداد بازدید: ۶۷۳
به روز رسانی: ۲ سال پیش
شناسه آگهی: ۹۶۷۴۸۴
ارسال پیام به آگهی دهنده
نمایش آگهی در بالای صفحه
با خرید سرویس وی آی پی، آگهی شما در همین صفحه به صورت وی آی پی فعال شده و بالای آگهی ها قرار می گیرد. صعود آگهی شما به بالای لیست، باعث نمایش بیشتر و بهتر آگهی شما شده و منجر به افزایش کلیک و بازدید آگهی می شود. وی آی پی فرصتی است تا شما بتوانید با کمترین هزینه آگهی خود را بالانشین کنید .
یک ماهه | به مبلغ ۱۰۰.۰۰۰ تومان
سه ماهه | به مبلغ ۳۰۰,۰۰۰ ۲۸۵,۰۰۰ تومان
زمان فعال شدن سرویس: از لحظه خرید به مدت ۳۰ روز
نکته: این جایگاه فقط برای یک نفر و یک آگهی تعریف شده است. پیشنهاد می کنیم قبل از تکمیل ظرفیت برای خرید این سرویس اقدام کنید.
تازه های حسابداری و حسابرسی
خدمات مالی و حسابداری
انجام کلیه خدمات مالی و حسابداری، ثبت و گزارش کلیه رویدادهای مالی کارگاه و شرکت شما، محاسبه حقوق و دستمزد، گزارشات مربوط به محاسبات سود و زیان، ریز هزینه ها .
خدمات حسابداری و حسابرسی
شرکت های سهامی عام / شرکت های سهامی خاص / کارگاه ها / فروشگاه ها / مدارس / نمایندگی های بیمه و دیگر کسب و کارها. - انجام کلیه امور حسابداری اعم از تحریر دفا.
فروش نرم افزار سپیدار سیستم در کرمان
نرم افزار سپیدار سیستم شرکت بهبودنگر نمایندگی رسمی نرم افزار حسابداری سپیدار سیستم در استان کرمان 1-بسته بازرگانی 2-بسته تولیدی 3-بسته پخش سرد و گرم 4-بسته خ.
مشاوره و خدمات و وکالت مالیاتی ایرانیان تکس
انجام کلیه خدمات و مشاوره و وکالت مالیاتی شرکت، مشاغل، ارزش افزوده، تراکنش بانکی، مستغلات، نقل و انتقال، انحلال، ارث و … توسط کارمندان سابق اداره مالیات تهر.
حسابداری مالی
انجام کلیه امور حسابداری شرکت ها از جمله : 1- ثبت اسناد بصورت روزانه - ماهانه در سیستم مالی از طریق انی دسک. 2- ارسال لیست بیمه 3- ارسال لیست مالیات حقوق 4-.
نرم افزار فروش اقساطی کالا – سامانه فروش اقساطی
پلتفورم آنلاین فروش اقساطی کالا – سامانه جامع فروش کالای اقساطی نرم افزار ویندوزی فروش کالا ؛ وام و تسهیلات نرم افزار فروش اقساطی کالا سِوِن نام یک اسکری.
آموزش صفرتاصد کارشناس حسابداری و نرم افزار سپیدار
موسسه خدمات مالی و مالیاتی عظیم تراز فردا برگزار مینماید: سرفصل های آموزشی : آموزرش مفاهیم ومقدمات حسابداری آموزش حسابداری صنعتی ( قیمت تمام شده هر واحد ) آم.
انجام امور مالیاتی شرکت های کوچک با بهترین قیمت
انجام کلیه امور حسابداری مربوط به شرکت های بازرگانی و خدماتی کوچک با امکان حضور در دفتر ازقبیل ثبت اسناد حسابداری و خزانه و خرید و فروش و. گزارشات فصلی ار.
خدمات حسابداری ویژه مشاغل و شرکت ها
گروه متخصصان مالی و حسابداری سیدا ارائه دهنده کلیه خدمات حسابداری و مشاوره در زمینه امور مالیاتی ویژه تمامی مشاغل واصناف مودیان حقیقی گروه اول تا سوم شرکت ه.
حسابدار ساده
حسابدار ارزش افزوده و وصول مطالبات و سند زدن با مدرک حداقل کاردانی و حقوق پایه بیمه و مزایا
شهرهای پرطرفدار
لینکهای مفید
آگهی خود را بلافاصله در همین موقعیت و در همین صفحه به صورت vip و بالا نشین نمایش دهید.
بانکداری دیجیتال، دستاوردها و ویژگی‌ها
لابد زمان نه چندان دوری را به یاد دارید که برای انتقال یا واریز وجه، مجبور بودیم به شعب بانک مراجعه کرده و ضمن پر کردن فیش مخصوص، مدتی از وقت خود را هم در صف بگذرانیم؛ سبکی از زندگی که احتمالاً با نیم‌‌نگاهی به شلوغی زندگی انسان مدرن، حتی تصور تکرارش هم کم از کابوس نداشته باشد. باری، امروزه به لطف فناوری‌های تحول‌آفرین، دسترسی به بسیاری از خدمات بانکی در هر مکان و زمانی امکان‌پذیر است.
ما در یک جهان دیجیتالی زندگی می‌کنیم و محیط اطراف ما به سرعت در حال هوشمندتر شدن و سریع‌‌تر شدن است. تأثیرات دیجیتالی‌‌شدن در بخش خدمات مالی حائز اهمیت بسیار بوده و برخلاف کندی تغییرات در زمانی نه چندان دور، بانکها هم پابه‌‌پای باقی جهان اطرافمان به سرعت در حال تحول هستند. بانکداری سنتی به طور ارائه دهندگان خدمات مالی عمده بر روی گستردگی شعب متمرکز بوده و بانکهایی که شبکه گسترده‌ای از شعب را در اختیار داشتند از مزیت بهتری نسبت به رقبا برخوردار بودند. اما به نظر، عاملی که در دنیای امروز برنده‌ی رقابت را مشخص می‌کند برتری در تجربه‌ی دیجیتالی مشتری است. تحول در ارائه خدمت و توجه به نیازها و عادت‌های تغییریافته آنها، به همراه تلاش برای ابداع فرصت‌های جدید از جمله چالش‌هایی است که بانکها در حال حاضر با آن روبرو هستند.
در این مقاله در مورد گذار از بانکداری الکترونیک به دیجیتال و تبدیل بانک‌های شعبه محور امروزی به بانک‌های چندکاناله هوشمند، بانک‌های اجتماعی جذاب و بانک‌های با اکوسیسیتم دیجیتالی صحبت می‌کنیم.
مؤسسات مالی نیازمند شناسایی نقاط ناخوشایند و کشف فرصت‌های جدید برای ارائه خدمت هستند و این موضوع باید با تکیه بر فناوری‌های تحول‌آفرین صورت پذیرد. ارائه پیشنهادات مشخص در خصوص فرصت‌های سرمایه‌گذاری و رویکردهای پس‌انداز توسط هوش مصنوعی و با استفاده از اطلاعات مشتری می‌تواند موردتوجه باشد. پژوهشی از دانشگاه استنفورد نشان می‌دهد که وقتی مشتریان پیامدهای رفتارهای مالی امروز خود، در دوران بازنشستگی را با استفاده از واقعیت مجازی مشاهده کنند، آنگاه دو برابر در حساب‌های پس‌انداز طولانی مدت سرمایه‌گذاری می‌کنند.
در حال حاضر و از طریق تلفن‌های هوشمند امکان دسترسی به اپلیکیشن‌های مختلف مالی در شبکه‌های اجتماعی با سرعتی بیش از قبل امکان‌پذیر است. هر مشتری ناراضی به‌سادگی می‌تواند از خدمات بانک دیگری استفاده کند و دیگران را هم به این کار تشویق کند. همانطور که فناوری‌های دیجیتالی به بانکها کمک می‌کنند تا کارایی و رضایت مشتری را بهبود بخشند، ارتباطات چهره به چهره هنوز یکی از عوامل مهم ایجاد ارزش به‌شمار می‌روند.
فناوری‌های جدید از یک‌سو امکان خودکارسازی فرآیندها را تسریع بخشیده‌اند و بانکها را چابک‌تر کرده‌اند و از سوی دیگر از طریق کاربردهای برخط و تعاملی مبتنی بر عادات و تجارب مشتریان، انگیزه تعامل مشتریان با بانک را به شدت افزایش داده‌اند. فناوری‌هایی نظیر بیومتریک، امکان یکپارچگی و امنیت در فرایند احرازهویت مشتری را فراهم نموده‌اند و به موازات آن فناوری‌هایی چون بلاک‌چین و رمزارزها، به طور کلی عملیات پرداخت و انتقال وجه را متحول ساخته‌اند.
خودکارسازی فرآیندها، به‌کارگیری کارکردهای هوش مصنوعی و تحلیل کلان داده به‌منظور شناسایی انتظارات و رفتارهای مشتریان، باعث شده است که عوامل هزینه یا قیمت تمام شده ارائه خدمت تغییر یافته و میزان آن نیز بشدت کاهش یابد. این واقعیت، به این معناست که در فضای فزاینده بازار رقابتی، بانکهایی که دیجیتالی شده‌اند نسبت به بانک‌های دارای رویکرد سنتی، بین ۲ تا ۴ برابر هزینه تمام شده ارائه خدمتشان پایین‌تر خواهد بود و در نتیجه، مجال رقابت برای دارندگان تفکر بانکداری الکترونیکی متداول باقی نمی‌ماند.
بانک‌های ایرانی در مواجهه با این دگرگونی دو راه در پیش رو دارند، یا سعی کنند با نگاه به تجربیات موفق بین المللی و بهره‌گیری از مدل‌های جدید کسبوکار بانکی، خود را با الزامات این دگرگونی تطبیق دهند و یا به انکار تأثیرات این پدیده بپردازند و با تکیه بر مدل‌های کسبوکار فعلی، به فعالیت خود ادامه دهند. شواهد به دست‌آمده از بانک‌های بین‌المللی نشان می‌دهد که انتخاب راه دوم و عدم همسویی با تحول دیجیتالی، ضمن کاهش سودآوری و ارزش آفرینی، بقای این موسسات مالی را نیز با مخاطره روبرو خواهد ساخت.
بانکداری دیجیتال، ارائه محصولات و خدمات مناسب، شخصی و سفارشی‌سازی شده در زمان مناسب و به طور آنی از طریق ابزار یا کانال‌های متناسب و یکپارچه و ارائه خدمت به مشتریان مبتنی بر تحلیل‌های پیشرفته و در لحظه از داده‌های مشتریان، است.
بانکداری دیجیتال از یک‌سو، با ایجاد فرصت‌های جدید درآمدی که بواسطه افزایش فروش بر اساس تحلیل داده‌ها و نیازهای مشتریان فراهم می‌شود، آثار درآمدی را به همراه خواهد داشت و از سوی دیگر، با بهبود بهره‌وری شبکه فروش و کاهش هزینه‌های زیرساختی، موجبات کاهش هزینه‌ها را فراهم مینماید و همچنین با امکان اعتبارسنجی‌های دقیقتر مبتنی بر تأمین داده‌ها و اطلاعات کسب‌وکارها زمینه مناسبی را برای کاهش نسبت معوقات و دارایی‌های بدون بازده، ایجاد می‌کند.
امروزه بانکداری به مثابه آبشاری از تکنولوژی‌های چندگانه، قوانین و مقررات و عوامل جمعیتی است که طول و عرض زنجیره ارزش، آن را قطع می‌کنند. این عوامل بر روی شیوه هدایت کسبوکار توسط بانکها تأثیر می‌گذارند، به گونه‌ای که شیوه‌های متداول بانکداری برای برآورده ساختن انتظارات روزافزون مشتریان و همچنین ارتقاء سطح سودآوری، کفایت نمی‌کنند.
با ظهور نوآوری‌های جدید، محتمل‌ترین سناریوهای بانکداری آینده به شرح ذیل است:
سلطه بانکها: در این مرحله بانکها به پشتوانه مقررات سخت‌گیرانه، از کسبوکار کنونی خود حمایت کرده و تا جایی که در توان آنها باشد به روند فعلی خود ادامه می‌دهند، تنها هر از گاهی با استفاده از فناوری‌های جدید کسب‌وکارهای خود را توسعه می‌دهند.
بازتعریف بانکداری: بانکهایی که موفق به استفاده از فناوری‌های جدید نمی‌شوند توسط بانکهایی که بانکداری دیجیتال جدید را بر اساس بسترهای پیشرفته ایجاد کرده‌اند جایگزین میشوند.
اکوسیستم بانکداری: تازه‌واردان، سهم چشمگیری از بازار را در بعضی از بخش‌ها بدست می‌آورند و اکوسیستمی جدید (شبیه اپ استور آیفون) ایجاد می‌کنند.
براساس مطالعات مؤسسه تحقیقاتی مکنزی، مهمترین زمینه‌های کسب‌و‌کاری که بازیگران جدید و غیربانکی درصدد جداسازی از بانکها هستند، حوزه پرداخت است. صنعت پرداخت در سال‌های اخیر به دلیل تحولات عظیم تکنولوژیک در حال گذار از یک تغییر دو وجهی است، در حالی که مشتریان به عنوان یکی از وجوه زنجیره ارزش این صنعت، شاهد نوآوری‌های زیادی هستند.
در فصل جدید روابط مشتریان و بانکها، مشتریان قادر خواهند بود که از ارائه‌دهندگان خدمات عامل برای مدیریت امور مالی خود بهره بگیرند. به عبارت دیگر تا زمانی که مشتری رضایت داشته باشد، سایر موسسات می‌توانند خدماتی را که پیش‌تر از سوی بانکها ارائه می‌شد را به مشتریان ارائه کنند. این بدان معناست که در آینده‌ای نزدیک، مشتریان قادر خواهند ارائه دهندگان خدمات مالی بود از طریق فیس بوک و گوگل، قبوض خود را پرداخت کنند، انتقال وجه به سایر حساب‌ها انجام دهند و مخارج خود را تجزیه و تحلیل کنند، در حالی که کماکان حساب آنها در شرایطی امن نزد بانک قرار دارد.
تأثیر بر رفتار مشتری: امروزه بسیاری از مشتریان کلیدی بانکها، افرادی در بازه سنی ۲۴ تا ۴۵ سال هستند که انتظارات و ترجیحات بسیار متفاوتی نسبت به نسل گذشته خود از محصولات و خدمات بانکی دارند. بررسی‌ها نشان می‌دهد که مشتریان ترجیح می‌دهند بسیاری از خدمات بانکی مانند پرداخت، انتقال وجه، گزارش‌گیری و بررسی مانده حساب را به جای شعب فیزیکی از کانال‌های دیجیتال دریافت کنند.
در گذشته شعب فیزیکی نقش بسیار مهم و سایر کانال‌‌ها نقش مکمل شعب را در حوزه‌های تراکنشی و ارتباطی ایفا می‌کردند. با ظهور بانکداری دیجیتال، بسیاری از تراکنش‌های مشتریان به کانال‌های دیجیتال مهاجرت کرده و شعب عمدتاً در حوزه ارتباط با مشتری متمرکز میشوند.
زمانی که مشتریان تجربه خوبی از دریافت خدمات و محصولات مناسب و شخصی‌سازی شده با بیشترین سرعت و ساده‌ترین روش ممکن با امکان دسترسی به بانک، در یک بانک دیجیتال داشته باشند، وفاداری آنها نسبت به یک بانک کلاسیک که هیچ طراحی دیجیتالی ندارد بیشتر می‌شود. بنابراین بانکداری دیجیتال در حوزه رفتار مشتری، بر تعهد پیوسته و وفاداری به بانک اثر‌گذار است.
تأثیر بر عملکرد بانک: این تأثیر از چند جنبه قابل بررسی است:
کاهش نسبت هزینه به درآمد: همزمان با افزایش پذیرش ابزارهای دیجیتال توسط مشتریان، نقش شعب بانکها در بعد تراکنشی کمرنگ‌تر شده و به ارائه دهنده مشاوره به مشتری تغییر می‌یابد. این امر با کاهش هزینه‌های عملیات شعب فیزیکی و هزینه دارایی‌های ثابت، موجب کاهش نسبت هزینه به درآمد گردیده و همین موضوع، امکان رقابت‌پذیری بیشتری برای بانکها ایجاد می‌کند.
افزایش نرخ بازده حقوق صاحبان سهام: بانکها با راه‌اندازی بانکداری دیجیتال، می‌توانند هزینه‌های عملیاتی خود را از طریق کاهش زمان پردازش فعالیت‌های مختلف و بهینه سازی استفاده از کانال‌های متنوع، به حداقل برسانند و همچنین برخی از هزینه‌های سرمایه‌ای خود را نیز کاهش دهند. بعلاوه امکان خلق درآمدهای جدید نیز برای بانکها فراهم می‌شود.
تأثیر بر سودآوری: دگرگونی دیجیتال به مثابه یک شمشیر دو لبه است که یک سوی آن با ایجاد مزیت رقابتی و کاهش هزینه‌ها منجر به افزایش سودآوری بانکها خواهد شد و از سوی دیگر با توانمند ساختن رقبا و فشار برای کاهش حاشیه سود و افزایش برخی ریسک‌های عملیاتی، ممکن است به کاهش سودآوری منتهی شود.
در دنیای جدید، بانکها قادر خواهند بود از طریق نوآوری در مدل‌های کسبوکار و ارائه خدمات نوین، درآمدهای خود را افزایش دهند. البته در سوی مقابل این فرصت، یکی از مهمترین تهدیدهای نوآوری دیجیتال یعنی احتمال ارائه خدمات نوآورانه جدید از سمت رقبا و گرایش مشتریان به سمت آنان قرار دارد.
در واقع عرصه نوآوری، کم‌و‌بیش برای تمامی بازیگران فراهم خواهد بود و البته احتمال پیشی گرفتن رقبا به دلیل تعدد و تنوع بازیگران، بیشتر به‌نظر می‌رسد. علاوه بر بانک‌های سنتی، بازیگرانی مانند اپراتورهای موبایل، خرده فروشی‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات اینترنتی و البته فین‌تکها، سعی دارند تا بخشی از درآمدهای بانک را به خود اختصاص دهند.
این موضوع سبب افزایش رقابت در صنعت بانکداری شده و حاشیه سود این صنعت را کاهش خواهد داد. البته بانکها قادر خواهند بود با استفاده از ابزارهای نوظهور تحلیل داده، امکان فروش محصولات نوین، جریان‌های درآمدی جدیدی فراهم سازند. فروش سایر محصولات و خدمات مالی مانند بیمه، خدمات کارگزاری، صرافی و لیزینگ در کنار خدمات بانکی نیز از طریق استفاده از ابزارهای تحلیل داده با احتمال بیشتری مقدور خواهد بود. البته دیجیتالی شدن و استفاده از نوآوری‌های دیجیتال، افزایش ریسک عملیاتی را برای بانکها به همراه خواهد داشت و ممکن است منجر به درصدی کاهش در سودآوری شود.
تأثیر بر تغییر ذهنیت بانک و حرکت به سمت مشتری محوری: در بانکداری دیجیتال، طراحی مدل کسبوکار با هدف سهم از بازار صورت نمی‌پذیرد بلکه با این هدف صورت می‌پذیرد که چگونه می‌توان توجه مشتری را بدست آورد و ترجیح او شد و از این طریق به اهداف کسبوکار دست یافت. لذا بانکها بیش از پیش به بینش‌های نشأت گرفته از اطلاعات وابسته خواهند بود تا از این طریق استراتژی کسبوکار خود ارائه دهندگان خدمات مالی و تصمیم‌های حیاتی را اتخاذ نموده و خدمات شخصی‌سازی شده‌تری را به مشتریان ارائه کنند. آگاهی در لحظه نسبت به مشتری، بانک را قادر به ارائه خدمات شخصی و اختصاصی به مشتریان در زمان درست و از طریق ابزار درست می‌کند.
به عنوان مثال، یک مشتری بانکی ممکن است بخواهد یک انگشتر الماس برای همسرش بخرد. طبق مدل سنتی، بانک تا زمان پرداخت ارتباطی با معامله ندارد اما در بانکداری دیجیتالی، بانکها می‌توانند با استفاده از داده‌های جمع‌آوری شده در عادات خرید جواهرات مشتری خود، پیشنهادات و قیمت‌های بهتری ارائه دهند یا فروشگاه‌های جواهرات محلی را برای مشتریان خود رتبه‌بندی کنند.
پس از خرید نیز می‌توانند در صورت تمایل مشتری پوشش بیمه‌ی اموال وی را تنظیم کنند؛ بیمه ای که شامل این هدیه جدید همسرش نیز باشد. این ملاحظات باعث می‌شود بانکها بیشتر به مشتریان خود اهمیت داده و از وفاداری آنها الهام گیرند.
خدمات مالی به شرکتهای صنایع خلاق و فرهنگی
در راستای ایجاد صندوقهای پژوهش و فناوری که به منظور ارائه انواع خدمات مالی به اکوسیستم فناوری و نوآوی ایجاد میشوند، صندوق پژوهش و فناوری صنایع خلاق نیز به منظور ارائه خدمات مالی به شرکتهای صنایع خلاق و فرهنگی تاسیس گردید.
اهداف و ماموریت های صندوق:
- حمایت از توسعه ذینفعان اصلی و فعالان زیست بوم صنایع خلاق بر اساس اولویت های فرهنگی ایرانی و اسلامی
- افزایش سهم تولیدات ملی، صادرات محصولات و خدمات نسبت به سایر صنایع و محصولات کشور
- افزایش ضریب نفوذ نوآوری و فناوری در تولید محصولات و خدمات در حوزه صنایع فرهنگی
- ایجاد زیرساخت مناسب برای تسهیل فرآیندهای سرمایه گذاری، جذب و هدایت سرمایه و سرمایه گذاران، خدمات مالی در حوزه صنایع خلاق و نوآورانه
- سرمایه گذاری و کمک به توسعه زیرساخت، شبکه ها، فناوری ها، ناشران و توسعه دهندگان بازار و فعالیت های زیرساختی توسعه دهنده زیست بوم صنایع و محصولات خلاق و نوآورانه
- مجری، کارگزار و همکاری در فرآیندها، خدمات و فعالیت های خدمات مالی، سرمایه گذاری و توسعه ای نهادهای حمایتی، مالی و سرمایه گذاری و فعال در حوزه صنایع خلاق و نوآورانه
خدمات صندوق:
خدمات قابل ارائه توسط صندوق شامل سرفصل ها و موارد زیر است:
1) خدمات اعتباری و مالی
- صدور ضمانت نامه
- کارگزاری مالی و سرمایه گذاری شرکت ها و سازمان های دولتی و خصوصی
- ارائه تسهیلات
- لیزینگ
- کارگزاری تسهیلات
- جذب و معرفی سرمایه گذار
3) سرمایه گذاری خطرپذیر
- مشارکت در سهام
- مشارکت در پروژه یا محصول
- مشارکت کوتاه مدت
4) مشاوره، شبکه سازی و توسعه کسب و کار
- مشاوره تجاری سازی
- مشاوره مالی و جذب سرمایه
- آموزش و برگزاری رویداد
- مرچندایزینگ (بازار پردازی)
- همکاری و شبکه سازی با ذینفعان
با ما در ارتباط باشید:
سایت: cidfund.ir
تلفن: 66535181 - 021
ایمیل: [email protected] / [email protected]
آدرس صفحه اینستاگرام: https://www.instagram.com/cidfund.ir
هفت ویژگی خدمات مالی فناوری‌محور
در حقیقت خدمات مالی فناوری‌محور به هفت شیوه، بازی را در صنعت بانکداری تغییر می‌دهند.
اولین ویژگی که خدمات مالی فناوری‌محور را متفاوت می‌کند، آنی‌بودن آن است. ما قادریم بودجه‌ریزی، پس‌انداز، خرج پول، سرمایه‌گذاری، معامله، تجارت، دریافت وام و بسیاری اقدامات دیگر را به جای خرید حق استفاده سالانه محصولات موسسات، در هر زمان مناسب از نظر خودمان، انجام دهیم.
تنها دلیل سالانه بودن حق استفاده این محصولات، دشواری بیش از حد ارائه منظم خدمات در مدل توزیع فیزیکی با وجود ساختمان‌ها و افراد است. در یک مدل توزیع دیجیتال، نرم‌افزارها، سرورها و الگوریتم‌ها می‌توانند همه‌چیز را بلافاصله و برای هر مدت زمانی که بخواهید ارائه دهند. پس خدمات سالانه را فراموش کنید و نیاز چند ساعت آینده را دریابید.
دومین ویژگی که باعث تفاوت خدمات مالی فناوری‌محور می‌شود، این است که به صورت تمام وقت و در هر مکان در دسترس است. در این خصوص عدم دسترسی حتی به صورت مقطعی در هیچ زمانی قابل قبول نیست. اگر من خدمتی را می‌خواهم، همین الآن آن را می‌خواهم، پس آن را همین الآن در اختیار من قرار دهید. چه در کوه‌های هیمالیا باشم و چه در تیمبوکتو، من آن را می‌خواهم و همین الآن هم می‌خواهم. هرگونه مانع در دسترسی به این خدمات، دلیلی برای رفتن من به سوی ارائه‌دهندگان دیگر خواهد بود.
سومین ویژگی که خدمات مالی فناوری‌محور را متفاوت می‌کند درهم‌آمیزی است. من دوست ندارم دائما به پول و بانک فکر کنم، بلکه دوست دارم بانکداری با سبک زندگی من هماهنگ شود و از شیوه زندگی من پشتیبانی کند. بانکداری باید نامحسوس، بدون اصطکاک[۱] و یکپارچه باشد. هرگاه که به پولم فکر کرده‌ام، صرفاً به این دلیل بوده که تلفن همراهم به من اطلاع داده، چیز مهمی برای فکر کردن وجود دارد. در غیر این صورت، من علاقه‌ای به دانستن آن ندارم.
چهارمین ویژگی که در آن، ما خدمات مالی فناوری‌محور را متفاوت می‌بینیم شخصی‌سازی‌شده بودن آن است. اگر اتفاقی در دنیای مالی من در حال وقوع است که لازم است آن را بدانم، مستقیما به خودم یا دستگاهی که از آن استفاده می‌کنم اطلاع دهید.
من جز مواردی که حساب پس‌اندازم خالی است، نباید نگران جابه‌جایی پول بین حساب‌های پس‌اندازم برای پرداخت قسط وام باشم. اگر هم حساب من خالی است، نباید به من بگویید “حساب پس‌انداز شما خالی است”. در عوض، بگویید “کریس، شما وجوهی دارید که هفته آینده به حساب شما واریز خواهد شد، اما سرسید قسط وام شما امروز است. در این خصوص اصلا نگران نباشید. ما یک وام ۱۲ ساعته با هزینه ۵ دلار را به شما پیشنهاد می‌کنیم. اگر با این پیشنهاد موافق نیستید، اینجا را کلیک کنید.”
پنجمین ویژگی که علاوه بر شخصی‌سازی تفاوت خدمات مالی فناوری‌محور را منجر می‌شود، قابلیت پیش‌بینی است. این ویژگی به نوعی تصویرسازی مورد قبل است، اما فراتر و عمیق‌تر از آن. بانک باید بتواند با کاوش عمیق در داده‌های سبک زندگی مالی من، نیازهای مالی مرا پیش‌بینی کند. نمونه مورد علاقه من برای این مورد، بانکی است که متوجه شود هرروز به مترو استفاده می‌کنم، اما به دلیل نداشتن بودجه کافی به جای خرید بلیط فصلی، روز به روز هزینه سفرم را پرداخت می‌نمایم.
در این نمونه، بانک باید پیامی در این قالب بفرستد “سلام کریس، شما می‌توانید با یک بلیت فصلی ۲۵۰۰ پوندی، هر فصل ۱۰۰۰ پوند صرفه‌جویی کنید. در صورت تمایل، اینجا را کلیک کن.” با اینکه بانک به من صرفا یک پیشنهاد وام شخصی‌سازی شده ارائه کرده، اما در پشت صحنه این پیشنهاد، تحلیل و کنکاش در داده‌های من، بررسی اینکه چرا نمی‌توانم بلیط فصلی خریداری کنم و ارائه پیشنهاد بر اساس اطلاعات پیش‌بینانه و شخصی‌سازی شده زمینه‌ای من، حداقل کارهاییست که انجام داده است.
ششمین ویژگی متمایز خدمات مالی فناوری‌محور همه‌گیر بودن است. چرا کسی باید از امکان انتقال پول بین دوستان و خانواده‌اش محروم باشد؟ چرا بانکداری فقط باید مختص ثروتمندان باشد؟ هرکسی باید از این حق اولیه برخوردار باشد که بتواند پول خود را آزادانه، ارزان و آسان به فرد دیگری منتقل کند. این خدمات فناوری‌محور برای کسانی که از خدمات مالی بسیاری استفاده می‌کنند، آن‌هایی که از هیچ خدمات مالی استفاده نمی‌کنند و آن‌هایی که از خدمات مالی محدودی استفاده می‌کنند ارائه می‌شود.
در حقیقت، بزرگترین تغییر یک دهه اخیر دنیای ما، امکان دسترسی به خدمات دیجیتال در غیرقابل دسترس‌ترین نقاط است. این یک تحول بزرگ در همه ابعاد زندگی است.
هفتمین ویژگی که خدمات مالی فناوری‌محور را متمایز می‌کند، دسترسی به غیرقابل دسترس‌‌‌هاست. با تکیه بر نکته آخر، دنیای جدید مالی می‌تواند به دنباله‌کشیده مشتریان که قبلاً نادیده گرفته شده بودند دست یابد و امور جدیدی را برای آنها انجام دهد.
این گروه از مشتریان کودکانی بدون دانش مالی هستند که اکنون از طریق اپلیکیشن‌ها سواد مالی کسب می‌کنند و یا سالمندانی می‌باشند که به دلیل آسیب‌پذیری مالی، اسیر کلاهبرداران و شیادان شده‌اند و اکنون با اتصال به افرادی با قابلیت مراقبت از آنها، محافظت میشوند. معتادان، افسردگان، قماربازان و بیماران روحی هم جز این گروه از مشتریان هستند که در خصوص حساب‌های مالی خود نیاز به کمک دارند تا سرمایه خود را در فعالیت‌هایی که از آن فراری هستند، هدر ندهند. در حال حاضر همه این افراد در دسترس هستند و می‌توان به جای غفلت، از آنها پشتیبانی نمود.
به همین دلیل است که در دهه گذشته شاهد تغییرات بنیادین در جهان بوده‌ایم و پیشرفت‌هایی متعددی را در حوزه خدمات مالی غیرسنتی به منظور خلق جوامع فراگیر و مدل‌های مالی جدید می‌بینیم.
این مطلب برگرفته از کتاب «قطب‌نمای بانکداری دیجیتال» نوشته کریس اسکینر می‌باشد.
دیدگاه شما